以產品帶服務 農行廣東分行推知識產權質押貸

每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發自廣州    

每經記者 鄧莉蘋 發自廣州

近幾年，政府加大了對中小企業、尤其是小微企業的融資支持力度，但是對于一些缺乏抵押物的中小微企業來說，融資仍然是一個比較大的難題。

日前，農行廣東分行的中小企業服務產品里面再添了一項新的產品——知識產權質押貸。據悉，目前已經有6家企業通過這一產品獲得了貸款。“此舉可以讓一些缺乏固定資產作抵押的企業獲得融資，增加了企業的融資渠道。”已經利用“商標權”質押成功在農行獲得貸款的一家企業財務總監表示。

此前，有銀行人士表示，由于小微企業的“小、散”等特點，對小微企業融資服務的產品簡單化和流程簡化也成行業趨勢。

由于在產品創新等方面的成績，農行廣東分行的小企業業務在整個農行系統里面排名靠前。

知識產權質押貸

據農行廣東分行小企業部總經理林武忠介紹，知識產權質押貸款主要是以擁有自主知識產權的科技成長型中小企業為服務對象，并與政府合作開創“企業商標專利質押、農行授信融資、財政貼息支持”三位一體的融資模式。

事實上，知識產權質押貸款推出時間已久，但是此前一位銀行人士曾對《每日經濟新聞》記者表示，真正做起來并不容易，因為資產價值評估過于麻煩，而且風險也不好把控。

此次農行廣東分行的主要實施地點在廣東南海，獲得了當地政府的大力支持。按照當地的政策，企業如果有對知識產權進行評估并貸款，政府會補貼一定的評估費，還會對貸款利率進行補貼。

上述企業財務總監表示，他們通過商標權質押融資，獲得了企業經營性貸款，從中獲得了便利，“既然可以做，為什么不做呢？”他介紹，做這類貸款只需要找一個第三方評估機構對商標權進行評估，然后銀行會按照一定的比例進行放款，貸款利率并不比其它類型的貸款利率高。

農行南海分行相關人士表示，在貸款期間，銀行對評估的資產仍然會有一個動態的監測，如果發現有因素影響資產價值，會和資產評估公司一起再做一個動態評估。不過，如果價格變動不太大，一般不會做出調整。

據農行南海分行介紹，目前該分行已有6家企業獲得了類似貸款，除了商標權以外，還有企業也做專利權質押貸款，但這項業務目前還是處在起步階段，真正有資產，能夠全部符合要求的企業也比較有限，以后有符合這類要求的企業，也會進行推廣。

林武忠表示，這類貸款如果試行良好的話，有可能全面鋪開。

“智道”金融產品體系

在小微企業服務領域，特色產品也是不同銀行的亮點。林武忠表示，小微企業的需求各不相同，所以銀行也要不斷結合市場來創新產品。

除了知識產權質押貸款以外，農行廣東分行已經建立了以“智道”命名的系列品牌產品，形成了包括貸款、結算、外匯、理財四大系列100多種產品的“智道”金融產品體系。

比如按照 “一個市場，一個方案”的原則制定針對專業市場的服務，包括中大布匹市場、增城牛仔褲市場等在內的60余個專業市場，并且配有多戶聯保、倉單質押、第三方回購、應收賬款質押等產品。

此外，農行廣東分行還開發了一些包括知識產權質押在內的特色產品，如免抵押信用貸款產品“速誠貸”和針對珠三角物業融資需求強勁而推出的“工商物業貸”。據林武忠介紹，速誠貸的貸款金額可達到500萬元，而工商物業貸則擴大了抵押物的范圍，并且貸款期限可以延長到10年。

除了產品以外，和企業、擔保機構的合作方式也有所創新，農行廣東分行就與廣東省中小企業局等簽訂了近2000億元的戰略合作協議，共同推動中小企業服務的發展。下一步，該行還計劃推出小微企業小額透支單位結算卡。

簡化審批程序

小微企業貸款需求和大企業有所不同，通常具有“短頻快”的特點。林武忠介紹，應對這種特點，農行專門推出了“四合一”審批流程，簡化審批程序，將信貸準入、信用等級評定、授信額度核定、用信審批等簡化到一起。并且下放貸款審批權限，縮短決策時間。

此外，在優化流程方面，銀行還推出了網上審貸，審批通過網絡系統運作，無需上報紙質資料，大大提高了效率，同時，為簡化對公客戶各項業務辦理流程，該行還研發了客戶經理工作流系統等優化程序。

目前，農行廣東分行已有22家小企業金融服務中心和79家小企業金融服務分中心。截至今年9月末，農行廣東分行的小企業貸款余額523.79億元，貸款增量在農行系統里排名第一。

林武忠認為，正是由于農行廣東分行一直以來在精力投入、產品創新和內部管理方面的提升，才獲得了這樣的成績，未來還將根據客戶需求，不斷地創新產品和服務。