車險費改方案將公布 附加費率引爭議

在車險業務虧損已成為制約財險行業發展的因素之際，商業車險費率市場化改革即將于近日揭盅。預計方案推出后，車險的盈利空間或進一步收窄。對于此前提出的“附加費用率按照35%標準劃線”，有業內人士認為，此舉維護市場整體穩定的意圖明顯，但有實力的公司還是有各種渠道展現優勢。車險費率市場化改革并沒有完全放開。

車險費改方案即將揭盅

進入實操階段的商業車險費率市場化改革正迎來“收官”節點。中國證券報記者獲悉，涉及費率浮動系數、產品創新監管等方面的細則已進入最后調整階段。以車型定價為基礎、以費率和條款為主線的改革方案將于近日公布。

“牽一發而動全身。”多位保險公司人士對于即將出臺的車險費改方案作出類似評價。某大型保險公司戰略部門負責人對中國證券報記者表示，車險已占到財險業務總量的70%左右，通過改革推進車險費率市場化，對于財險未來的發展走向將起到重要作用。

中國證券報記者了解到，車險費改方案擬將商業車險費率分為基準純風險保費、基準附加費用、費率調整系數三個部分計算，并明確將給車險公司定價自 主權，推進條款通俗化、標準化，鼓勵積極開發商業車險創新型條款。此前，在費率方面，保監會牽頭組織測算純保費，擬作為商業車險定價基礎，費率浮動系數在 原來基礎上作出調整，引入車系系數、渠道系數、自主核保系數，保留并優化無賠款優待系數，附加費用率按照35%標準劃線，逐步擴大財險公司費率厘定自主 權。

有消息稱，改革初期，有關部門將按保費水平整體不變的原則，將行業基準純風險費率表轉化成按具體車型查找費率的形式，統一行業車型數據庫，隨后再逐步推進車型基準純風險費率表貼近各車型風險的實際水平。

目前，車險業務虧損已成為制約財險行業發展的因素。原來，保險公司通過手續費等環節的調整來爭搶市場資源和份額，已有先發優勢的大公司和后發的中小型公司之間由此產生惡性競爭的苗頭。改革方案出臺后，將為有車險業務的公司開拓市場、規范服務提供機遇。

兩極分化或加劇

在車險費改的預期影響上，多位保險公司人士認為，多方面的影響將使行業格局發生明顯變化。

某保險公司車險業務部門人士對中國證券報記者表示，方案出臺后，車險盈利空間或進一步收窄。示范條款整體上擴大了保險公司的責任范圍，可能導致 賠付成本上升；從費率看，新費率方案浮動區間較大，整體保費充足性可能會下降。同時，自主定價將逐步成為車險經營與競爭的主要變量。在新定價體系下，車險 產品同質化、費率統一化被打破后，行業競爭模式也需要作出變化，這給保險公司的定價能力提出挑戰。

車險行業或出現兩極分化加劇的局面。大型保險公司可以通過已有的資源和渠道積累，繼續推動業務和經營效益增長，而中小型保險公司則可能面臨嚴峻 的發展形勢。“這就要求保險公司提升競爭層次，改變現有的低層次競爭方式，在有實力的公司依靠自主定價放大優勢的同時，車險精細化管理能力將成為各公司構 筑核心競爭力的焦點。”上述人士表示。

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