2011-11-01 01:44:41
曹彤2011年是中國“十二五”規劃的開局之年，但對金融從業者而言也是內外部風險交替顯現之年。主權債務危機和世界經濟 “二次探底”的預期已經引發了國際金融市場和大宗商品的劇烈震蕩。中國經濟在錯綜復雜的內外矛盾中正在進行著艱難轉型。在這一背景下，中國私人銀行業更需要分析大勢、把握方向，總結經驗、邁向未來。因此中信銀行加入了由中國人民大學等機構發起的“國際私人銀行研究會”并參加了“中國私人銀行發展年會”與各界有識之士共同探討私人銀行業四年間的成敗得失。這些努力都是為了加強私人銀行行業交流與研究，共同推進中國本土私人銀行業的發展。
近期，中信銀行私人銀行中心與中央財經大學中國銀行業研究中心聯合發布了《2011中國私人銀行客戶特征與未來發展趨勢研究報告》。研究報告顯示，截至2010年底，中國境內可投資資產（包括金融資產和投資性房產）在1000萬元人民幣以上的高凈值人群數量達100.3萬，其持有的可投資資產規模達30萬億。報告預計，高凈值人群規模在2011年底將達118.5萬，持有的可投資資產規模將達36.3萬。報告經綜合分析認為，盡管由于未來五年的宏觀經濟減速、產業結構調整、房地產調控、資本市場深化和收入分配體制改革等因素，中國高凈值人群規模的增長會有所減緩，但仍將保持較高的增幅——中國私人銀行業在未來仍將擁有充分的市場需求和潛力。與此同時，報告總結了中國銀行業開展私人銀行業務以來所獲得的經驗和成績——在客戶積累、品牌推廣、服務模式探索等方面富有成效并占據了市場的主導地位。報告對中國私人銀行業的發展現狀、面臨的問題進行了全面的解析并提出了一系列旨在推動私人銀行業務發展、完善監管政策環境的建設性意見。
發端于蓬勃成長的中國財富管理市場，中國私人銀行業已經走過了四年歷程?；赝麃頃r崎嶇路，我們認為，四年來，借鑒私人銀行成熟市場的運作經驗，中國銀行業按照中國本土高凈值客戶的特點，已經初步完成了私人銀行“中國模式”的第一階段探索并取得一系列積極成果。這一初級階段的成果主要體現在：
第一，中國私人銀行業蓬勃發展，中資銀行私人銀行業務規模呈現跨躍式發展態勢。以中資銀行為主的私人財富管理服務在高凈值人群中的滲透率正在逐步上升。在這四年間，我們完成了私人銀行客戶的積累和潛在客戶的經營，實現了私人銀行業務戰略的良好開局。
第二，私人銀行服務理念的初步成熟，服務模式在探索中前行。四年來，中資銀行開展了以投資顧問、咨詢驅動為服務內容的財富管理模式新探索。通過多元化的資產配置、開放式的產品配置平臺和一站式的銷售服務流程，中資銀行私人銀行成功吸引了中國本土以保障財產安全和保值增值為主要理財目標的高凈值人士。中信銀行私人銀行在2009年即提出了動態財富管理的理念和模式，依托“保富”與“創富”兩大系列產品，根據客戶的風險偏好，制定可調整的資產配置組合方案，服務遠景涵蓋了“生財、理財、護財、傳財”領域并謀求成為客戶“尊逸生活的伙伴”。
第三，在中國銀行業的引導和培育之下，“第一代”客戶對私人銀行的理解更加深刻，基于東方文化背景之下的私人銀行客戶關系文化初步成型。四年來，中資銀行私人銀行業務依托境內商業銀行網絡，打造了平臺式財富管理服務，品牌聲譽初具基礎——客戶正與我們成為日漸熟悉的朋友。
第四，在私人銀行業務推動之下，中國財富管理市場進一步豐富。依托私人銀行這一集成式的產品選擇平臺，財富管理的商業模式日漸多元化。私人銀行業格局進入全新的階段，也帶動了信托、陽光私募、PE等行業的快速擴張，促進了全社會直接融資規模的增長。
“綠陰不減來時路，添得黃鸝四五聲”。這四點成就既是中國私人銀行業四年耕耘之成果，也體現在中信銀行的四年實踐之路中：自2007年8月以來，中信銀行按照“高起點、穩步走”的發展戰略，成功構建了有中信特色的 “五型私人銀行”：一是條線推動型，率先采取準事業部制模式并平穩發展；二是中外合作型，作為唯一一家進行私人銀行業務中歐合作的國內銀行，既有效借鑒西班牙對外銀行BBVA在歐洲成熟私人銀行市場經驗又充分發揮中信銀行海內外服務平臺潛力；三是技術引領型，博取眾長、鼎力開發了先進的私人銀行IT系統；四是服務集成型，將私人銀行業務發展為開放式平臺，廣納中信集團各領域、中信銀行各業務條線以及全社會各種金融與高端服務資源并促進合作共贏；五是理念領先型，中信銀行私人銀行率先踐行“保有財富、創造財富、尊享生活”的服務理念，引導伙伴型的客戶關系文化。
撫今追昔，鴻雁高翔。中國私人銀行業又將在新的起點，承載著各界的厚愛和希冀展翅高飛。我們相信，隨著未來規模的增長、模式的成熟、體系的完備，中國私人銀行業對高端財富管理市場、商業銀行戰略轉型、中國金融生態的優化都將發揮更為廣泛的積極作用。展望未來，我們要立足于中國市場環境和監管政策，依托自身的品牌優勢和整體實力，完善經營服務模式，整合商業銀行內外部價值鏈條，創新私人銀行服務組織架構。我們要更加明晰“第一代”私人銀行的使命所在，為私人銀行客戶訂制動態綜合解決方案和資產管理的服務平臺，努力打造跨產品，跨市場，跨機構的綜合服務，發揮金融機構專業服務的優勢。與此同時，作為私人銀行客戶的服務者，我們應該搭建起財富與社會責任的橋梁，實現客戶財富增值和公民責任的和諧統一。
（作者系中信銀行副行長）如需轉載請與《每日經濟新聞》報社聯系。未經《每日經濟新聞》報社授權，嚴禁轉載或鏡像，違者必究。特別提醒：如果我們使用了您的圖片，請作者與本站聯系索取稿酬。如您不希望作品出現在本站，可聯系我們要求撤下您的作品。
歡迎關注每日經濟新聞APP
