2012-07-20 01:09:04
每經編輯 每經記者 高翔 發自杭州
每經記者 高翔 發自杭州
一個外貿額同比增速達12％的行業，也會出現全行業的資金困局？別不信，這正是目前杭州家具行業不得不面對的現實。
一家身處浙江東陽的建設公司意外申請破產，導致杭州家具行業面臨金融環境惡化，銀行抽貸，造成全行業的資金困局，并波及其他行業。這種“別人打噴嚏，自家感冒”怪狀的肇因，就是互保制度。
在接受《每日經濟新聞》記者采訪時，杭州家具商會秘書長楊幼民介紹，目前杭州家具行業的資金困局，在政府的協調下基本平穩渡過。他透露，“今年上半年杭州市家具外貿同比增長12%。”
在政府出面協調下，一時的資金困局，或可暫時平息。不過，互保制度的利弊如何權衡，卻值得深思。
互保引發的危機
“本次危機是典型的因企業互保引發的大范圍危機。”4月12日，杭州市家具商會上書杭州市市委書記黃坤明，上述言論是商會對本次危機的描述。
天煜建設是互保多米諾骨牌中第一個倒下的。浙江天煜建設有限公司，注冊地位浙江東陽，注冊資本為8000余萬元。去年12月20日，天煜建設下屬的江蘇分公司因非法民間集資引發訴訟，法院于當日立案。之后，天煜建設的全部賬戶和房產均陸續被法院凍結查封。到年底，天煜建設正式向東陽市法院提交破產申請。
天煜建設本身的貸款總量并不龐大——在建設銀行貸款1.4億元，但其中的9000萬元與嘉逸集團及其關聯企業華洲集團互保。嘉逸集團位于浙江蕭山，實際控制人姚榮華，2011年銷售收入6億元，銀行總體貸款額度5億元。
受天煜建設申請破產影響，嘉逸集團在建行的9000萬貸款脫保，由此引發建行對嘉逸集團收貸5000萬元，嘉逸集團和華洲集團被多家銀行集中收貸1.15億元，涉及建設銀行蕭山支行、寧波銀行、北京銀行、華夏銀行、中信銀行、交通銀行、農業銀行、工商銀行，并出現1.2億元貸款逾期，涉及華夏銀行、北京銀行、廣發銀行、光大銀行、招商銀行。
為了應對流動性危機，嘉逸集團已向民間借貸近2億元。
受嘉逸事件影響，浙江榮事實業集團也遭遇了信貸危機。榮事集團和下屬杭州榮業家具有限公司、浙江榮業家具制造有限公司面臨銀行收貸的巨大壓力，浙江榮業于今年2月被北京銀行平海支行收貸3000萬元（其中1300萬元是成功轉貸1周后被北京銀行單方面收回），杭州榮業被溫州銀行收貸1500萬元（其中100萬元是提前收回）、交通銀行收貸750萬元，企業正常流動資金瀕臨斷裂。
經過杭州市家具商會初步統計，本次危機牽涉關聯債務金額超過100億元，牽涉行業內企業超過100多家，涉及23家銀行，波及家具行業就業人口5萬余人。
危機進一步擴散出了家具行業，多家大型企業如虎牌控股集團、中業控股、正見建設也因互保圈的相互影響，面臨困境。
榮事集團是虎牌控股集團的主要互保企業，共有2億元貸款擔保。嘉逸集團資金鏈斷裂致榮事集團被抽貸后，虎牌控股集團作為互保企業受到牽連，相關銀行明確表示貸款到期后不再續貸。不過，虎牌控股集團資金鏈緊張，也源于其并購浙江宏發能源投資所致。
“優質客戶”的信貸危機
本次危機的特點，除了“因企業互保引發”外，就是中型乃至大型行業龍頭企業遭遇信貸危機。
杭州家具商會秘書長楊幼民對《每日經濟新聞》記者表示，浙江省的家具市場排名全國第二，僅次于廣東。
嘉逸集團2011年銷售收入6億元，納稅8000萬元，員工900多人。華洲集團2011年納稅5500萬元。榮事集團及其關聯子公司，企業總資產規模9.46億元，2011年銷售收入15億元，納稅4000多萬元，員工3000多名。中業控股及其關聯公司，企業總規模14億元，納稅5000多萬元。
虎牌控股集團主營輸配電制造，合并資產總額為28.5億元，下轄全資（控股）企業15家，連續5年躋身“中國民營企業500強”。
