每日經濟新聞 2020-03-30 17:20:45
每經記者 袁園 每經實習編輯 段煉
3月30日,《每日經濟新聞》記者從相關渠道獲悉,銀保監會人身險部已于近期向各人身保險公司下發了《關于對人身險公司近期經營情況進行書面調研的函》(以下簡稱函文件),以全面了解2020年一季度人身險市場發展情況,準確把握當前行業運行趨勢與特點,摸清行業風險底數。
根據函文件要求,保險公司需要在4月8日之前將所有材料報送到銀保監會人身險部。
函文件中將保險公司需要上報的內容分為兩部分,分別是經營情況報告和經營數據統計表。
其中,經營情況報告的內容較為詳細,主要包括四大方面。例如,經營情況方面,要求報送一季度公司經營情況,公司主要業務及財務指標,分析變化趨勢及其原因。包括:規模保費,原保險保費收入,保戶投資款及投連險獨立賬戶本年新增交費,新單續期結構,險種、產品和渠道結構等業務指標;資產,負債、利潤等財務指標;以及償付能力、現金流等風險指標。
疫情影響方面,首先要求公司報送疫情對公司經營產生的影響包括哪幾個方面,以及一季度業務財務指標是否達成預期及其原因,產品渠道結構是否發生明顯變化及其原因,營銷員及銀行網點平均產能變化情況及其原因,各渠道主力產品銷售情況。其次,公司在戰略發展規劃、具體經營決策等方面是否有變化,做了哪些調整。第三,當前公司經營發展面臨的主要問題和挑戰,以及已經采取的風險防范和應對措施。四是對于公司全年經營情況的預判,包括業務發展、財務狀況、資金運用及風險防控等。
值得注意的是,銀保監會還要求各公司對行業形勢研判和對政策提出建議:對一季度及全年人身保險市場發展形勢,以及當前行業風險結構的整體判斷;對保障人身險市場平穩運行,促進和保障復工復產,有效防控風險的政策建議。
此外,函文件還要求各保險公司上報一些跟公司發展相關的其他事項,比如已經發生或預期可能發生的對公司、行業或消費者產生較大影響的事件,包括但不限于公司高級管理人員變動情況,公司股權變更、增資情況,重大投資情況,公司省級分支機構新設情況等;一季度收到消費者投訴及受到監管處罰情況,包括收到消費者投訴件數、類別及同比變動,被監管部門采取監管措施和接受行政處罰等情況。
銀保監會要求各公司認真對待本次書面調研,經營情況報告要求觀點明確,全面客觀反應公司實際情況,填報數據力求準確,并于4月8日前上報。
據上證報消息,去年12月份銀保監會人身險部就曾下發內部通知,對人身險公司2019年至2020年經營情況進行書面調研,旨在進一步準確把握當前行業運行趨勢與特點,摸清行業風險底數,研判2020年發展趨勢。
在這次調研中,內容涵蓋2019年全年、2020年一季度的保費進度、渠道結構、險種結構、產品結構、經營活動現金凈流入、現金凈流入、利潤總額、凈利潤等重要指標,進而通過這些指標全面了解人身險市場發展情況。
不過,在去年12月的摸底調研時,新冠肺炎還并未出現,所以調研內容中并未提及新冠肺炎對保險行業的影響。而在此次的調研中,銀保監會將新冠肺炎的對保險業一季度運行情況的影響納入其中。有業內人士稱,疫情期間,人身險代理人增員與展業短期受限,影響新單保費增長,監管摸底公司經營情況,不排除短期內會有支持性政策出臺。
記者了解到,該業內人士的猜測并非空穴來風。自新冠肺炎疫情出現后,保險公司代理人出勤展業就受到阻礙,保險公司代理人增員及培育速度有所放緩,原有代理人擴張計劃被影響。傳統保險公司日常運營,在諸如出勤、培訓、舉績以及增員等方面將受到不同程度的影響。為了應對疫情,保險公司都將辦公體系和代理人培訓等挪到了線上,也把業務條線放到了線上,聚焦于線上經營,特別是線上獲客、后續客戶轉化、留存等基礎支撐改造等問題。
眾安金融科技研究院分析稱,此次疫情對于壽險公司開門紅沖擊較大,其中絕大多數中小型壽險機構一季度新單保費預計將有較大降幅。但國壽集團因較早進行代理人擴員計劃及開門紅籌備計劃,一定程度保證了公司2020年開門紅的順利進行。據該公司最新公告,其2020年1月累計實現原保險保費收入1935億元,同比增22.62%,相較2019年1月,其增量達到357億元,所受負面沖擊較行業而言相對較小??梢哉f,此次疫情的突然來襲,讓壽險機構陷入了不同程度的銷售困境,壽險行業線下營銷向線上轉移,整體服務的數字化轉型將大概率成為行業未來重點布局的方向之一。
封面圖片來源:攝圖網
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