行業地位凸顯 126家中資銀行入榜全球1000強

7月3日，英國《銀行家》雜志公布了最新一期“全球銀行1000強排名”榜單。作為評估全球銀行綜合實力的權威標尺，這份“2017全球銀行1000強”榜單顯示，中國銀行業今年再攀“高峰”，共有126家銀行上榜，僅次于美國。其中，四大行均躋身前10，且在前5名中占據3席。

商業銀行的一級資本是綜合衡量業務發展能力和風險承受能力的重要指標，也是實現可持續發展的重要保障。業內專家分析，從榜單的變化來看，2004年10強行列中還沒有中國銀行業的身影，2007年首次進入10強，如今全球一級資本排名前10的銀行中已有4家是中國的銀行，充分顯示了中國銀行業資本實力不斷提升、發展后勁持續增強的發展態勢。

行業地位凸顯

數據顯示，2017年，中國內地共有126家銀行入圍全球1000強銀行榜單，比上年增加7家。按一級資本排名的前10大銀行中，中國和美國的銀行各占據四席，英國和日本則各有一家銀行入榜。

其中，中國工商銀行以2812.62億美元的一級資本連續第5年位居榜首。位列第2名到第10名分別是：中國建設銀行、摩根大通、中國銀行、美國銀行、中國農業銀行、花旗集團、富國銀行、匯豐控股和三菱UFJ金融集團。

此外，交通銀行以903.67億美元一級資本總額位居第11位，較2016年排名上升2位。這是交通銀行連續第4年躋身全球銀行前20強。

中國銀行國際金融研究所易曉溦分析，從剛剛出爐的榜單看，前10大銀行仍以中美銀行為主，行業集中度小幅下降。同時，資本指標改善，資產質量有所好轉。其中，中資銀行行業地位進一步凸顯。

與上一年相比，前10大銀行名單整體保持不變，僅中國農業銀行與美國銀行排名發生對調。全球前50大銀行的一級資本為4.1萬億美元，占全球1000大銀行一級資本總額的比重為55%，較2015年下降1.1個百分點。

資本實力持續增強

中資銀行資本實力進一步增強，成為“2017全球銀行1000強”榜單的一大亮點。

數據顯示，截至2016年底，中資銀行一級資本、總資產在全球1000大銀行中的占比分別為23.3%、22.3%，較2015年分別上升0.4個、0.9個百分點。

從資產質量看，中資銀行的平均不良貸款率為1.67%，雖然較2015年上升0.12個百分點，但仍比全球1000大銀行平均水平低1.78個百分點。

值得關注的是，除大型銀行外，中小銀行亦表現搶眼。股份制銀行中，興業銀行排名繼續上升，按一級資本排名第28位，較去年提升4位；按總資產排名第30位，較去年提升3位，躋身全球銀行30強。特別是，在全球50強銀行“成本收入比”指標排名中，興業銀行高居榜首。

此外，浦發銀行按照一級資本排名全球銀行第27位，較去年上升2位，穩居全球銀行30強。

城商行排名也顯著提升。上海銀行、南京銀行、寧波銀行分別以一級資本166.27億美元、89.10億美元和71.98億美元，榮登全球銀行綜合排名第85位、第146位和第175位。其中，上海銀行和南京銀行排名均較2016年大幅上升6位。

尤其是，今年又有3家銀行首次進入榜單，它們是：廣東南海農商行、丹東銀行和承德銀行，分列第470位、820位和864位。

針對榜單出現的新變化，業內專家認為，這顯示出中資銀行整體保持了較高的綜合競爭優勢和良好的發展態勢。

不過，榜單同時顯示，中資銀行盈利能力有所下滑，值得關注。2016年，中資銀行稅前利潤在全球1000大銀行中的占比為30.1%，較2015年下降1.2個百分點；平均總資產回報率（ROA）為1.02%，比全球1000大銀行平均水平低0.08個百分點。

綜合實力顯著提升

排名上升的背后，是中資銀行綜合實力的持續增強。隨著金融改革持續推進，銀行業資產負債規模保持增長，轉型步伐加快，抗風險能力進一步提升。

央行剛剛發布的《中國金融穩定報告（2017）》顯示，我國金融業在持續推進的改革開放進程中積累了較強的抗風險能力，特別是作為金融業骨干的商業銀行資本充足率、撥備覆蓋率比較高，金融管理部門可動用的工具和手段多。有信心和底氣、有能力和辦法牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

事實上，自2012年銀監會發布《商業銀行資本管理辦法（試行）》全面推動巴塞爾協議Ⅲ在中國落地以來，中國銀行業資本監管日益強化。數據顯示，2014年、2015年、2016年，銀行業核心一級資本充足率分別為10.56％、10.91％和10.75％，高于監管要求并基本保持平穩。

與此同時，中資銀行適應經濟新常態，加快轉型，經營效率和成本控制能力顯著提升。以興業銀行為例，在沒有外源一級資本補充情況下，興業銀行以提高盈利能力、增加內部積累作為提高資本的重要途徑，資本內生動力進一步增強。截至2016年末，該行核心一級資本充足率由年初的8.43%提高至8.55%，一級資本充足率由9.19%提高至9.23%，繼續保持較強的風險抵補能力。

不僅如此，榜單顯示，2016年興業銀行成本收入比僅為23.18%，躍居全球50強銀行排名榜首。對此，該行相關負責人表示，這一方面得益于該行主動調整優化業務結構，加快“投資型、結算型、交易型”三型銀行建設，使手續費及傭金收入實現快速增長，在營業收入中占比不斷提升；另一方面，該行加大基礎建設及業務轉型投入，推進網點向智能化、小型化、社區化轉變，合理控制成本。數據顯示，相比較2010年的32.91%，去年末該行成本收入比下降接近10個百分點，持續保持國內銀行一流水平。

進入2017年，業內專家分析，受益于資產重定價因素削弱，“營改增”影響降低，以及流動性趨緊使市場利率上行，國內銀行業的凈息差降幅有限，并有望企穩。盈利方面，在2016年銀行業盈利弱復蘇的基礎上，2017年凈利潤增速有望繼續提升。