榮事集團董事長陳榮貴在接受當地媒體采訪時直言，其實公司目前市場擴展還不錯。大飛機辦公家具項目、廣東省圖書館辦公家具項目，訂單均在2000萬元以上；宜家家居一年的訂單也超過2億元。公司主業還行，目前企業的危機，主要源于互保企業帶來的危機。
杭州市家具商會緊急向杭州市政府提交《關于杭州市家具行業金融環境急劇惡化，緊急請求杭州市政府出面協調幫助企業經營脫困的情況匯報》、《關于杭州市家具行業信貸危機的緊急報告》、《關于加大、加快杭州市家具產業當前危機處置的報告》。
杭州市家具商會在報告中認為，鑒于上述行業的主營業務均為正常，資產負債水平也基本合理，只是受互保牽連而引發的銀行信用危機。商會請求各級政府出面協調，組織企業、銀行共同協商解決辦法。
楊幼民對《每日經濟新聞》記者表示：“我們商會的企業經營十分正常，很多企業與世界500強都有很好的合作，只是因為別的企業打了噴嚏，我們感冒了而已。但你不能判定我們得了肺癌。”他透露，今年上半年，杭州市家具外貿額同比增長12%。2月28日下午，蕭山經發局召集13家銀行，商討嘉逸集團信貸事宜。3月29日，蕭山區政府再度就嘉逸集團及新洲家具貸款有關事宜進行專題協調。
根據蕭山區政府會議紀要，會議認為，盡管出現貸款逾期情況，但兩公司資產質量較高，組織管理較好，處理好危機事關 “蕭山社會穩定、事關金融生態環境的維護”，希望各銀行步調一致、積極行動，及時做好逾期轉貸工作。
4月6日下午，拱墅區政府也就虎牌控股集團信貸危機召開銀企座談會，11家銀行和6家互保企業參會。記者從座談會備忘錄看到，虎牌控股集團懇請各家銀行不抽貸、不減貸。而各與會銀行也表示將與上級溝通銜接，幫助優質客戶渡過難關。
虎牌控股集團董事長虞成華昨日不愿對《每日經濟新聞》記者透露過多，只表示我們非常無奈，“但政府非常支持我們，出面與銀行協調”。
楊幼民告訴 《每日經濟新聞》記者，家具行業總體經營正常，只是由于天煜建設意外申請破產，導致與之互保的家具企業遭遇了資金鏈的困境。經政府出面協調，局面總體可控。
擔保難、難擔保經過政、企、銀三方的協調，家具行業的信貸危機可以暫時平息。
6月20日下午，由浙江省金融辦召集各機構負責人，召開“改善金融發展環境，確保經濟穩定增長”的專題會議。會議由前證監會主席助理、剛履新浙江省副省長的朱從玖主持。
會上，多位發言人士均不約而同地提到了“擔保”。
人行杭州中心支行副行長李虹發言表示，進入二季度，資金鏈斷裂事件仍有發生，這使得企業聯保、隱形互保風險隱患逐步暴露蔓延，企業間擔保意愿降低；部分擔保公司已出現資不抵債現象，業務萎縮；銀行、企業和擔保公司之間的信任度也受到影響，借款人擔保難的問題日益突出，整個融資擔保體系面臨較大壓力，并有可能增加部分企業的資金鏈壓力。
李虹特別提到，根據監測，5月份以來，在出險的企業中，有60%是因為為其他企業擔保代償后，出現了資金困難。
浙江省銀監局局長韓沂表示，由于市場信心不足、互保風險發酵、企業盲目多元化經營以及涉足民間借貸等因素，造成了部分企業出現了資金鏈問題。他特別提到，浙江省企業貸款近40%為互保貸款。
會上，李虹透露，局部的信用環境尚未恢復，突出表現在不良貸款的反彈。5月末，浙江省不良貸款余額672.8億元，比年初增加181.4億元。此外，一家銀行行長在會上間接透露，截至5月末，全省股份制商業銀行不良率為1.34%，全省金融機構不良率為2%。
杭州市常務副市長楊戌標表示，對目前資金鏈存在困難的，銀行要加大處置力度，也希望少數銀行以大局為重，合力支持企業自救解困。
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