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    北京銀行首推“創業者信用卡” 個人法人授信打通

    每經網 2013-06-27 08:12:01

    每經記者 李玉敏 發自北京

    6月26日,北京銀行在銀行業中率先推出了首張針對創業人群的信用卡--“創業卡”。據了解,該卡主要發放給申請北京銀行“創業貸”產品的創業型企業的法人、主要股東及其管理人員 ,信用卡額度納入企業貸款額度統一授信管理,一般為貸款總額度20%以內。

    為“三無”小微做貸款?

    創業者尤其是初始、起步階段常常面臨由于可提供的資產證明較少,申請信用卡難以獲批的窘境。針對這樣的情況,北京銀行推出“創業貸”聯動“創業卡”模式,開創了成功創業人士或創新型孵化器推薦財力證明的申請方式。

    據《每日經濟新聞》記者了解,北京銀行將為創業卡持有者的企業提供更多增值的金融服務,包括企業存貸款服務、公司注冊服務、日常結算服務、公司及個人理財咨詢、信用卡消費分期等在內的一攬子綜合金融服務。

    北京銀行中關村分行副行長徐文表示:“怎么樣為這些小微企業提供貸款服務,一直是個難題。他們有的第一沒有公司,第二沒有資產,第三連報表都沒有,但是他們又具備成功創業者的條件,有知識、有技術、有市場、有用戶,更重要的是他們對信用的承諾意識,所以我們就專門針對這樣的創業群體設計產品。”

    據北京銀行相關負責人解釋,針對創業期輕資產、首次融資難的創業企業,北京銀行還提供了包括“創業貸”小額信用貸款、見貸即保、投貸聯動、留學歸國人員創業企業擔保貸款在內的綜合融資服務。

    數據顯示,截至目前,中關村分行累計為4000余戶中關村示范區高科技、高成長的中小企業發放貸款超過800億元。有貸款余額的中小企業客戶已達1500戶、金額近300億元,其中500萬以下微型企業客戶戶數占比50%,戶均貸款金額160萬。

    出組合產品解決方案

    另外,據《每日經濟新聞》記者了解,北京銀行還針對處于創業、成長、成熟、騰飛四個階段的中關村企業,出臺了組合產品解決方案。根據不同企業的特點,有不同的產品和方案,貸款規模從2萬元到上百億不等。

    針對成長期快速成長、融資需求加大的企業,該行提供包括:智權貸、創意貸、訂單貸、短貸寶在內的綜合融資服務;針對成熟期已上市企業,提供包括:信用貸、個人高端主動授信、供應鏈金融服務、主動授信、票據融資、現金管理在內的綜合融資服務;針對騰飛期跨越式發展、融資需求多元化的企業,提供包括:并購貸款、非金融企業債務融資工具、債務融資、現金管理、供應鏈金融服務在內的綜合融資服務。

    博天環境集團股份有限公司是一家成熟的企業,據該公司董事長趙笠鈞介紹,從第一次的合作到現在,北京銀行已經給了他們4億的綜合授信,在合作的6年當中其公司業務規模增長了大約30倍,跟北京銀行的信貸合作也增長了20倍。

    趙笠鈞稱提到,針對其創業之初的公司特征,北京銀行努力為其尋找擔保解決方案,比如看看能否用中關村擔保給公司做擔保,看有無零售貸款做抵押,甚至搞一個管理層的無限責任的擔保。"

    而這些措施中,高管的無限連帶責任擔保被趙笠鈞認為最有剛性的。“我每次到家里面要簽擔保文件的時候,我太太說你每次都讓我簽,經營不好的時候我們都沒有地方住了,這個對我們有很大的壓力。”

    責編 何建川

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