小貸轉民營銀行路漫漫 吸儲、風控能力仍不足

每經編輯 每經記者 裴文斐 發自上海    

每經記者 裴文斐 發自上海

眼下各地企業申請民營銀行熱情高漲，小貸公司也不甘落后。

“如果能轉為民營銀行，可以減少稅收負擔，資金杠桿可以放大接近10倍，而不是現在的0.5倍。”滬上一小貸公司負責人告訴 《每日經濟新聞》記者。

不過，在目前法律架構下，小貸公司轉民營銀行依然長路漫漫，“要求由國有銀行控股，這意味著原公司管理層必須拱手讓出決策權，所以轉制積極性并不高?！鄙鲜鲐撠熑苏f道。有業內人士表示，做得好的小貸公司和擔保公司自擔風險成立民營銀行，比新成立一個銀行的風險更小。

吸儲、風控難度大

今年7月，國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》后，其中關于“嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行”的表述意味著我國進一步放開民資進入金融領域的門檻。

對此，小貸公司反應不一，部分小貸公司接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，能成立民營銀行固然好，“但是實際操作中制約因素不會少，還需觀望?！?/p>

溫州瑞安華峰小貸公司高級顧問陳壽清曾向媒體坦言，一直在關注此事，等待機會?！拔覀円恢痹谛逕拑裙?，因為我們一直有成立民營銀行的愿望。”

對小貸公司而言，若想轉為民營銀行只有兩條路，一是將現在的小額貸款公司轉為民營銀行；二是再申請成立民營銀行。

“如果能轉為民營銀行，可以減少稅收負擔，資金杠桿可以放大接近10倍，而不是現在的0.5倍。”滬上一小貸公司負責人告訴記者，“不過按照現有小貸公司管理辦法中，小貸公司直接轉銀行的通道僅有村鎮銀行，民營銀行通道能否打通還需要觀望?！?/p>

上述小貸負責人指出，小貸公司的客戶本來多為中小企業主，央行的定位要求不影響他們的積極性，轉銀行最吸引人的地方就是可以 “吸儲”，但是實際操作中吸儲的難度可想而知?！拔沾婵顑瀯莶淮?，小貸公司已有客戶多為中小企業，大客戶無法和股份行搶，農村領域當地農信社耕耘多年，留給我們的空間也不多?！痹撠撠熑烁嬖V記者，“其次貸款風控能力不足，相比銀行系統成熟的貸款風控體系，小貸還顯得比較原始，多靠人力評判?！?/p>

“一些比較大的小貸公司已建立起相對成熟的，擁有自己風格的風控體系，不過和商業銀行相比仍有差距，人才的差距更無需多言。”上述負責人說道。

小貸轉民營銀行風險小

日前，曾籌辦廣東第一家民營銀行“南華銀行”未果的志高控股董事局主席及行政總裁李興浩在接受媒體報道時指出，民營銀行在實際的經營當中的制約因素依然不少。

國務院參事室參事、國際金融論壇學術委員湯敏近日在第二屆中國（廣州）國際金融交易博覽會新興城鎮化與金融創新論壇上表示，“金融改革突破點首先應啟動民營銀行試點，可以升格一批經過幾年市場考驗的規范的小額貸款公司與擔保公司，讓這些公司自擔風險成立民營銀行”。

湯敏提出，經驗證明這些小貸公司和擔保公司在規范運作下，會給小微企業提供幫助。而這些小貸公司和擔保公司自擔風險成立民營銀行，比新成立一個銀行的風險更小?！笆袌錾系男☆~貸款公司有一些做得非常好，目前這些公司需要有一個明確的升格機制，以保證審批更容易，風險減少?！?/p>

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇稱，與商業銀行相比，民營銀行優勢比較明顯，操作比較靈活，有力帶動地方經濟發展。“但存款保險等配套制度也要迅速跟上，才能確保隔離民營銀行的經營風險?！?/p>

李興浩此前接受媒體采訪時指出，“民營銀行的弱勢，往往可能是后發先至的優勢，關鍵是政府和相關監管部門對于民營銀行的金融創新在政策層面要留有足夠空間，并對金融創新要給予法律保護?！?/p>