“云征信”吸引首批20家P2P加盟 查詢費用暫未明確

每經編輯 每經實習記者 史青偉 發自上海    

每經實習記者 史青偉 發自上海

對于P2P行業來說，征信難始終是困擾其發展的一個“老大難”問題，不過，“云征信”查詢系統的出現，或許將迎來一線曙光。

5月30日，2014首屆云征信系統研討交流會在上海召開，網貸之家首席運營官石鵬峰告訴《每日經濟新聞》記者，云征信采用各平臺自行管理數據的分布式模式，目前已有20家左右的P2P公司達成意向合作協議，但還沒有制定出詳細的征信信息查詢費用價格。目前，互聯網金融企業尚無法接入央行征信系統，而此前上海本地多家P2P企業共享逾期借款人信息的舉措夭折，也讓民間機構自建征信信息共享的前景存在不確定性。

查詢費用擬分兩部分/

5月30日下午，在2014首屆“云征信”系統研討交流會上，相關各方集中討論了網貸之家推出的 “云征信”查詢系統可行性及實際運行模式。

石鵬峰對“云征信”查詢系統架構及相關規則作了分析介紹：“傳統的征信模式是，大家把數據都拿過來，建立一個龐大的中央數據庫，大家可以進行查詢，而‘云征信’查詢系統的模式是，大家各自管理各自的數據，只需要開放一個接口，形成統一的分布式系統。”

據了解，傳統的征信模式表現為中央集中式，往往需要建立中央數據庫，實行會員制，會員需將各自相關的數據納入中央數據庫，通過中央數據庫提供查詢。

這一傳統模式遇到的問題包括：出于隱私或利益等因素，數據提供方不愿意分享自己的信息，對于P2P平臺，則存在大、小平臺不公平問題（越大的平臺，越不愿意分享自己的數據）。此外，還涉及收費模式問題（未充分體現數據價值）。此外，匯集了大量信息的中央數據庫，存在安全性隱憂。

“這個系統的優勢表現為數據控制與管理并未發生轉移，解決數據提供方意愿問題；消除不同體量平臺的不公平性；按查詢效果付費，查詢系統不存儲數據，減輕系統安全風險。”石鵬峰表示。

石鵬峰告訴 《每日經濟新聞》記者，目前，已有20家左右P2P公司達成意向合作協議，但尚未制定出詳細的征信信息查詢費用及價格，初步的方案分為基礎查詢費用和查詢命中費用兩部分，基礎查詢費將用于維持平臺運營，查詢命中費將由查詢方支付給被查詢方。

“基礎查詢費用每筆一兩元，會低于傳統征信機構查詢費用水平”，石鵬峰表示。

我國對征信需求非常強/

參與上述研討交流會的互聯網金融與個人信用管理專家涂志云表示，我國在個人信貸、風險管理方面，與美國等發達國家相比落后較多。

涂志云曾負責美國FICO信用評分系統的開發，而這一信用評分系統現已作為美國消費信貸管理的行業標準，被北美幾乎所有的金融機構采用。

他指出，當前我國征信需求十分強大，“中國對征信的急迫感，是空前的。”如何解決中國征信之難的問題，值得每一個人思考。

涂志云還表示，目前，還有大量的民間數據沒有進入征信數據庫。另一方面，央行征信中心的數據，還只是提供給金融機構，大量的民營和互聯網金融企業無法直接獲得相關征信報告，對P2P行業來說，征信幾乎是空白。

據了解，目前我國的征信業結構主要為，“國家隊：央行征信中心＋上海資信；民營隊：鵬元、國政通、安融惠眾”。不過，業內人士表示，目前P2P平臺接入征信“國家隊”十分困難。

去年，上海資信建立了網絡金融征信系統（NFCS），收集并整理了P2P平臺借貸兩端客戶的個人基本信息、貸款申請信息等，通過有效的信息共享，幫助P2P平臺機構全面了解授信對象，防范借款人惡意欺詐、過度負債等信用風險。

上海資信總裁不久前曾向《每日經濟新聞》記者表示，目前該公司與P2P平臺合作發展迅速，合作的P2P平臺接近200家。

不過，一些P2P平臺人士也告訴記者，與上海資信也接觸過，信息輸入較麻煩，需要找一個代理商開發軟件，花費要幾萬元，還有查詢收費問題。

未來或向監管部門申請牌照/

去年，上海網絡信貸企業聯盟擬搭建逾期借款人黑名單系統，在聯盟內部拍拍貸等10家機構中共享逾期借款人信息。一位上海P2P業內人士透露，這一舉措后因征信牌照問題夭折，“涉及征信，監管態度比較謹慎，而‘云征信’至少需要得到當地政府支持。”

不過，如何與相關部門及時進行信息溝通與共享并獲得其信任，目前依舊是民營資本發力征信業，尤其是互聯網征信的一大課題。

“為什么監管部門對征信系統卡得這么嚴，因為涉及到隱私問題”，網貸之家創始人兼CEO徐紅偉說。

自2013年3月15日起施行的新版《征信業管理條例》規定，信息使用者應當按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經個人信息主體同意向第三方提供。

對此，徐紅偉表示，“云征信”系統不保留查詢數據，不算嚴格意義上的征信，在建立系統之初就與上海市經信委等政府部門有過溝通，相關的部門并不會叫停。徐紅偉還表示，以后這個系統如果做大了，可能會向監管部門申請牌照。

不過，包括“云征信”上查詢到的個人信息是否能夠最終接入央行征信系統仍存在很大疑問，去年2月下旬，央行下發通知，要求各地分支機構盡快選取首批接入征信系統的小額貸款公司與融資性擔保公司，并沒有要求P2P公司接入，對于P2P公司來說，能否盡快接入對于行業發展來說至關重要。