中國證券報 2013-07-31 09:18:34
中國銀行業協會發布的《報告》稱，今年銀行業仍面臨復雜多變的經營環境，審慎監管持續加強，預計全年盈利增速繼續放緩，上市銀行凈利潤增速可能降至8%左右。
多位專家和銀行業人士30日出席《中國銀行業發展報告(2012-2013)》發布會暨中國銀行業發展研究優秀成果評比(2012)通報大會時表示，隨著利率市場化的加速推進，存款利率放開是必然的。未來放開存款利率可能遵循“先長期大額，后短期小額”的步驟。
中國銀行業協會發布的《報告》稱，今年銀行業仍面臨復雜多變的經營環境，審慎監管持續加強，預計全年盈利增速繼續放緩，上市銀行凈利潤增速可能降至8%左右。報告建議，商業銀行未來加速轉型，包括調整資產負債結構、大力發展中間業務、著力提升定價管理等。
存款利率上限明年或擴大
德意志銀行大中華區首席經濟學家馬駿表示，目前來看，明年有條件將存款利率上限擴大至1.2倍，利率市場化應該在資本項目可兌換之前盡快完成。
他表示，利率市場化下一個步驟很可能是允許銀行發行大額可轉讓存單(CD)。首先，這不會突然沖擊存款基數；其次，對一些銀行來說，發行大額可轉讓存單可以在很大程度上改善流動性；再次，可以緩解銀行普遍面臨的期限錯配的風險；最后，大額可轉讓存單可在二級市場流通，可以為資本市場提供新的工具。
交通銀行首席經濟學家連平（微博）表示，貸款利率市場化已基本完成，未來利率市場化的主要任務是進一步放開存款利率上限，將按照“先長期大額，后短期小額”的步驟放開存款利率上限。允許銀行發行大額可轉讓存單可能會有突破，同時簡化存貸款基本利率的期限結構。存款保險制度和金融機構破產處置條例等配套政策可能出臺，債券市場建設、構建基本利率體系等方面也會加快推進。
銀行盈利能力面臨挑戰
中國銀行業協會專職副會長楊再平表示，我國商業銀行在利率沒有完全市場化的情況下，其利差在國際上相對偏高，但不是最高，目前3個百分點左右的水平與歐美一些主要銀行差不多。
《報告》稱，隨著利率市場化的進一步推進，特別是存款利率上限的逐步放開，我國銀行業不僅凈利潤增速會趨于下降，相關風險也將有所上升；不僅盈利能力降低，長期發展模式也將面臨轉型壓力。
《報告》預計，今年銀行盈利能力仍面臨挑戰。生息資產增速有望保持平穩，凈息差繼續有所收窄，中間業務收入難以實現高速增長，不良資產可能反彈，整體景氣度繼續下行。銀監會數據顯示，去年銀行業實現凈利潤1.51萬億元，同比增長20.7%。
《報告》建議，未來商業銀行應調整資產負債結構，提升主動負債占比；大力發展中間業務，提升非利息收入占比，從而調整收入結構；大力拓展中小型企業客戶和個人客戶，從而調整客戶結構；嘗試開展綜合化、國際化、專業化經營，落實適合自身特色的差異化發展戰略；著力提升定價管理、風險管理和資產負債管理水平。
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