探索與融合 平安與北大醫療“醫險協同”漸入佳境

每經編輯 陳楠

“道路千萬條，安全第一條，行車不規范，親人兩行淚”，這句警示語一度借助電影《流浪地球》迅速出圈。而大家之所以對這句略顯平常的警示語有所感觸，不外乎內心對“平安”的一份美好祈盼。

據不完全統計，2024年全年北京地區交通事故受傷人數近10萬人，其中重傷人員近2萬人；而以北京地區數據推算，全國范圍交通事故受傷人數預計200萬人，重傷人員近30萬人，并且此數據逐年呈現緩慢增長趨勢。與此同時，康復理念缺失以及錯過康復時機遺留傷殘是受害人身體和心理揮之不去的陰霾，永久的遺憾，交通事故給老百姓帶來的心理和身體上的創傷不言而喻。

在12月26日的“平安大講堂——走進北大醫療集團”活動上，北大醫療集團黨委書記、董事長朱友剛透露，北大醫療集團將進一步深化醫險融合模式，為中國平安的“綜合金融+醫療養老”戰略補足高品質的自營線下醫療資源，進一步提升"到線、到店、到家"的醫療服務能力。

在后續的圓桌論壇上，相關負責人也表示作為產險行業的領軍企業，平安產險與北大醫療康復醫院的合作探索，目前在北京開展的車險人傷康復試點已經初顯成效。

另一方面，平安健康險與北大醫療通過融合協作，形成了從評估、篩查到監管方案、就醫服務、保險支付一整套流程，打造新版企業健康管理模式。

踐行“保險+”  理念車險人傷康復試點初顯成效

提到康復和醫險協同，在保險行業有一個關聯度非常高的險種，那就是車險。幾乎每一個車禍的現場，都會有一個急需長期康復的傷者。作為產險行業的領軍企業，平安產險在車險的客戶服務和經營效率上面一直是行業的佼佼者。據了解，目前在北京開展的車險人傷康復試點已經初顯成效。

在此次論壇上，平安產險北京分公司副總經理劉吉松以自身多年從業經驗分析總結了行業在處理事故方面存在的現象：大部分的傷者只是治療，而沒有經歷過專業的康復。

平安和北大結緣，讓平安踐行的“保險+”理念在彼此間碰撞出了一些火花。要讓所有人認識到，在保險交通事故處理領域“康復”的重要性。據了解，平安產險與北大醫療康復醫院首先建立了一個探索式的合作模式，改變了原始的保險理念。在傳統觀念里，保險是出了保險事故以后所做的財務層面的風險轉移，或者叫經濟補償。而通過“保險+醫”的理念，摒棄了原來僅做財務支付轉移或者僅做資金補償理念，在保證資金的同時，更注重思考如何讓遇到事故的傷者恢復得更好。

當前康復方面的創新點，即通過交通事故的損傷類型分類，不同類型不同模式的康復選擇。比如，輕微傷者推線上康復，線上有遠程的一套系統做標準動作，同時醫生會定期和他做交流；第二種是需要現場查體的，為了客戶方便采取上門的方式；第三種則是需要設備比較嚴重的康復，請他到醫院來，即“三到”到線、到家、到醫院。試行以來，收到很多傷者點贊。一位60多歲的阿姨，她是交通事故導致鎖骨遠端骨折。如果恢復不好，可能就會影響肩關節的活動，進而會影響日常生活，可能還會落下殘疾。而這位阿姨手術完之后，通過專業的康復恢復了正常，完全不會影響日常生活。

平安健康險政府業務部兼北大醫療集團市場客戶服務部負責人黃芹芹用“牛鼻子”形容車險保險理賠運營包括支付鏈條的關鍵點，有了這個“牛鼻子”，不僅僅能為傷者提供有效的康復，更重要的是既降低了傷者的傷殘等級，也提升了車險理賠的運營效率，同時還給康復醫療體系打造了一個新的潛在價值增長曲線。

針對大家非常關心的模式從零到一的突破推廣問題，北大醫療康復醫院院長吳東亮表示，今年下半年將聯合業內醫院，成立一個車險康復聯盟。目的是把這套標準、體系進行全國推廣，讓更多的人、讓更多的車險患者得到來自北大、來自平安、來自康復界的體驗。

一直以來，保險重點都是從財務方面解決客戶的問題，而在平安的“保險+”理念當中，傷者的康復直接關系到當事人未來的生活質量和狀態，是不亞于前者的重要存在。這不僅是康復的魅力，也讓人們更加期待保險+康復未來能解決更多老百姓關心的問題。

