票據風險事件頻出 央行規范同業徹查2600余家銀行

銀行同業業務近年快速發展滋生了重重問題。2016年以來，全國各地發生了多起銀行票據案件，數額巨大，讓人嘆為觀止。這些案件引發了監管層的高度重視，對銀行同業業務的監管不斷加碼。

消息稱，央行于2016年9月至2017年1月，開展2016年同業賬戶專項檢查，并于2017年7月中旬通報檢查情況。

所謂同業結算賬戶，是指銀行業金融機構為境內其他銀行開立的、與本銀行或第三方發生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。同業賬戶按用途分為結算性和投融資性兩類，前者指用于代理現金繳費、代理支付結算等支付結算業務的賬戶；后者指用于同業存款（結算性存款除外）、同業借款、買入返售（賣出回購業）、同業投資等融資和投資業務的賬戶。

此次央行檢查的目的，是規范銀行同業結算賬戶管理，落實同業賬戶管理制度，防范金融風險。檢查重點是同業賬戶，包括同業賬戶的開立管理、專項管理制度、日常管理等方面。

在此次2016年銀行同業結算賬戶檢查中，央行共檢查同業賬戶60331戶。其中結算性同業賬戶30421戶，涉及銀行（含分支機構）2664家；投融資性同業賬戶29910戶，涉及銀行2310家。根據專項檢查結果，央行對違規情況相對較嚴重的銀行進行通報,同時要求銀行于3至6個月不等時間內完成整改。

事實上，監管層對于銀行同業賬戶的監管一直在不斷加碼中。

進入2017年以來，3月29日，銀監會下發《關于開展銀行業“監管套利、空轉套利、關聯套利”專項治理的通知》，指出銀行業的同業業務、投資業務、理財業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中存在的杠桿高、嵌套多、鏈條長、套利多等問題。

4月6日，銀監會向銀行業金融機構下發《關于開展銀行業“不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費”專項治理工作的通知》，瞄準銀行同業業務、理財業務、信托業務進行專項整治。

4月10日，銀監會又發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》，提出嚴防房地產領域風險、互聯網金融風險、信用風險、地方政府債務違約風險和交叉金融風險等“十大風險”。

7月中旬銀監會黨委擴大會議和7月末的年中工作座談會上，再次提出要落實穿透原則，深入整治亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務等市場亂象。

據了解，此次央行在2016年同業賬戶專項檢查通報中，總共點名了40家銀行（含分支機構）。央行點出6家銀行涉及違規分支機構較多，農業銀行在開立結算性同業賬戶方面違規分支機構較多；民生銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行在開立投融資性結算賬戶方面涉及分支機構違規較多。

央行要求，上述銀行自7月12日起一個月內制定整改方案，將整改情況及時報送總行。

從另一方面來看，監管層對銀行同業業務違規的處罰也從未手軟。前兩個月，廣東銀監局對浦發銀行廣州分行因“同業業務嚴重違反審慎經營規則”罰款200萬元，南粵銀行廣州分行亦因同業及其他原因被罰款155萬元，中國銀行廣州珠江支行被罰80萬元。

2016年部分銀行“問題票據”案件

39億元！中國農業銀行北京分行票據風險

2016年1月25日，中國農業銀行股份有限公司發布公告稱，農行北京分行票據買入返售業務發生重大風險事件，經核查，涉及風險金額為39.15億元。兩名農行工作人員因涉嫌挪用交易款項投入股市，已被公安機關立案偵查。

據了解，案件的大致脈絡是，農行北分與某銀行進行銀行承兌匯票轉貼現業務，在回購到期前，銀票應存放在農行北分的保險柜里，不得轉出。媒體報道，實際情況是，銀票在回購到期前，就被某重慶票據中介提前取出，與另外一家銀行進行了回購貼現交易，而資金并未回到農行北分的賬上，而是非法進入了股市。

