緩解小微企業短期還款壓力 華夏銀行推“小企業年審制貸款”

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

華夏銀行在支持中小企業發展的過程中，針對“小微企業流動資金緊張、轉貸資金籌措壓力大”等情況，獨具特色地推出了小企業年審制貸款產品。

據了解，傳統的貸款轉貸過程是“先還后貸”，貸款到期前需先籌集資金歸還貸款。但不少小微企業流動資金緊張，轉貸資金籌措壓力大。如果通過民間借貸進行周轉，按傳統的轉貸模式，轉貸一般需要3~5天時間，以1000萬元貸款轉貸為例，轉貸成本高達數萬元。

華夏銀行從上述實際情況出發，推出“年審制”創新小企業還款方式，有效解決了小企業“轉貸難、融資貴”。

年審制貸款

華夏銀行小企業年審制貸款產品是指為緩解小企業客戶短期還款壓力，向小企業發放的分為兩個融資時段的流動資金貸款，在第一融資時段到期前一個月對小企業進行年審。對通過年審的，無需簽訂新的借款合同即自動進入第二融資時段。其中第一融資時段可不歸還本金，在第二融資時段按計劃歸還本金或到期一次性歸還本金。年審制業務適用于生產周期較長、占用資金較多、逐月回籠資金較為穩定的小企業。

據華夏銀行相關人士介紹，小企業年審制貸款使小企業在貸款到期前，只需向銀行提出貸款年審的申請，不必將還貸資金實際組織到位，減少了因籌集還貸資金所需的時間成本和資金成本，同時減少了小企業的轉貸壓力；相當程度上起到優化融資環境的積極作用。

與此同時，年審制貸款充分體現“小、快、靈”優勢，客戶可根據實際經營中現金流情況選擇適合自己的還款計劃，實現自有資金和信貸資金效果最大化，可促使小企業積極調整發展思路，規范自身經營，真正實現金融服務推動實體經濟發展的效果。

華夏銀行 “小企業年審制貸款產品”先期在浙江省試點，迅速取得了積極的市場效應和社會效應，浙江省政府、監管機構也高度肯定。在監管部門的支持下，華夏銀行現已在全行范圍內推廣年審制產品，截至2013年9月末，已經有328戶小企業從中受益，貸款余額接近億元。

多家企業受益

紹興一普塑業有限公司是一家生產加工注塑產品、童車組裝，同時經銷電器配件、塑制品、塑料原料的企業，通過ISO9001質量管理體系認證。該企業曾經榮獲“浙江省科技型中小型企業”稱號，現為國家墻材革新委員會常務會員單位。

今年5月份，紹興分行小企業服務團隊在對現有存量客戶進行深度走訪服務中，了解到該企業產品供不應求，新的生產線正在加緊購買中，因此對流動資金有了更大的需求。

華夏銀行向其推薦了年審制貸款業務：原貸款到期前，只需要通過年審，就可直接延長貸款期限，也不用辦理繁雜的轉貸手續和填寫各種合同。一普塑業認為這一創新方式將有效緩解企業短期資金壓力，客觀上幫助企業集中精力和財力謀劃長遠發展，于是在主動歸還原有貸款后，與紹興分行簽訂了1500萬元的年審制貸款合作協議。

湖北諾盛醫藥有限公司也享受到了華夏銀行該產品服務。隨著藥品市場競爭加劇，諾盛轉而拓展醫療器械市場。醫療器械單臺造價較高，回款周期長。同時，2011年湖北各市縣區醫院在整體改造及器械升級上都有較大需求，但客觀上因各大醫院不斷更新設備，新建大樓，造成了醫院資金的較大投入，間接影響到醫院對各供應商的結款效率，回款期由2~3個月增加到4~6個月。

華夏銀行武漢分行小企業服務團隊認真調研了醫療產業的經營特點，根據上述回款周期特點，給予湖北諾盛醫藥有限公司流動資金貸款單項授信人民幣2000萬元，其中1750萬元通過年審制貸款形式發放，給予諾盛更為寬松、靈活的還款期限，使得企業有充分的時間開拓市場、穩定合作關系；另外250萬則采取信用增值貸形式發放，切實減輕了企業擔保壓力。

此外，襄陽市陳小五食品有限責任公司是一家集烘焙研發、生產、銷售為一體的民營專業食品公司。隨著銷售網絡擴張，該公司正在籌建8家直營店，積蓄流動資金用于采購原材料、支付新增店面的裝修款及新增店面配套設備款。

華夏銀行在到企業走訪的過程中，小企業服務團隊了解到該公司正在進行新廠房的建設，投入較大。企業資金需求非常切合年審制貸款所具備的靈活、寬限期還款等特點。為此華夏銀行向陳小五提供1000萬年審制貸款服務。為保證信貸資金更好地作用于實體經濟發展，還為其制定了科學的服務方案，貸款分次發放，首次放款不超過800萬元，全部用于采購原材料；第二次放款不超過200萬元，用于支付其新增店面的裝修款以及配套設備款。