平安銀行進軍資金存管 網貸業九成平臺仍未簽署協議

每經編輯 每經記者 肖樂    

每經記者 肖樂 每經實習編輯 倪瑞

2月23日，《網絡借貸資金存管業務指引》（以下簡稱《業務指引》）正式下發，為網貸資金存管提供了操作規范，明確網貸機構應指定唯一一家商業銀行作為資金存管機構，提出了存管銀行不對網貸交易行為提供保證或擔保等內容。

《業務指引》落地已一月有余，銀行參與網貸資金存管業務的熱情正在日益升溫。

3月28日，平安銀行正式宣布上線“存管家·網絡借貸資金存管業務產品”，同時與30家網貸平臺簽署了意向協議。此前2月27日，新網銀行對外宣布正式推出資金存管業務，也與20家網貸機構簽署了資金存管協議。

值得注意的是，目前全國仍有近九成網貸平臺尚未與銀行簽訂直接存管協議。而參與資金存管領域的銀行中，主力仍為城商行，鮮少見全國性股份制商業銀行身影。

對接落地需3~6個月

平安銀行方面表示，會從股東背景、注冊資本、經營規模、是否有負面輿情及違規記錄等方面綜合考量，按照監管要求嚴格審核擬合作的客戶。接下來平安銀行將與合作平臺按規定，采用標準化接口完成業務對接。對于在接口及業務模式方面有個性化需求的網貸機構，對接時間將基于其自身情況而定。此外，平安銀行會根據網貸機構實際情況，采用靈活合理的收費標準。鑒于此次簽約尚屬意向簽約，平安銀行并未透露具體的平臺數量。

友金所總裁李昌國告訴記者，目前與平安銀行簽署了意向協議，后續還要走流程，一般網貸平臺對接銀行存管要先滿足銀行的準入標準，銀行做盡調，報總行審批，再來做系統開發對接，（這個過程）需要3~6個月的時間完成落地。“要看業務復雜度，如果平臺存量很小，業務比較簡單，就會快一些，而如果有一些個性化的東西，就需要做新的開發，會慢一些。”李昌國表示。

網貸之家研究員王海梅表示，不同銀行的準入資質有所不同，多數銀行對平臺高管背景、注冊資本、運營時間等都有硬性指標。而網貸平臺在選擇存管銀行時首先會看準入要求，其次會考慮存管客戶體驗等因素。

城商行積極性最高

據網貸之家研究中心不完全統計，截至2017年3月27日，已有民生銀行、江西銀行、徽商銀行、恒豐銀行和華興銀行等35家銀行布局P2P網貸平臺資金直接存管業務，其中，廣東華興銀行與68家平臺簽訂協議，位居榜首；其次是江西銀行，簽約42家；浙商銀行排名第三，簽約25家；其余銀行簽約數量均為15家之內。目前來看，城商行仍為銀行方面主力，全國性股份制商業銀行鮮少參與其中。

王海梅分析稱，大行較少參與網貸資金存管業務的原因主要是擔心風險，同時P2P存管帶來的利潤收入吸引力不大。

廣州互聯網金融協會會長方頌向《每日經濟新聞》記者表示，“目前銀行真正能夠接納的網貸平臺還是少數，銀行仍然會去關注風險，只是目前有存管細則指引，對銀行的責任有了明確和保護，專項整治接近尾聲，很多東西越來越清楚，網貸平臺質量比原來好，銀行愿意接入這塊市場。”

網貸之家提供的最新數據顯示，截至2017年3月23日，全國共有235家P2P網貸平臺與銀行簽訂直接存管協議，占P2P網貸行業正常運營平臺總數的10.06%，其中有142家平臺完成直接存管系統對接并上線，占P2P網貸行業正常運營平臺總數的6.08%。

方頌指出，在滿足銀行存管準入標準的前提下，網貸平臺首先會考慮用戶體驗，其次成本費用是很多平臺會考慮的因素，尤其是中小平臺，再次是合作銀行的規模，“目前城商行、四大行、股份制銀行、互聯網銀行四類機構都有銀行進入這個市場，對于大型平臺來說，還會考慮到銀行的背景，大平臺需要的資金量可能非常大，需要更多銀行品牌的支撐，大型銀行品牌能夠為平臺帶來無形的幫助。”

方頌認為，銀行之間存管業務的競爭能增強實力較強平臺的議價能力，在與銀行進行費用談判時可能有所幫助，“實力較強平臺挑選的余地大了，在費用、效率方面，銀行存管要不斷地去磨合、迭代、更改，響應速度加快，服務變得更好。但對于大多數平臺來說，能夠接進去就不錯了。目前，銀行作為主導的市場格局沒有出現本質變化。”