銀監會：嚴守金融風險底線 推進銀行業改革開放

據銀監會消息，1月11日，中國銀監會召開全國銀行業監督管理工作（電視電話）會議。銀監會黨委書記、主席尚福林作重要講話。會議總結回顧全國銀行業改革發展和監管工作，分析研判當前經濟金融形勢，研究部署2016年重點任務。

會議指出，2015年，全國銀行業系統全面貫徹黨中央、國務院決策部署，堅持以穩中求進為工作總基調，以穩增長、調結構、惠民生、防風險為重點，以提高發展質量和效益為中心，在認識、適應和引領新常態方面取得了積極進展，在服務實體經濟、守住風險底線、深化改革開放等方面取得了明顯成效。

有效支持了實體經濟提質增效，著力盤活存量、用好增量，更加注重調整結構，為實體經濟穩增長、調結構發揮了積極作用。初步統計，全年新增信貸資金11.2萬億元、理財資金8.5萬億元、債券投資6.1萬億元、信托資金2.3萬億元，通過資產證券化、不良貸款處置盤活存量貸款1萬多億元，并將新增和盤活的存量資金主要用于支持重點領域、重大工程和小微、“三農”等薄弱環節。支持中資銀行完善境外布局，大力支持“走出去”；積極探索逆周期監管措施，將“存貸比”由監管指標改為監測指標；支持設立專項建設基金和鐵路發展基金；對棚戶區改造軟貸款收回再貸采取差異化監管政策；對困難企業出臺“一企一策”指導意見，避免簡單不恰當地壓貸、抽貸、斷貸。截至2015年末，基礎設施行業、戰略性新興產業、保障性安居工程貸款同比分別增長9.4%、8.8%、58.8%。制定普惠金融發展規劃，健全普惠金融發展總體政策框架，加強對薄弱領域金融服務的配套政策支持，小微企業貸款實現“三個不低于”目標。通過減費讓利降低社會融資成本，21家全國性銀行收費項目大幅減少。

守住了不發生系統性區域性金融風險底線。加強風險監測預警，強化跨市場、跨行業風險防范，按“一行（司）一策”原則建立風險處置預案，依法合規推進存量債務置換和后續融資，開展批量化、市場化處置不良資產，商業銀行流動性管理能力有所提升。全面開展“兩個加強、兩個遏制”等專項檢查，對1295家違規銀行業金融機構處以罰款6.01億元，操作風險得到進一步控制。銀行業資本數量和質量均持續提升，商業銀行全年新增資本約1.8萬億元，其中超過9成為核心一級資本，資本充足率約為13.3%。

深化改革開放增添了市場活力。出臺民營銀行、融資擔保和金融租賃等行業改革發展的指導意見，民間資本進入銀行業已基本進入常態化。截至目前，已開業5家民營銀行、7家民營金融租賃公司、33家民營企業集團財務公司和2家民營消費金融公司。農業銀行“三農”金融事業部和消費金融公司試點推廣至全國。積極推動政策性銀行、國家開發銀行和交通銀行深化改革方案落地實施，郵儲銀行深化股份制改革取得階段性進展，4家中小銀行業金融機構在港成功上市。積極推動對外開放，修訂出臺外資銀行管理條例實施細則，放寬外資銀行營業性機構經營人民幣業務等條件；明確在廣東、天津、福建自貿區及上海自貿區擴展區域復制推廣上海自貿區銀行業監管政策。

推動依法監管提高了監管有效性，緩解監管資源不足與監管任務加重的突出矛盾。實施銀監會機關內部監管架構調整，突出簡政放權和依法監管；制定并公開銀監會及機關各部門的權力清單、責任清單、約束清單，提升監管透明度。制定銀監會黨委落實中央全面推進依法治國決定的指導意見，啟動商業銀行法和銀監法的全面修改，起草信托公司條例，修訂涵蓋全部銀行業金融機構市場準入事項的五部行政許可規章和操作細則。制定完善非現場監管、現場檢查、行政處罰等15項監管工作制度規范。制定銀監會2015-2020年審慎規制建設中長期規劃和工作規則，全面梳理審慎監管要求和制度規則，強化行政復議、行政應訴監督功能，持續提升依法監管水平，不斷提高現場檢查的針對性、權威性和有效性。

