保監會推銀保銷售征求意見：擬禁止向60歲以上的老年人銷售期繳銀保產品

根據《征求意見》，銀保產品猶豫期擬由現行的10天延長到20天

每經記者 黃俊玲 發自北京

保監會或將對銀保市場進行監管加碼！

《每日經濟新聞》記者3月14日獲悉，中國保監會在今年3.15前夕向各家人身保險公司一連下發了四個文件，包括《人身保險客戶信息真實性管理規定（征求意見稿）》、《人身保險公司風險排查管理規定（征求意見稿）》、《人身保險業非正常集中退保與滿期給付風險防范和應急處置工作指引（征求意見稿）》以及《關于規范銀郵保險代理渠道銷售行為有關問題的通知（征求意見稿）》。其中，有關銀保的征求意見引發各方關注。該銀?！墩髑笠庖姟芬幎?，銀保銷售人員不得向70歲以上老人推薦保險產品，不得向60歲以上的老人推薦期交產品，同時銀保渠道銷售的產品其猶豫期也由將原來的10天延長到了20天。據悉，此次征求意見的截止時間為今天（3月15日），保險公司可將意見反饋到保監會。

不允許向60歲以上的老年人推薦期交產品

該《征求意見》規定，銷售人員不得向70歲以上老年人推薦保險產品，不得向60歲以上老年人推薦期交保險產品。同時，《征求意見》還要求銷售人員推薦產品時應詢問客戶收入情況，推薦產品的躉交保費原則上不得超過客戶的年收入，期繳保費原則上不得超過客戶年收入20%。此外，該《征求意見》還規定，壽險公司通過銀行、郵儲網點向農村居民和城鎮低收入居民銷售保險產品的，原則上不得是分紅險、萬能險、投連險和變額年金產品，而應是保單利益確定的普通型人身保險產品。

某險企的王先生在與《每日經濟新聞》記者交流時坦言，這可能會導致保險公司調整產品策略，以前保險公司在銀保渠道銷售分紅、萬能和投連，但二號會計準則出來之后，萬能和投連險折算的保費很低，所以很多公司為了市場份額和市場排名開始大力推廣分紅。而這一次要求原則上不得向低收入者銷售分紅、萬能、投連等產品，那么保險公司可能會調整一下產品策略，但至于保險公司怎么調整，可能不同的公司會有不同的辦法。

猶豫期或將由原來的10天延長至20天

此外，《征求意見》規定，各人身保險公司通過銀行、郵儲代理網點銷售的一年期及以上保險產品，應在合同中約定不短于20日的猶豫期，并在合同中載明投保人在猶豫期內的權利。

事實上，向老年人銷售保險產品的猶豫期由原來的10天延長至20天，在一些地方保監局早已有了類似的規定。如云南保監局去年就專門下發《關于規范老年人銷售人身保險新型產品相關行為的通知》，從去年6月1日起，60周歲（含）以上的老年人投保期從常規的10天延長至20天。此外，廣東等地也推行過類似的規定。

王先生認為，銀保的這個文件總體的思路應該是治理銷售誤導，是為遏制銀保市場的銷售誤導行為。他坦言，出來這個政策管得太嚴，但是不這么管又沒有辦法。他認為，保險公司應該做自己最擅長的事情——保障，投資類的產品不是保險公司所擅長的，而且投資類的產品有銀行、基金、券商等機構來做，而保險公司應該賣保障類的產品。

來自泰康人壽核賠部最新出爐的理賠報告顯示，截至2012年底，其銀保渠道自2003年以來的理賠金額支出近13億元，累計獲賠人次超過4萬人。據了解，該公司銀保渠道理賠案件數量和賠付金額近年來的增長速度相當顯著， 2010、2011兩年，銀保渠道賠案數量增幅均超過40%，2012年增幅也超過了20%。該報告還顯示，2002～2011年間，泰康人壽銀保渠道累計賠付30104件賠案，累計賠付金額接近8.8億元，而在2012年，泰康人壽銀保渠道共計賠付11033件賠案，同比增長28%，賠付金額近4億元，同比增長34%。這10年來，疾病身故與意外身故構成了泰康人壽銀保渠道理賠責任的主體。

　　對于這些理賠數據，泰康人壽相關負責人表示，“下一步，我們將在銀保渠道全面推廣重大疾病保險等保障型產品，進一步提高銀?？蛻舻谋Ｕ纤?。”