"老婆理財" 省心同時還要小心

近日來，一款具有“保底歸集”功能的銀行產品，因便于“老婆理財”而紅遍網絡，也讓百姓對銀行多元化的網銀服務產生了濃厚興趣。業內人士提醒，足不出戶完成資金劃轉固然方便，但一不小心，也會被不法分子利用而遭受損失，風險防范工作必不可少。

　　“老婆理財”受追捧

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日前有網友曝料稱，有銀行開通了“保底歸集”功能，可以讓老公銀行卡上多于一定限額的資金，自動轉到老婆賬戶上。消息一出，僅新浪微博上的相關討論就已接近200萬條，不少網友笑稱這個服務太“殘暴”。

　　招商銀行北京宣武門支行工作人員吳可馨告訴記者，網友議論的“保底歸集”其實只是“超級網銀”的功能之一：客戶可以把多家銀行的賬戶關聯到一個主賬戶上，在關聯賬戶之間轉賬可以實時到賬。用戶可以設置一個保底金額，比如1000元，只要關聯賬戶的資金超過1000元，就會被轉賬到主賬戶。

　　據吳可馨介紹，該業務不只應用于“老婆理財”：比如企業使用“全額歸集”，只要關聯賬戶上有錢，就會被全部劃走；“智能歸集”則可以為關聯賬戶設置一個上限和下限，余額高于上限自動劃走，低于下限由主賬戶轉賬補充。目前，已有數十家銀行開通了“超級網銀”業務。

　　中央財經大學金融學院副院長陳穎說：“使用銀行卡已經成為人們生活的一部分。到銀行轉賬、整理卡上的資金確實很麻煩。通過這些特色服務，減少了人們的時間成本和經濟成本，很好地滿足了人們的需求。”

　　特色服務改變消費習慣

　　記者采訪中了解到，無論是“保本歸集”還是“超級網銀”，對銀行來說早已不是什么新鮮事，類似的業務早已在多個領域展開。如有的客戶與商業銀行、移動通信公司簽訂三方協議，銀行賬戶每月自動為手機充值50元，省卻了繳納手機話費的時間；還有的客戶辦理基金定投業務，無論市場行情如何，均在固定的時間（如每月1日），以固定的金額（如500元），投資到指定的開放式基金中，銀行幫助其完成自動轉賬業務。

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　　中信銀行天津分行零售銀行部副總經理綦赟說，這些產品的社會意義在于服務大眾，讓客戶在足不出戶的情況下完成資金劃轉。

　　但業內人士提醒，這些服務在為客戶帶來便利的同時，也改變了人們的消費習慣，一旦選擇，就要盡快適應。“過去我們總是認為只要銀行卡在口袋里，資金也就放在了口袋里。但如果客戶與銀行簽署了賬戶查詢協議和授權支付協議，銀行就會嚴格遵守協議內容。一旦客戶忘記協議，或是遺漏個人安全信息，就有可能造成不必要的麻煩。”建設銀行天津分行電子銀行部副總經理陳彤彤說。

　　一些銀行工作人員告訴記者，經常接到客戶投訴，抱怨賬戶資金莫名丟失，但經調查后發現，很多時候都是客戶在一些網站注冊時，填寫了大量個人信息和銀行賬戶信息，并與網站簽訂某種協議，造成關聯賬戶之間出現轉賬行為。如果這些網站存在惡意欺詐行為，客戶利益就會受到損失。

　　省心同時還要小心

　　銀行人士提醒，便捷化的服務省時、省力、省心，但一不小心，也可能造成損失。

　　綦赟告訴記者，年輕人追求時尚快捷，往往熱衷于超級網銀等服務，但使用過程中一定要關注風險防范。比如，為了避免可能出現的意外，中信銀行要求，必須由本人攜帶有效的身份證原件辦理網銀業務；為客戶辦理網銀業務時，銀行還要設置多重密碼，如登錄密碼、交易密碼等等。

　　“此外，建議客戶在使用網銀過程中，盡量不要使用網站鏈接，以免被釣魚網站所欺騙，直接敲入登陸地址比較安全；在硬件使用上，建議不要在網吧等公共電腦上操作，而選擇相對固定的使用環境；設置網銀操作密碼時，盡量不要用生日、重復數字等，避免在身份證丟失后，被不法分子利用。”綦赟說。

　　陳彤彤還提醒，客戶在銀行辦理“超級網銀”或其他類似業務時，需要認真閱讀相關協議，并根據實際需要謹慎選擇服務類型；業務辦理完畢后，需要嚴格保管個人信息和銀行賬戶信息，不可輕易告知他人，更不要聽信一些高回報率的產品宣傳，與一些機構簽訂轉賬協議。