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    解決小微融資難 專家稱應拓寬信貸外渠道

    2014-10-31 01:28:55

    每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

    每經記者 張威 發自北京

    當小微企業通過傳統金融機構間接融資不能滿足自身發展時,資本市場為其提供的直接融資渠道便成為重要的選擇手段。

    10月30日,在2014金融支持小微企業發展論壇——中國財富管理50人論壇專場上,多位學者認為,小微企業融資難、融資貴是世界性問題,不能只通過銀行融資解決現有難題。

    “中國小額信貸之父”、小額信貸聯盟創始人及理事長杜曉山在論壇上表示,解決小微企業融資難、融資貴問題的總思路是:政府、企業和金融機構共同努力,形成合力。

    杜曉山建議,支持小微企業發展,除了要注重中小型銀行發展外,還應該拓寬信貸外的融資渠道,讓更多的民間資金進入市場。

    專家:注意發展中小型銀行

    杜曉山認為,政府和監管當局要成為小微企業發展的維護者,加大財政支持力度,加強信用系統的建立,設立產業引導基金、風險基金、創業基金,并實行差異化的監管政策等;同時,小微企業要成為市場競爭的合格者,自身要強身健體,提高自身素質,遵守相應的制度,重視技術創新,健全財務制度和管理水平,有建立百年老店的想法,從長遠看,向差異化戰略定位;金融機構要成為市場繁榮的推動者,創新信貸產品制度,創立獨立的部門管理,建立相應的激勵約束機制。

    《每日經濟新聞》記者注意到,杜曉山還特別強調兩點:第一,要注意發展中小型銀行,美國有7000多家銀行,多數是社區銀行,提供了小供應商直接貸款的三分之一和小額商業房地產貸款的40%還多,我國的中小金融機構也要發揮自身優勢和特色化,統計數據表明,我國中小金融機構40%~60%的客戶為中小企業,而30%~45%的企業是小企業客戶,而大銀行20%~40%的客戶為中小企業,只有5%~10%的客戶為小企業客戶,也就是說,中小銀行服務中小微企業有其特點和優勢。

    第二,要拓寬信貸外的直接融資渠道,例如風險投資、私募股權投資以及債券、基金等,也包括P2P在內的互聯網金融(也是一種直接融資渠道)等,加快民間借貸立法,規范引導民間資金進入市場,同時要辨別民間高利貸和變相吸儲以及非法集資。

    必須善于利用技術革新

    對于小微企業通過與資本市場對接,北京銀行中小企業部總經理章志勇在上述論壇上表示,資本市場能否對小微企業發展起到決定作用,機遇和挑戰并存。

    針對小微企業通過直接融資渠道進行融資的問題,業內認為,直接融資例如股權融資、債券融資對財務信息的規范性、透明性要求很高,投資者能明確看到企業的前途及未來的成長價值,但這對絕大多數的中小微企業來說比較困難,這些企業還是要靠銀行特別是中小銀行。此外,互聯網金融是中小微企業融資的新興渠道,但不能解決全部問題。

    中央財經大學金融法研究所所長黃震在上述論壇上表示,小微企業融資難是世界性和長期性問題,在國家各種政策逐漸落實的情況下已經出現了轉機,但是真正解決的仍然很少,所以不能再走傳統路線,必須用技術路線出發進行革新。

    黃震進一步表示,中國絕不缺乏資金,居民存款已經突破50萬億元,過去的十年房地產市場和政府融資平臺是兩個“吸金”黑洞,因此本來應該進入小微企業中的資金都被吸走,這就推動了民間金融市場,而小微金融融資難促生了互聯網金融的火熱發展。

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