新開網點差異化凸顯 銀行線上線下兩手抓

每經編輯 每經記者 袁君 發自上海    

◎每經記者 袁君 發自上海

一邊緊跟潮流布局互聯網金融，一邊繼續布局線下實體網點，商業銀行應對大變局形勢的策略是兩手抓。

近日，廣發銀行上海首家社區銀行開業、平安銀行上海西北支行正式開始運營、浦發銀行長沙生物醫藥支行揭牌，上海銀行也在浦東設立了首家科技支行。在不到一個星期的時間內，就有至少四家銀行擴張線下網點。

某股份行高管告訴《每日經濟新聞》記者，在利率市場化的形勢下，銀行不再像過去一樣坐收高利，需要將業務重心下沉，放低姿態。而實體網點可以讓銀行更加了解客戶的需求，便于銀行抓住客戶。

此外，隨著存款保險制度的正式出臺，不少業內人士認為，存款將在大中小銀行間出現分流，這可能會對流動性產生一定影響。“在這種形勢下，銀行線上線下業務兩手抓顯得更加重要。線上業務提升效率降低成本，線下實體網點則拉近與客戶的距離，增強信任感，也更了解客戶。”某股份行零售業務部門負責人表示。

中小行深耕線下

3月23日，工商銀行通過視頻會議系統正式發布了互聯網金融品牌“e-ICBC”和一批主要產品，成為國內第一家發布互聯網金融品牌的商業銀行。這意味著中國最大的商業銀行已經全面加快互聯網金融戰略的實施。

隨后，農業銀行在上海發布了新版“掌上銀行”，打造個性化的一站式服務，這意味著農行移動金融業務的全面升級。

據了解，當大行正忙著跟上互聯網金融的潮流時，中小銀行則繼續深耕線下。近日，廣發銀行上海地區的首家社區銀行正式開業，依托VTM智能銀行設備，提供24小時全天候服務。

該社區銀行一名工作人員向《每日經濟新聞》記者介紹，這家社區銀行歸屬廣發銀行上海分行私人銀行部，因此社區銀行除了發售一些普通網點都有的理財產品外，還會銷售資管類、定制類的理財產品。“除了公司類業務，其他個人銀行業務基本都可以完成。我們這家社區銀行的選址相對高端一些，周圍地區的房價在5萬元/平方米。”

事實上，自社區銀行在國內誕生之初，就伴隨著銀行是否有必要繼續鋪設線下網點的爭論。上述股份行零售業務部門負責人告訴記者，互聯網金融確實是大勢所趨，互聯網將成為各類行業都要利用的渠道。但當前業內一個普遍觀點是，互聯網并不能完全代替銀行線下實體網點的作用。

“特別是在當前利率市場化（加速推進）的形勢下，銀行不再像過去一樣坐收高利，需要將業務重心下沉，放低姿態。利用差異化的實體網點，可以讓銀行更加了解各類客戶的需求，便于銀行抓住客戶。”上述股份行零售業務部門負責人表示。

利于拉近與客戶距離

據了解，除社區銀行外，還有不少銀行在線下鋪設“特色支行”。比如，近日浦發銀行在長沙設立了全國首家“生物醫藥支行”、上海銀行在浦東設立了首家“科技支行”。試水特色支行，已成為商業銀行進行市場細分，走特色化、差異化路線的舉措。

事實上，中信銀行、郵儲銀行等去年就試水了一批以小微金融為重點的特色支行。郵儲銀行表示，圍繞283個國家現代農業示范區，2015年擬建設500家特色支行。

目前，農業、科技、醫藥、物流、汽車等各個領域的特色支行已不鮮見.比如，浦發銀行長沙“生物醫藥支行”，就是針對高成長醫藥企業發展全程的投融資需求提供金融服務的。

浦發銀行長沙分行相關負責人表示，生物醫藥支行將積極探索“銀醫合作”的深度及廣度，復制推廣現代生物醫藥金融服務特色模式，助推生物醫藥產業轉型、升級。

不少業內人士認為，將于下月實施的存款保險制度將導致存款在大中小銀行機構間的分流，可能會對流動性會產生一定影響。短期還會導致銀行業競爭加劇，負債成本上升，中小銀行將明顯處于劣勢。

“在這種形勢下，銀行線上線下業務兩手抓顯得更加重要。線上業務提升效率、降低成本；線下實體網點則可以拉近銀行與客戶的距離，增強信任感。”上述股份行零售業務部門負責人表示。