會議強調，“十二五”期間，特別是黨的十八大以來，緊緊圍繞“五位一體”的總體布局和“四個全面”戰略布局，銀監會系統和銀行業金融機構全面貫徹落實黨中央、國務院各項決策部署和宏觀調控政策，重點推動銀行業構建“五大體系”，已經初見成效。一是銀行業機構體系日趨完善，銀行業機構種類已達20余種，法人機構4393家，銀行業境內機構網點達22萬個，初步形成了以政策性銀行、國有控股大型銀行和全國性股份制商業銀行為主體，中資城鄉中小銀行和外資銀行為兩翼，各類非銀行金融機構和信托公司為補充的銀行業金融機構體系。二是銀行業服務體系日益健全，產品服務體系越發完善，服務方式不斷豐富，以物理網點為基本支撐、以互聯網信息技術為重要依托的服務網絡基本實現城鄉全覆蓋，金融服務的便捷性、及時性和可獲得性大為提高。三是銀行業市場體系建設穩步推進，銀行業參與貨幣市場、信貸市場和直接融資的深度和廣度明顯提高。四是銀行業經營管理體系不斷優化。“三會一層”機制持續健全，事業部制、專營部門制、子公司制改革取得明顯進展，公司治理、業務治理、風險治理機制基本建立。五是銀行業監管體系建設進展明顯，特別是這些年來一直堅持政治與業務兩手抓、黨建與監管兩手硬，鍛煉出了一支敬業心強、專業化程度高、作風過硬的監管干部隊伍，為監管有效性持續提高提供重要保障。

截至2015年末，銀行業資產總額194.2萬億元，比2010年末增長1.1倍；各項貸款余額98.1萬億元，比2010年末增長95%；商業銀行資本凈額13.1萬億元，比2010年末增長1.6倍。

會議部署2016年銀行業監管工作。2016年，銀監會系統和銀行業金融機構要全面貫徹黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會以及中央經濟工作會議精神，深入落實習近平總書記系列重要講話精神，堅持穩中求進總基調，按照“五位一體”總體布局和“四個全面”戰略布局的要求，認真遵循創新、協調、綠色、開放、共享五大發展理念，堅持認真執行宏觀政策要穩、產業政策要準、微觀政策要活、改革政策要實、社會政策要托底五大政策導向，認真落實去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板五大工作任務，著力整合銀行資金支持供給側結構性改革，著力降低社會融資成本優化金融服務，著力防范重點風險守住風險底線，著力加強黨的建設提高隊伍素質，為促進經濟平穩增長、社會健康發展貢獻金融新動力。

一是全力以赴提升服務實體經濟的效率。探索完善貫徹創新、協調、綠色、開放、共享發展理念的體制機制。銀行體系資金向轉型升級的傳統產業和企業傾斜，向戰略性新興產業和科技創新創業企業傾斜，大力支持創新發展。聚焦“一帶一路”、京津冀協同發展、長江經濟帶“三大戰略”的重點項目、重大工程等重點領域，協調配置信貸資源，優化信貸結構，提高發展的協調性。建立綠色信貸長效機制，確保信貸資金投向綠色金融，推動綠色發展理念落地生根。支持重點在“一帶一路”國家及金磚國家新設機構網點，支持講信譽、有實力、守法規的企業“走出去”，推動深化國際產能合作；支持外資銀行合理布局、均衡布點，支持港澳臺銀行在內地發展，統籌對內對外，支持開放發展。積極發展普惠金融，讓廣大城鄉居民在共享發展中有更多獲得感。大力支持供給側結構性改革，將服務實體經濟供給側結構性改革作為改善銀行服務的重要內容。推進投貸聯動融資試點工作。研究制定銀行業落實去產能、去庫存、去杠桿的具體政策措施。加大精準扶貧力度，對接扶貧卡單，單列信貸資源、單設扶貧機構，單獨考核扶貧績效?？偨Y推廣“銀稅互動”、“銀稅?；?rdquo;、“雙基聯動”、“網格服務”等新服務模式，力爭實現小微企業貸款“三個不低于”目標。擴大林權和農村土地“兩權”抵押貸款試點,努力實現涉農信貸投放持續增長。支持降低企業成本。繼續擴大續貸政策適用主體范圍，進一步加大違規收費清理規范和督查處罰力度，持續創新融資工具、拓寬融資渠道、優化融資方案，推動企業優化融資結構，降低融資成本。

