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    央行:三季度末個人住房貸款余額38.91萬億元,同比增長4.1%

    每日經濟新聞 2022-10-28 20:40:18

    ◎10月28日,央行發布《2022年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示,2022年三季度末,金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元,同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。

    ◎該數據顯示,2022年三季度末,人民幣房地產貸款余額53.29萬億元,同比增長3.2%,比上年末增速低4.7個百分點;前三季度增加8488億元,占同期各項貸款增量的4.7%。同期,房地產開發貸款余額12.67萬億元,同比增長2.2%,增速比上半年高2.4個百分點,比上年末高1.3個百分點。個人住房貸款余額38.91萬億元,同比增長4.1%,增速比上年末低7.2個百分點。

    每經記者 肖世清    每經實習編輯 馬子卿    

    10月28日,央行發布《2022年三季度金融機構貸款投向統計報告》顯示,2022年三季度末,金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元,同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。

    《每日經濟新聞》記者注意到,2022年前三季度綠色信貸、普惠小微、基建等重點領域均維持高速增長。但房地產貸款增速卻有所回落,房地產開發貸款增速提升。

    數據顯示,2022年三季度末,人民幣房地產貸款余額53.29萬億元,同比增長3.2%(為剔除商業銀行會計科目調整的影響,房地產有關貸款同比增速均已做可比口徑調整),比上年末增速低4.7個百分點;前三季度增加8488億元,占同期各項貸款增量的4.7%。

    該數據還顯示,同期,房地產開發貸款余額12.67萬億元,同比增長2.2%,增速比上半年高2.4個百分點,比上年末高1.3個百分點。個人住房貸款余額38.91萬億元,同比增長4.1%,增速比上年末低7.2個百分點。

    東方金誠首席宏觀分析師王青認為,整體上看,四季度新增人民幣貸款將保持同比多增勢頭,以寬信用助力穩增長將持續到年底。其中,基建投資、制造業投資、社會領域投資將是信貸投放重點;隨著各地“保交樓”力度持續加碼,居民房貸利率持續下調,房地產貸款投放也將逐步修復。這是推動樓市盡快企穩回暖的關鍵所在。

    房地產貸款增速較上年末低4.7個百分點

    記者注意到,2022年前三季度,在普惠金融領域貸款、綠色貸款、涉農貸款保持較快增長時,房地產貸款增速回落卻有所回落。數據顯示,2022年三季度末,人民幣房地產貸款余額53.29萬億元,同比增長3.2%(為剔除商業銀行會計科目調整的影響,房地產有關貸款同比增速均已做可比口徑調整),比上年末增速低4.7個百分點;前三季度增加8488億元,占同期各項貸款增量的4.7%。

    資料來源:央行網站

    同期,房地產開發貸款余額12.67萬億元,同比增長2.2%,增速比上半年高2.4個百分點,比上年末高1.3個百分點。個人住房貸款余額38.91萬億元,同比增長4.1%,增速比上年末低7.2個百分點。

    另外,前三季度,住戶經營性貸款增速回升,住戶消費貸款增速持續回落。報告顯示,本外幣住戶貸款余額74.52萬億元,同比增長7.2%,增速比上半年低1個百分點,比上年末低5.3個百分點;前三季度增加3.42萬億元,同比少增2.93萬億元。

    同期,本外幣住戶經營性貸款余額18.53萬億元,同比增長16.1%,比上半年高1個百分點,比上年末低3個百分點;前三季度增加2.31萬億元,同比少增303億元。住戶消費性貸款(不含個人住房貸款)余額17.08萬億元,同比增長5.4%,增速比上半年低0.4個百分點,比上年末低4.1個百分點;前三季度增加5141億元,同比少增5587億元。

    民生銀行首席經濟學家溫彬表示,房地產貸款整體仍偏弱,但開發貸款增速轉正,住戶貸款環比小幅增長。前三季度,房地產貸款增加8488億元,同比增長3.2%,比上年末增速低4.7個百分點。

    溫彬認為,在當前“房住不炒”和地產周期下行環境下,房地產貸款整體仍偏弱;但為提升居民加杠桿意愿,維護房地產行業的平穩健康發展,三季度以來,地產供需兩端的刺激政策加速出臺,在降息、“保交樓”專項基金加快落地、9月底房地產政策“三箭齊發”下,地產銷售邊際回暖,居民按揭貸款環比增加,助力地產行業筑底企穩。

    王青認為,三季度末,人民幣房地產貸款余額53.29萬億元,同比增長3.2%,比上年末增速低4.7個百分點;前三季度增加8488億元,占同期各項貸款增量的4.7%。房地產貸款中既包括居民按揭貸款,也包括房企開發貸等。今年樓市持續低迷,這兩項貸款都出現較大幅度同比少增。

    王青還表示,另外,前三季度住戶消費性貸款(不含個人住房貸款)余額17.08萬億元,同比增長5.4%,增速比上半年低0.4個百分點,比上年末低4.1個百分點;前三季度增加5141億元,同比少增5587億元。這主要與疫情波動下,居民收入增長、消費信心受到一定沖擊,居民消費增速下滑相關。

    專家:下一步將繼續加大對實體經濟等重點領域支持

    評價前三季度貸款投向數據,王青表示,前三季度,受疫情波動、國際地緣政治局勢升溫等國內外超預期事件影響,國內宏觀經濟出現一定下行壓力,需要貨幣金融政策及時發揮逆周期調節作用,以寬信用助力穩增長??梢钥吹?,前三季度新增人民幣貸款18.08萬億元,同比多增1.36萬億元。應當說信貸投放力度加大,是前三季度寬信用的一個重要發力點。

    展望下階段,王青預測,四季度宏觀政策將延續穩增長取向,基建投資、制造業投資將保持較高增速,這意味著四季度企業貸款、特別是企業中長期貸款還會保持同比多增勢頭。

    王青認為,當前穩樓市政策正在持續推出,保交樓專項貸款加速投放,四季度房地產貸款低迷勢頭有望緩解,少增幅度或將收窄。居民消費貸款方面,四季度疫情得到穩定控制后,居民消費修復勢頭漸強,住戶消費性貸款少增幅度也將隨之收窄。

    溫彬認為,下一步,商業銀行將繼續加大對實體經濟重點領域和薄弱環節、基建重點項目、綠色發展、科技創新、三農普惠、區域協調等領域支持,滿足房地產行業合理融資需求,進一步穩定市場主體發展信心、激發微觀主體活力,提升服務實體經濟能力,推動經濟高質量發展。

    封面圖片來源:攝圖網-500615603

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