地方銀行借道第三方支付 謀求突破區域限制

每經編輯 每經記者 朱丹丹 發自北京    

每經記者 朱丹丹 發自北京

在異地擴張受限的背景下，互聯網金融給城商行的發展帶來了新的機遇。

11月20日，哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯網金融戰略合作協議，雙方將在“資金領域、產品創新、客戶共享、管理平臺”等方面進行一系列合作，以期搶灘互聯網金融。

《每日經濟新聞》記者從多家地方銀行處了解到，一部分地方銀行也有與第三方支付公司合作布局互聯網金融的打算，而第三方支付公司也正積極與地方銀行探索合作。

多位金融人士分析稱，地方銀行布局互聯網金融可以說是未來發展的一種趨勢；通過與第三方支付的合作能夠共享客戶，一定程度上打破現有的區域限制，實現跨區域經營。

不過，東莞銀行金融市場分析師陳龍則指出，地方銀行與第三方支付公司的合作并不能真正意義上突破區域限制。

部分地方行有與第三方合作打算/

據大智慧通訊社稱，繼招商銀行率先推出網貸平臺后，廣發銀行內部人士也透露，該行目前正在尋求第三方的合作機構，將盡快推出P2P平臺。此外，中國銀行、北京銀行等多家銀行也傳出涉足P2P，國有大行及股份行紛紛搶灘布局互聯網金融。

但地方銀行似乎在此方面也不甘落后。

11月20日，哈爾濱銀行與快錢公司在北京簽署了互聯網金融戰略合作協議，加快布局互聯網金融。

“銀行與第三方支付的合作具體體現在四個方面：一是資金領域，銀行可以提供滿足第三方支付公司金融業務拓展所需的資金，總行級統一授信與調撥。二是客戶領域，雙方通過客戶信息共享，共同補充拓展行業客戶。三是產品領域，雙方通過積極的產品設計合作，在融資、理財、跨境支付等領域共同探索基于互聯網金融的創新業務模式。四是管理領域，雙方通過在科技管理、風險管理領域進行技術合作，建立和完善機構間協作機制，共同打造平臺化的技術能力，進行技術的互補輸出。”快錢CEO關國光表示。

哈爾濱銀行董事長郭志文也指出，未來，移動金融業務和互聯網金融業務將是銀行開拓小額信貸市場的戰略重點。

《每日經濟新聞》記者致電多家地方銀行，其中一部分表示他們也有這樣的打算。

“與第三方合作這塊我們正在探索，也成立了相關的部門，畢竟現在互聯網金融如火如荼，主要是看中它們大量的客戶資源，以期實現客戶資源共享。但從目前的情況來看，效率似乎并不如預期的好。”華南一家地方銀行的工作人員告訴《每日經濟新聞》記者。

易寶支付有限公司首席執行官唐彬也指出，“現在公司也正在與地方銀行探索合作，以期簽署深入的戰略協議，也已有合適的合作對象，未來合作的側重點可能是在產品創新、客戶共享等方面，但具體是哪家銀行現在還不方便透露。” 不過，有一些地方銀行對此則持觀望態度。

“目前，我們行還沒有與第三方支付公司合作，至于將來會不會，還是要看董事會在這方面的規劃。”杭州銀行北京分行銀行一部總經理王文志指出。

旨在突破區域限制？/

“地方銀行布局互聯網金融可以說是未來發展的一種趨勢。一方面銀監會也鼓勵銀行業與電子金融加強協作，發展普惠金融。另一方面，隨著利率市場化的推進，相關的定價機制確定，城商行的負債端壓力會很大，通過第三方支付的合作，在某種程度上能夠縮小傳統金融交易成本，獲取更多零售方面的客戶，取得一定的邊際收益。”陳龍指出。

關國光指出，互聯網商業模式逐步由媒體、通信、零售等行業向傳統金融演進，互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神也在向傳統金融業態滲透。第三方支付公司與商業銀行定位和優勢各有不同，第三方支付以銀行標準化金融服務為依托提供增值服務，合作開創“增量”市場，為各行各業的企業客戶提供更多信息化的金融服務。

一些互聯網專家也指出，互聯網公司對金融領域的切入，為金融這一傳統行業帶來互聯網的新思維和新技術，反向驅動金融行業變革。雖然當前輿論更多傾向于互聯網逆襲銀行業，但從長遠看，在競爭中實現互聯網技術和金融服務的深度融合必然是行業發展趨勢。無論是第三方支付企業還是銀行本身，唯有始終圍繞客戶的需求，不斷致力提升客戶體驗，才能在變化的浪潮中始終挺立潮頭。

“地方銀行與第三方支付公司合作，一方面對地方銀行來說，能夠借助互聯網平臺實現跨區域經營，打破一定的區域限制，因為第三方支付公司在互聯網金融方面相對已經成熟。另一方面，對第三方支付公司來說，也能獲取一個經營合作伙伴，畢竟地方銀行在經營方面還是有一定的資質，雙方合作在一定程度上有利于產品創新。”唐彬指出。

根據銀監會今年2月下發的《關于做好2013年農村金融服務工作的通知》，監管層允許城商行在轄內和周邊經濟緊密區申設分支機構，但不跨省區，抑制盲目擴張沖動。

不過，對于上述合作打破區域限制說法，陳龍表示，他個人不太認為這種模式可以突破區域限制，因為地方銀行在實力、團隊、技術等方面遠遠不及國有大行和股份行，而且，地方銀行更多地是針對本地客戶，若讓外地客戶在地方銀行與大行之間選擇，可能絕大多數會選擇后者。