太大膽！銀行主任“監守自盜”，想方設法幫兄長騙貸上千萬元

每經記者 李玉雯    每經編輯 段煉 陳旭 易啟江    

一紙法律文書，揭露了一樁銀行員工勾結他人向自家銀行“下手”的騙局。

近日，中國檢察網披露的一份陜西省子洲縣人民檢察院起訴書顯示，原陜西子洲一家銀行某處的主任蘇某某，在明知其胞兄無償還能力的情況下，仍利用自身職務便利，幫助其胞兄詐騙銀行貸款28筆，共計1232萬元，至案發尚有1000多萬元未歸還。

記者注意到，類似的銀行“內鬼”牽線搭橋的騙貸案件屢屢發生，作案動機也是五花八門。例如為了滿足自身日常開支與揮霍，為親友謀利，甚至還有為了完成銀行內部業績考核而動起了歪腦筋。一系列案件背后不容忽視的是，銀行需要更加重視內控管理，從嚴規范從業人員行為。

虛構信息多次詐騙銀行貸款

據了解，蘇某某在任職該銀行某處主任期間，明知其胞兄蘇某甲（已判刑）無償還能力，仍長期、多次通過利用他人充當貸款人、擔保人，虛構財產狀況、生產經營能力、資金用途等信息，提供虛假貸款信息與合同的方式，詐騙銀行貸款，從而幫助蘇某甲詐騙該行貸款28筆，共計1232萬元（案發前已歸還65萬元），其中蘇某甲使用1082萬元，至案發前一直未還。

具體而言，2014年11月18日至2015年7月25日，蘇某甲欺騙或者利用借款人和擔保人的信任，以多名個人的名義為自己辦理貸款手續，而這些貸款都是由蘇某某參與貸前調查和貸款審批。

在隱瞞騙貸情節后，利用虛假的貸款人、擔保人個人信息、資產信息、經濟收入、經營項目、虛構貸款用途等詐騙貸款17筆，共計743萬元，貸款發放后由蘇某某幫助轉移支付至蘇某甲指定賬戶被其占為己有。

另外，2015年3月22日至2015年6月30日，兄弟兩人伙同其余6名借款人，以上述同樣的方式詐騙銀行貸款6筆，共計299萬元。其中蘇某甲獲取209萬元用于歸還其債務或揮霍，拒不歸還直至案發。

不僅如此，2014年7月11日至2016年6月18日，兄弟兩人還違規要求5名貸款人為其套取貸款，先后累計套取貸款5筆共計190萬元，蘇某甲從中套取130萬元拒不歸還直至案發。

今年4月22日，蘇某某因涉嫌貸款詐騙罪被延安鐵路公安處榆林站派出所抓獲，次日移交子洲縣公安局并被刑事拘留；5月18日經子洲縣人民法院批準逮捕。

法院認為，蘇某某在應當明知其兄長蘇某甲在該銀行有巨額貸款，資不抵債，根本無法償還貸款的情況下，幫助蘇某甲詐騙銀行貸款，數額特別巨大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十三條、第二十七條之規定，應當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。

銀行“內鬼”騙貸案頻頻發生

《每日經濟新聞》記者注意到，銀行“內鬼”參與的騙貸案件屢屢發生，作案動機也是五花八門。

通常的操作方式是，銀行工作人員出于業績壓力或謀取利益等因素，主動或者通過中間方找到一些“名義貸款人”，加上一些虛假的資料，便可以將銀行貸款弄出來，之后再給“名義貸款人”相應的好處費。

例如，中國裁判文書網今年4月披露的一則刑事判決書顯示，原益陽農商行的一名柜員葉某，因生意虧空需要大量資金填補，便打起了銀行的主意。在中介的幫助下，葉某找到了數名名義貸款人，辦理貸款時葉某負責打通關系，中介負責偽造所需證件。

在這當中，有一個人的作用很關鍵，就是負有貸款審批權的益陽農商行七里橋支行三里橋分理處主任周某。早先葉某聯系他說要介紹客戶過來貸款，因為周某所在網點被分派了大量的貸款業務，周某便同意了。此后，經葉某介紹的客戶帶著資料過來申請貸款，這些客戶的資料未詳細審查就通過了周某的審批。

近一年的時間內，葉某伙同他人共騙取銀行貸款34次，累計282萬元。每辦理一次貸款，名義貸款人及中介獲利7000元至1.2萬元不等，剩余貸款由葉某所得。

這起案件法院判決葉某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑二年六個月，并處罰金五萬元，同時向被害單位益陽農商銀行退賠損失206萬元。周某等人另案處理。

除了謀取利益，還有銀行員工為了完成業績考核鋌而走險。

例如，山西省汾陽市人民法院近期發布一則刑事判決書顯示，晉商銀行一位信貸員王某為完成銀行任務，找中間人幫忙介紹客戶，并通過偽造虛假的企事業單位的工作證明、收入證明等向銀行騙取貸款。

不到一年的時間，王某以上述方式為24人騙取晉商銀行貸款共計220余萬元。而最終王某因犯騙取貸款罪，被法院判處有期徒刑一年六個月，并處罰金二萬元。

記者|李玉雯

編輯|段煉?陳旭 易啟江?杜恒峰

校對|何小桃

封面圖片來源：攝圖網

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