融合與協同  平安健康險與北大醫療打造新版企業健康保障模式

黨的十九大報告中提出“健康中國”發展戰略，指出人民健康是民族昌盛和國家富強的重要標志，要完善國民健康政策，為人民群眾提供全方位全周期健康服務。

數據顯示，我國有4億多的職工，如果能夠幫助企業做好職工的健康管理，并且進一步輻射到員工的家庭，就能通過醫險協同更好地進行健康中國的戰略，為社會貢獻更多的平安健康力量。

平安健康險北京分公司總經理谷大偉表示，平安健康險服務的企業目前已經達到上萬家。而跟企業交流過程中，發現最近幾年尤其是2016年之后，隨著健康中國2030的提出，好多企業對于企業健康、職場健康越來越關注，所以對于員工健康管理的需求提的非常多，而且提的也非常廣。

谷大偉總結認為，目前企業當中有兩類比較重要的健康風險需求。第一類是和企業安全生產緊密相關的健康風險，像石油、化工、鋼鐵、電力，甚至包括交通和餐飲等等?，F在大家都意識到更重要的是建立一套監控體系、預警體系，包括評估體系，知道員工整體的風險，哪些人有風險，哪些人不能上崗，哪些人需要干預，這是一類需要。

第二類，針對普通的企業，對于員工日常的就診以及慢病的需求。現在有企業有這樣的意識給員工醫療保險的購買、體檢的安排，甚至健康小屋等等福利的提供，為的是關注員工的日常就醫和慢病管理。谷大偉表示，實際上這方面企業當下最大的痛點在于這些服務是割裂的，是不同的供應商提供的，不能形成協同效應，造成了一個企業不知道員工整個健康狀況是什么樣的，風險等級是什么樣的，包括后續給員工進行健康管理、健康手段是如何進行的，這是兩個非常大的痛點。

有矛就需要盾，與之相對應的是，這些痛點是否存在有比較圓滿的“一攬子”解決方案？北大醫療海洋石油醫院副院長王彤宇對此給出了肯定的答復。王院長結合北大醫療海洋石油醫院的國企、央企健康管理實驗和大家分享了“兩個四”。第一個“四”，是打通四個學科、四個服務板塊，貫通了海上醫療中心和體檢中心、生活方式醫學中心、心理健康中心，并且每個板塊都有相應的服務內容和工作特點。第二個“四”是貫通四大信息平臺，實現了線上線下共管、心理健康和生理健康共管、海上和陸地共管、慢病人群/亞健康人群和健康人群的共管這種人機交互模式，充分發揮了平安集團醫險協同、鑒醫協同的先天機制體制優勢。

北大醫療健康管理中心總經理任甄華重點介紹了“1+X”體檢模式。即從檢的方面，把單純的體檢升級為“1+X”體檢，在基礎套餐的基礎上，根據不同領域、不同職業、性別以及年齡段增加專項檢查。比如針對部分企業職工心理類的疾患困擾嚴重的情況，除了提供常規的“1”的體檢，還要再加“X”心理評估及后續干預措施。對于員工年輕化的企業，會有針對性地給予運動指導等。

在醫方面，對醫院內健康管理中心，開展檢醫一體化，在《健康體檢重要異常結果專家共識》基礎上，升級風險人群轉診標準，創新檢醫一體《健康體檢重要異常轉診標準》。

在健方面，通過自建全科醫生團隊，形成了對客戶檢后多對一的管理，線上線下全覆蓋。通過篩查、就醫、健康管理等環節，構建起一個完整的閉環，不僅為客戶提供了更為完善、優質的服務，還在一定程度上降低了保險理賠的概率與金額，同時助力健康中國建設。

站在健康險的角度，谷大偉坦言也存在類似的問題。無論是經營保險當中基于保險來做產品，沒有數據，也不知道針對企業的員工健康狀況是怎么樣的，基于定價包括設計都是相對粗放式的。但作為健康保險，最重要的理念并不是客戶看病賠錢，而是希望客戶通過健康管理、健康干預健康水平有所提升，整體風險下降，對于企業來說成本下降，這也是健康險的核心理念。當前隨著北大醫療跟平安保險系的融合與協同，在很多問題的解決方案方面看到了曙光。

論壇最后，黃芹芹介紹說，除了此次分享的健康企業和車險人傷以外，北大醫療還在與壽險健康險、銀行證券、地方醫保衛健等多方緊密合作，正在打通“左手保險、右手醫療”的任督二脈，緊鑼密鼓地開展醫險協同深度探索，踐行平安“綜合金融+醫療養老”的戰略布局。對每一位客戶而言，追求生命的本質離不開健康與長壽。無論客戶選擇的是平安的哪款產品，北大醫療始終是平安強大的醫療后盾，持續守護每位客戶及其家人的健康與平安。