告別磁條時代 銀行卡6月起“加芯”

每經記者  萬敏  楊可瞻 發自北京、成都

    從今年6月底開始，一種帶有“芯片”的金融IC卡將逐漸取代現行的“普通磁條”。由于它更具有防偽等安全性能，央行近日正式發布《中國人民銀行關于推進金融IC卡應用工作的意見》（以下簡稱《意見》），正式啟動銀行卡芯片遷移工作時間表。

    《每日經濟新聞》記者獲悉，目前銀行升級IC卡成本仍然較高，或由銀行自行承擔，央行給予一定補貼。

IC卡標準將與國際融合

    《意見》決定在全國范圍內正式啟動銀行卡芯片遷移工作，“十二五”期間將全面推進金融IC卡應用，并明確了時間進度：2011年6月底前工、農、中、建、交和招商、郵儲銀行應開始發行金融IC卡；2013年1月1日起全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡；2015年1月1日起在經濟發達地區和重點合作行業領域，商業銀行發行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。

    據了解，跟目前的磁條卡相比，芯片卡在外形上并無太大區別，只是在卡片正面植入拇指蓋大小的芯片，為銀行卡加上一道安全鎖，同時也能節省刷卡人的時間。

    中國銀聯此前公布數據顯示，截至2009年末，銀聯標準芯片卡發卡數量突破600萬張，但與市面上20多億張的銀行卡發卡量相比，占比不到0.3%。

    “國內商業銀行在早年開始發行的很多雙幣卡都是采用的EMV國際標準，換卡帶來的一系列損失也只能由商業銀行自己承受。”一位商業銀行人士表示，“也就是說一旦國內的標準開始使用，以后就徹底沒有雙幣卡這個產品了。”

    不過申銀萬國證券在其研報中稱，央行IC卡標準與國際EMV標準必然走向融合。

    上述研報中還稱，“市場可能擔心沒通過EMV認證發行會有阻礙，我們特別強調，雖有阻礙，但不會是決定性的。”“現在央行態度也明確，未來相互授權，這與銀聯和VISA之爭異曲同工；從經濟層面，中國至少15億張的純國內銀聯結算銀行卡規模，就是（IC卡標準）獨立自主的最大本錢。”

銀行升級成本較高

    根據  《每日經濟新聞》記者了解，芯片卡的大量普及會帶動ATM機和POS機的及時更新。

    公開資料顯示，一張磁條信用卡成本約1~2元，加之辦卡人員工資、禮品等費用，成本近百元；一張芯片卡制作成本則為20~30元，總的費用可能要高達120~150元。另外，普通POS機的成本為400~500元，支持芯片卡插卡方式的POS機成本則為3000元。

    2005年，《金融時報》刊載的一篇文章中稱，“2004年底，農行銀行卡發卡量達到1.8億張，僅將這些卡片全部更換成EMV標準IC卡至少需要18億元，如果考慮終端、網絡和系統等方面的遷移投入，成本可能高達近百億元。”而事隔五年，農行的發卡量早已不可同日而語。

    但也有銀行未雨綢繆。據工行的一份新聞稿，截至2010年5月末，工行各類芯片卡的發行量已超過550萬張，同時，工商銀行還下大力完善芯片卡受理環境，目前該行90%以上的自助機具都可以受理芯片卡。

    另有商業銀行人士向  《每日經濟新聞》透露，根據央行此前的意見，更換IC卡的成本或將由銀行自己承擔，央行給予一定補貼。

芯片廠商有望最受益

    那么，銀行卡的升級啟動，將利好哪些上市公司？

    申銀萬國分析，金融IC卡的升級過程是增量逐漸替代存量。如果考慮目前20億張磁條卡存量，每年新增/更換4億張左右，則金融IC卡升級的存量需求為210億元，考慮更換/掛失后，平穩期每年增量需求40億元左右。

    申銀萬國于3月21日發布研報表示，未來最受益的應該是芯片廠商。國內主要有，晶源電子（002049，SZ）和上海復旦（08102，HK)。未來，金融IC市場必然是國家隊芯片廠商主導，預計2011年至2015年國內芯片廠商份額分別是3%、8%、20%、40%、60%。

    申銀萬國同時指出，卡商享受相對固定的制度性紅利，首先且直接受益于金融IC卡升級。磁條卡時期四大卡商恒寶、金邦達、北京中鈔、捷德占據90%左右份額。其中最大變數可能是東信和平的積極進入。該公司目前是銀聯下一代電子支付平臺N3的唯一合作伙伴。這是其跳出傳統卡商的能力限制的戰略舉措，這種合作關系在未來或使其獲得10%甚至更多份額。

    另外，研報指出，銀聯最大的供應商新國都（300130，SZ）相對受益更多，公司已公告向子公司新國都軟件增資以申請第三方電子支付牌照。憑其與銀聯良好合作關系，獲得牌照是大概率事件，對公司估值有直接提升。

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