每日經濟新聞 2022-10-14 13:54:00
《每日經濟新聞》記者從業內獲悉，銀保監會財險部近日發布《關于進一步加強和改進合規管理工作的通知》，《通知》強調健全合規治理架構，依法規范大股東行為，督促其依法履行義務、規范使用權力，防止越權干預公司正常經營管理。在強化消費者權益保護方面，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創新為名損害消費者合法權益。
每經記者 涂穎浩 每經編輯 廖丹
近日，《每日經濟新聞》記者從業內獲悉，為強化財產保險行業合規管理建設，督促財產保險公司加快健全合規管理機制，堵塞合規風險漏洞，補足合規監管短板，提升行業依法合規經營能力，銀保監會財險部發布《關于進一步加強和改進合規管理工作的通知》（以下簡稱《通知》）。
《通知》強調健全合規治理架構，依法規范大股東行為，督促其依法履行義務、規范使用權力，防止越權干預公司正常經營管理。在強化消費者權益保護方面，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創新為名損害消費者合法權益。各公司要完善考核制度，突出內控合規在考核中的權重，杜絕考核指標激進引發的合規隱患。
根據《通知》，各銀保監局要緊盯機構內控合規風險點，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業合規經營水平。
銀保監財險部表示，各公司應建立健全合規管理制度，完善合規管理組織架構，逐級明確合規管理責任，構建合規管理體系，有效識別并積極主動防范化解合規風險，確保公司穩健運營。
《通知》強調健全合規治理架構。要依法規范大股東行為，督促其依法履行義務、規范使用權力，防止越權干預公司正常經營管理。要嚴格執行關聯交易管理有關規定，堅決防止大股東操縱掏空機構和違規利益輸送。
《通知》還強調盯緊重點風險領域。具體而言，各公司要加強承保理賠關鍵環節管控，不得以任何形式拒保交強險，不得挪用、截留、侵占保險費，不得給予或者承諾給予合同外利益，不得拖賠惜賠、虛假理賠、騙取保險金或者牟取不正當利益，不得利用開展保險業務為其他機構或者個人牟取不正當利益。
要強化重要崗位關鍵人員管理，嚴防利益輸送和道德風險，管住人、看住錢，筑牢制度的防火墻。
根據《通知》要求，各財險公司要完善合規制度流程、加強財務會計管理。
各公司要持續完善制度體系，確保覆蓋所有業務領域和關鍵管理環節。要將各項業務制度的合規管理要求嵌入業務流程，把多渠道合規信息納入各管理環節，促進管理制度化、風控智能化。要加強分工和授權管理，明確各級機構、部門、崗位和人員的職責權限，規范人員交叉任職，嚴格執行不相容職務分離以及任職回避制度，保證從業人員履職獨立性，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。
各公司要統一制定各級機構和財會人員的管理制度，健全資金管理制度，確保資金安全。公司經營事項應當在依法設置的會計賬簿上統一登記、核算，不得違反規定私設會計賬簿，嚴禁賬外經營。要根據實際發生的經濟業務事項進行會計核算、編制財務報告，不得以虛假的經濟業務事項或者資料進行會計核算，保證業務財務信息真實、準確、完整。
在強化消費者權益保護方面?！锻ㄖ窂娬{，各公司要加強涉眾型保險產品評估及合規審查，加強關鍵信息披露，防止以金融創新為名損害消費者合法權益。
要加強對中介機構、服務外包機構等第三方的管理，規范從業人員的銷售行為，持續改進保險理賠服務。
要強化消費者信息安全保護，健全客戶投訴處理機制，促進爭端解決、溯源整改。
《通知》強調加強合規文化建設。各公司要完善考核制度，突出內控合規在考核中的權重，杜絕考核指標激進引發的合規隱患。要積極宣導合規理念，不斷加強對從業人員的教育培訓，普及法律法規、監管政策、行業規范和自律規則，教育督導從業人員自覺遵守職業道德和行為準則，營造風清氣正的行業氛圍。
在加強合規管理的監管方面，銀保監會財險部稱，各銀保監局要持續加強轄內保險機構合規管理的指導監督，督促機構提高對內控合規建設重要性的認識，結合日常監管情況，指導機構有效識別、彌補內控管理缺陷。
要加強非現場監管，強化監管數據治理，持續深化大數據技術應用，建立健全防范數據造假長效機制。要加強現場檢查，緊盯機構內控合規風險點，對同質同類問題屢查屢犯、邊查邊犯的加大查處力度，不斷提升行業合規經營水平。
封面圖片來源：攝圖網-500575384
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