消費者金融知識整體水平有待提高 央行報告：應考慮在中小學引入普及教育

每經編輯 每經記者 張壽林    

每經記者 張壽林  每經編輯 曾艷艷

徐玉玉學費被騙絕望離世、網貸發生裸照風波、校園貸導致自殺.....一次次發生的沉重事件令人震驚，消費者個人金融素養提升的重要性日益突出。

每兩年公布一次的消費者金融素養分析調查報告再次出爐。7月13日，央行發布《消費者金融素養分析調查報告》（2017）（以下簡稱《報告》）顯示，消費者金融知識整體水平有待提高，對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

《報告》提出，應考慮在初等和中等教育階段引入金融知識普及教育，推進金融知識納入國民教育體系實現金融知識普及抓早抓小。

人民銀行金融消費權益保護局（以下簡稱央行消保局）副局長尹優平告訴《每日經濟新聞》記者，金融知識普及要從娃娃抓起，人民銀行福州中支、太原中支已經在推進金融知識進校園，央行消保局將“金融知識進課堂”作為一項基礎性工作來抓，通過試點等一系列努力，爭取將建立金融知識普及教育的長效機制上升為國家戰略。

消費者金融知識整體水平有待提高

央行消保局于2013年和2015年針對消費者金融素養情況進行了兩次全國范圍內的試點調查。在試點調查基礎上，今年4月，央行首次全面開展消費者金融素養問卷調查，全國共18600個樣本。

調查結果顯示，當讓消費者對自身的金融知識水平做出主觀評價時，35.27%的消費者認為自己的金融知識水平“非常好”或“比較好”，認為自身金融知識水平“一般”、“不太好”或“一點也不好”的消費者占比分別為41.84%、16.01%和 6.88%。

與之相對應，從金融知識客觀題的正確率來看，消費者對全部金融知識問題的平均正確率也僅有59.56%。

當詢問消費者是否了解冠字號碼查詢功能的作用時，13.08%的消費者選擇了“非常清楚”，35.03%的消費者選擇了“大致知道”，51.89%的人選擇了“不知道”。

《報告》指出，從消費者態度看，消費者對風險責任的意識需進一步加強。從消費者行為看，消費者家庭支出的規劃和執行能力有待提升，未能充分利用和使用金融產品或服務的合同和對賬單。

從消費者金融知識水平看，消費者金融知識整體水平有待提高，對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異，消費者金融知識水平在城鄉間和區域間具有一定的不平衡特征。

從消費者金融技能看，消費者使用銀行卡和利用冠字號碼查詢功能等方面的能力有待提高。

消費者金融素養指數近似服從正態分布。教育、收入、地域、年齡和職業五個因素與消費者金融素養得分顯著相關，性別對金融素養得分的影響有限。

推進金融知識納入國民教育體系

調查結果顯示，消費者的受教育程度是影響金融素養的重要因素。

通常而言，教育水平能夠增強消費者對金融領域相關概念的理解能力，幫助消費者正確地使用金融產品和服務。為精準衡量受教育程度與金融素養得分之間的關系，調查分析團隊將受教育程度轉化為受教育年限變量，通過統計回歸后測算得知，金融消費者的受教育年限每提高10%，金融素養指數得分可以提高1.67%。

《報告》顯示，小學生畢業后繼續上初中直至畢業，則金融素養得分較之前提高 83.5%，初中生升學至高中直至畢業則可以提升55.7%，是提升速度最快的兩個時期。

本次調查顯示，受教育程度與金融素養在95%的水平以上顯著正相關，初等和中等教育階段是金融素養提升最快的階段。學生時期是金融知識的啟蒙階段，對塑造良好金融態度和培育正確的金融行為、技能具有重要意義。推進金融知識納入國民教育體系，構筑常態化金融知識普及教育陣地，可以在最大層面上覆蓋所有在校兒童和青少年，并讓其在學生生涯這一段較長的時間里循序漸進地學習金融知識，培養具有高水平金融素養的未來公民，并且可以達到“教育學生、帶動家庭、輻射社會”的良好效果，是國民金融素養整體提升的有效途徑。

《報告》提出，應考慮在初等和中等教育階段引入金融知識普及教育，推進金融知識納入國民教育體系實現金融知識普及抓早抓小。

“太原中支在臨汾市所有小學的五年級開設了正式課程”，央行消保局金融消費教育處處長武岳告訴《每日經濟新聞》記者，下一步將在更多的地市開設，隨后逐步在全省普及，進而在全國其他各省普及開來。至于推進的節奏，他表示沒有明確時間表。