由于涉及金額巨大，公安部和銀監會已將該案件上報國務院。專家對此回應稱，此案件不會造成較大流動性危機，但仍需引起監管層的高度關注。

9.69億元！中信銀行蘭州分行票據風險

2016年1月28日，中信銀行發布公告稱，該行蘭州分行發生票據業務風險事件，涉及風險金額為9.69億元，公安機關已立案偵查。

根據媒體爆料，2015年5月至7月，有犯罪嫌疑人伙同中信銀行工作人員，利用偽造的銀行存款單等文件，以虛假的質押擔保方式在銀行辦理存單質押銀行承兌匯票業務，并在獲取銀行承兌匯票后進行貼現。該案伴隨著2015年第四季度資本市場波動而暴露出來。

7.86億元！天津銀行上海分行票據風險

4月8日，天津銀行發布公告稱，其上海分行票據買入返售業務發生一起風險事件，涉及風險金額為7.86億元人民幣，目前公安機關已立案偵查。4月22日，天津銀行再次公告，稱已對相關交易的對手行提起民事訴訟。

據媒體報道，該案可能是票據逆回購方在交易中被取走擔保物“票據”，而回購款未能到賬所引發的。天津銀行與中介匯濤金融控制的重慶銀行西安分行同業戶達成票據回購交易，交易金額為9億，天津銀行作為票據的逆回購方出資金，匯濤金融控制的同業戶作為正回購方借錢。據悉，該9億回購到期后，中介控制的金融機構取走票據后，只付了2億元，尚有7億元及利息未支付。

4月8日下午重慶銀行發布官方聲明：截至日前，重慶銀行從未開展通過同業賬戶辦理銀行（商業）承兌匯票貼現、轉貼現業務。重慶銀行相關部門負責人表示“是別人冒重慶銀行之名開立賬戶”。

32億元！寧波銀行深圳分行票據風險

7月7日，寧波銀行發公告稱，在開展票據業務檢查過程中，發現深圳分行原員工違規辦理票據業務，涉及3筆業務、金額合計人民幣32億元。“目前該3筆票據業務已結清，銀行沒有損失。”公告稱。

公告內容顯示，“經本公司進一步檢查發現，上述原員工還涉嫌金融票據違法犯罪行為，公安機關已對其進行立案偵查”。與農業銀行、天津銀行票據轉貼現中丟票丟錢不同，本次寧波銀行公告的票據風險雖然涉案金額巨大，但錢已經被追回，沒有產生損失。

9億元！廣發銀行票據風險

8月8日，廣發銀行證實9億元票據被調包流入股市。廣發銀行表態稱，事件是由于外部同業在票據交易中的不規范行為所導致。截至今年7月22日，該行已收回約5.2億元現金。

據了解，廣發銀行這次涉事的交易一共有98張票據，涉事行為廣發銀行佛山分行，交易時間為2015年8月18日至10月19日，交易對手方為中原銀行信陽分行。據媒體報道，晉商銀行、廊坊銀行、庫車國民村鎮銀行等多家銀行充當了“過橋者”角色。然而，廣發銀行在票據起息日打出的9億余元款項，僅僅2個月就“不翼而飛”，導致該筆票據業務回購逾期。

13億元！中國工商銀行廊坊分行票據風險

8月有媒體爆出，有不法分子利用虛假材料和公章，在中國工商銀行廊坊分行開設了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業賬戶，以工行電票系統代理接入的方式開出了13億元電票。電票開出時，采用了多家企業作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行，最后這些電票輾轉到恒豐銀行貼現。

工商銀行方面表示，在賬戶監測和檢查中發現，焦作中旅銀行在工商銀行開立的同業賬戶存在資金異常變動的情況，銀行立即對可疑賬戶采取緊急凍結措施，并將相關情況通報了票據轉貼現買入行。

據媒體報道內容，用虛假材料開戶的人士疑為焦作中旅銀行的離職員工，此前就對該行情況非常熟悉，甚至知道該行印章的暗記，因此偽造的材料和印章很逼真。

4.5億元！蘇州銀行票據風險

12月2日，蘇州銀行在證監會官網進行了招股書預披露，蘇州銀行招股說明書顯示，目前蘇州銀行存在有3起尚未了結、與承兌匯票轉貼現事件相關的訴訟案件，涉及銀行達4家。其中，針對蘇州銀行的涉訴金額就高達4.5億元。根據媒體梳理，蘇州銀行2015年實現凈利潤18.41億元，這筆涉訴款項占到企業2015年盈利的將近四分之一。

來源：人民網 記者：李海霞