銀行卡收單價改有望破冰 明確“借貸分離”思路

每經編輯 每經記者 史青偉 發自上海    

◎每經記者 史青偉 發自上海

昨日（3月4日），《每日經濟新聞》記者獲悉，《中國人民銀行辦公廳關于2015年支付結算工作要點的通知》（以下簡稱《通知》）已于日前下發。

《通知》指出，按照“借貸分離、取消行業分類”的思路，制定定價改革方案、確定實施計劃并組織實施。此外，做好銀行卡清算市場開發工作，探索遠程開立銀行賬戶模式，保障客戶備付金安全。

易寶支付總裁唐彬告訴《每日經濟新聞》記者，“借貸分離、取消行業分類”，這是往市場化方向邁出的一大步，有利于支付清算市場進一步開放和創新。

收單市場亂因費率存價差

《通知》稱，央行會同相關部委建立銀行卡定價機制改革聯合工作小組，按照“借貸分離、取消行業分類”的思路，制定定價改革方案、確定實施計劃并組織實施。

此前，央行支付結算司副司長樊爽文表示，應該取消商戶分類定價差別。他還表示，借記卡和貸記卡應分開定價，實現借貸分離是共識。2003年以后，信用卡蓬勃發展，但是相對應定價機制和定價體系標準沒發生變化。

對此，唐彬在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示：“我認為這是讓市場來主導。其實，線上早就沒有行業人為分類定價了。借貸分離是考慮到借記卡和貸記卡的資金成本，風險屬性等不同而做的差異化處理。”

也有業內人士告訴記者，現在雖然大家都在說收單市場亂，但一邊說一邊都在被動跟著做，其中的根本原因還是費率之間存在價差，有利益空間就有人違規去操作，就會產生不正當競爭。

“收單的利潤本來就薄，尤其是非金機構和銀行的實力難以相提并論。加上不正當競爭，為了生存，有些收單機構不得不那樣做。如果費率的問題弱化，很大程度上會迫使大家又回到靠（提升）服務質量，（增加）增值業務等差別化競爭的軌道上來。這對想在支付行業發展的人來說，是件好事。”上述業內人士對《每日經濟新聞》記者表示。

專家：是市場化一大步

此前，一些做互聯網金融渠道的人士對《每日經濟新聞》記者表示，支付的費率和便捷性是較大的阻礙，同時也突破不了央行關于“面簽”的限制，此次下發的《通知》對這些問題都有提及。《通知》指出，今年央行支付工作總體思路是：推進支付體系建設，加強對支付清算市場發展的戰略性和前瞻性研究；完善支付結算的政策框架，扎實推進支付清算制度建設和銀行賬戶支付改革；整頓規范支付服務市場運行秩序，保障支付機構客戶備付金安全；做好銀行卡清算市場的開放工作；加快人民幣跨境支付系統建設，確保在2015年底之前上線試運營。

《通知》稱，繼續做好《人民幣銀行賬戶管理條例》出臺的準備工作，探索遠程開立銀行賬戶模式，建立健全銀行卡清算機構市場準入管理制度。

關于遠程開戶，監管層已有動作。今年1月8日，央行下發了《關于銀行業金融機構遠程開立人民幣銀行賬戶的指導意見（征求意見稿）》，并召集各大商業銀行相關部門負責人討論了遠程開立人民幣銀行賬戶的相關事宜。如果遠程開戶成行，意味著此前銀行開卡、辦卡等線下業務必須面簽的要求將被放開，互聯網理財合規化經營也將為時不遠。

唐彬告訴記者，《通知》下發，是往市場化方向邁出的一大步，尊重市場定價的主導機制，保障備付金底線安全，有利于支付清算市場進一步開放和創新。支付結算是經濟和金融領域的基礎設施，更加完善和開放的基礎設施對推動互聯網金融和普惠金融是重大利好。