二是綜合排查治理重點風險，嚴守金融風險底線。切實排查治理信用風險，努力管控融資平臺貸款風險，穩妥應對房企信貸風險事件。嚴防關聯企業貸款、擔保圈企業貸款、循環擔保貸款風險，防止信用風險傳染放大。強化綜合并表管理，提高集團風險管控能力。嚴查純套利性跨境貿易融資業務。提升銀行業市場化、多元化、綜合化處置不良資產的能力。開展不良資產證券化和不良資產收益權轉讓試點，逐步增強地方資產管理公司處置不良資產的功效和能力。綜合排查治理資金錯配導致的流動性風險。健全完善跨行業跨市場金融業務的監管制度和手段。綜合排查治理交叉金融產品風險，加強資管類產品管理，使跨行業跨市場資金流動始終能夠“看得見、管得了、控得住”。綜合排查治理社會金融風險向銀行體系輸入，筑牢“防火墻”。嚴格社會融資管理。進一步加強銀行業信息科技風險、操作風險、聲譽風險防控力度。

三是深入推進銀行業改革開放。暢通銀行業金融機構的市場準入。實現民營銀行設立常態化，擴大民間資本進入銀行業的渠道和方式。支持民間資本參與城市商業銀行和農村中小金融機構的重組改制。支持符合條件的民間資本發起設立消費金融公司、金融租賃公司、企業集團財務公司、汽車金融公司和參與發起設立村鎮銀行。研究完善投資入股地方銀行業金融機構的準入管理，支持地方金融產業集聚發展。推動農村信用社改革，積極穩妥推進農村商業銀行組建。提升村鎮銀行批量化組建、集約化經營和專業化服務水平。設立中國信托登記有限責任公司，建立信托產品統一登記制度。推動銀行治理機制改革。繼續支持銀行業金融機構設立扶貧金融事業部、普惠金融事業部，提升國家開發銀行住宅金融事業部支持棚戶區改造的能力，支持農業銀行深化“三農”金融事業部改革。指導條件成熟的銀行對信用卡、理財、私人銀行、直銷銀行、小微企業信貸等業務板塊進行牌照管理和子公司改革試點。支持企業集團財務公司擴大延伸產業鏈金融服務試點。拓展汽車金融公司業務范圍，支持汽車產業可持續發展。

四是進一步提高監管有效性。強化審慎規制建設。重點做好全面風險管理、押品管理、大額風險暴露、流動性風險和交易對手信用風險資本計量、內部審計等規制的研究制定工作，進一步完善境外業務、表外業務等重要業務領域的內部管理和風險防范。健全銀團貸款監管規制，鼓勵商業銀行開展銀團貸款。加強現場檢查分析系統（EAST系統）的應用推廣工作。加強大數據發展與應用，完善非現場監管信息系統和監管指標體系。繼續推進簡政放權、放管結合，加強對派出機構市場準入工作的再監管和后評價。嚴格執行“雙罰”，持續做好行政復議和行政應訴工作。積極參與國際監管改革，提升我國在國際監管改革及實施領域的話語權。強化金融消費者合法權益保護，建立金融消費糾紛第三方事前調解仲裁機制。推動銀行業金融機構落實風險防范第一責任人要求，逐步推廣投資產品銷售錄音錄像和專區制度，加強銷售業務全過程管理，規范代銷業務管理。

五是全面加強黨建工作。進一步強調政治紀律和政治規矩，切實增強看齊意識，要經常地、積極主動地向以習近平同志為總書記的黨中央看齊，向黨的理論和路線方針政策看齊，自覺在思想上政治上行動上同黨中央保持高度一致。要深入開展學習近平總書記系列重要講話、學黨章黨規、做合格共產黨員的活動。以學習貫徹《中國共產黨廉潔自律準則》和《中國共產黨紀律處分條例》的宣傳教育以及貫徹實施工作為抓手，全面加強黨的建設，全面強化六大紀律，全面落實黨委從嚴治黨主體責任、紀委監督責任和黨委成員“一崗雙責”責任。扎實開展黨委中心組理論學習，把學習貫徹習近平總書記系列重要講話精神引向深入，以改革創新精神加強基層黨組織建設，進一步提高全系統黨建水平。全力做好整改工作。按照中央巡視組提出的要求，以一抓到底的決心和“釘釘子”精神持續深入推進整改，確保完成整改任務。按照“三個見實效”目標，根據會黨委專題民主生活會召開情況以及查擺的不嚴不實問題，持續抓好突出問題整改。堅決守住紀律底線，持續抓好“八項規定”落實，綜合運用好監督執紀的“四種形態”，把紀律和規矩挺在前面。用好用足巡視和審計兩柄“利劍”，強化巡視監督。加強干部隊伍建設，圍繞監管事業長遠發展需要選干部、配班子，及時發現和合理使用各方面優秀人才。

編輯：杜宇 審核：趙慶 終審：靳水平