交通銀行四川省分行：以金融之力服務實體經濟高質量發展

10月28日，“第十三屆中國金鼎獎（金融）”榜單重磅揭曉，交通銀行四川省分行榮膺“年度服務實體經濟金融貢獻獎”。

“金鼎獎”是由每日經濟新聞主辦的年度大型金融行業活動，面向銀行、保險、信托、財富管理等領域設立，至今已經成功舉辦十二屆。歷年活動評選中，參選者身份真實、水平較高、評選公正透明、評選范圍廣泛和影響力大，已成為財經各行業機構劃分級別的標桿，得到了行業內各大金融機構的關注和認可。

黨的二十大報告指出，建設現代化產業體系。堅持把發展經濟的著力點放在實體經濟上，推進新型工業化，加快建設制造強國、質量強國、航天強國、交通強國、網絡強國、數字中國。

作為交通銀行在四川的統一服務平臺，交通銀行四川省分行長期扎根地方、服務地方，深度融入四川省地方經濟社會發展大局，彰顯出國有大行的責任與擔當。尤其在服務實體經濟方面，交通銀行四川省分行近年來堅決將服務實體經濟和人民美好生活需要作為出發點和落腳點，以交通銀行持續打造的普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融、綠色金融為工作抓手，不斷加大金融支持實體經濟力度，推動實體經濟高質量發展，在天府之國這片發展沃土上詮釋了百年交行的品牌精神。

交通銀行供圖

做強普惠金融，小微信貸增量擴面

2022年上半年，交通銀行四川省分行統籌推進巡視整改、經營發展、疫情防控各項工作。

在這一過程中，交通銀行四川省分行堅持普惠和鄉村振興業務共同發展目標不變，繼續按照該行服務鄉村振興2021~2023年工作規劃，以“體制機制、風險管理、資源配置、科技賦能、隊伍建設五項基礎，糧食安全、鄉村產業、農業現代化、新型城鎮化建設四大領域，場景定制、三產融合（產業鏈）、小額標準化產品三大產品線，定點幫扶、鄉村振興兩項重點，交銀益農通一個品牌的“5+4+3+2+1”導向下，進一步形成合力，積極推進普惠業務及鄉村振興的各項工作可持續發展。

圍繞“兩增”目標，支持小微企業融資。2022年上半年，國家對穩定宏觀經濟大盤作出一系列重大決策部署，把穩增長放在更加突出位置，著力保市場主體保就業保民生。交通銀行四川省分行在思想上高度認識疫情防控背景下做好普惠金融工作的重要性和緊迫性，進一步深化小微企業金融服務供給側結構性改革，建立金融服務小微企業敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機制。截至9月末，該行小微貸款較年初凈增31.73億元，增幅44.14%。

下沉服務重心，服務小微企業首貸戶。堅定發展小微信貸業務的責任感與使命感，嚴格落實“增量、擴面、提質、降本”總體要求，進一步下沉服務重心，加大小微企業融資供給。截至9月末，新發放小微企業首貸戶同比增幅85.99%。

減費讓利，降低小微企業融資成本。綜合運用FTP補貼、經濟資本成本減免、流動性成本減免等政策，加大小微企業支持力度，下放普惠業務的定價權限，確保新發放普惠型小微企業貸款利率較去年進一步下降。對受疫情影響嚴重行業和地區的小微企業，鼓勵階段性實行更優惠的利率和服務收費，減輕困難企業負擔。截至9月末，普惠“兩增”貸款平均利率較年初下降19BP。

豐富產品，提升服務小微企業能力。持續完善“線上標準產品+場景定制產品”的線上產品體系，擴大主動授信、隨借隨還類產品服務的覆蓋面，進一步提升“專精特新”企業客群普惠e貸信用貸款額度，大力推廣“一點接入，輻射全國”的線上產業鏈業務模式。目前，已形成以“產業鏈”“普惠E貸”為核心，（天府）科創貸、政采貸、蓉易貸、園保貸、煙商貸、醫保貸、文產貸等多種特色產品為輔的小微企業融資服務產品體系。

加大重點領域金融支持力度。進一步優化信貸結構，加大制造業、科技創新、鄉村振興、供應鏈、綠色發展、特色商戶、新市民等重點領域拓展力度，增強普惠金融覆蓋面。截至9月末，針對普惠小微企業通過延期還本付息、“無還本續貸”等方式發放延期還本共計2.51億元。

積極支持鄉村振興。今年年初，《交通銀行四川省分行2022年金融服務鄉村振興行動方案》出爐，根據四川省直工委及交通銀行總行幫扶要點，分解幫扶任務，定點幫扶工作有序展開。截至9月末，全行全口徑涉農貸款較年初凈增29.35億元，增速16.50%，超額完成全年計劃任務。

做大貿易金融，融入內陸開放經濟高地建設

2012年以來，在“一帶一路”倡議以及長江經濟帶發展、成渝地區雙城經濟圈建設等國家戰略機遇背景下，四川依托自由貿易試驗區優勢，著力構建立體全面開放新格局，成為內陸開放新高地。

身處開放高地，交通銀行四川省分行不斷提升綜合化聯動服務及產品組合能力，積極拓展自貿區內優質貿易型客戶，支持內陸開放樞紐建設，為“走出去”企業提供一攬子金融服務。

加大對外貿企業的資金投放。靈活運用進口匯出款融資、進口押匯、出口發票融資等貿易融資產品，不斷提升綜合化服務及產品組合能力。為應對當前美元加息的大環境，安排專人每日向各家海外分行詢價、找尋離岸資金，尋找合適窗口期促進外幣資產業務投放，疫情期間為某重點制造業企業發放貿易融資7900萬美元。截至9月末，已合計對外貿企業發放7.97億美元貸款。

做優供應鏈產品。構建以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，促進內貿發展，實現更高水平對外開放。運用國際保函、國際信用證滿足客戶境外融資需求。通過產品突破4戶全省海關百強客戶，帶動國際結算量4.54億美元。

發展全口徑跨境貸款融資。結合離在岸優勢資源，用多產品的組合方式解決企業跨境融資的難點、痛點，通過“離岸全口徑跨境融資+匯率風險管理方案”為企業辦理跨境融資便利化試點業務，服務實體經濟高質量發展。今年在國家外匯管理局四川省分局和綿陽市中心支局的指導下，成功辦理綿陽市首筆高新技術和“專精特新”企業跨境融資便利化業務，不僅降低了企業融資成本，還快速高效地打通了境內外兩個市場融資通道。

加快CIPS標準收發器的市場推進。加強跨境人民幣領域創新，實現交行境內首筆非居民企業接入CIPS標準收發器。依托CIPS+業務，積極引導企業在對外貿易中使用人民幣結算，開立省分行首筆代理財務公司跨境人民幣進口信用證及NRA信用證，帶動跨境人民幣結算量14.1億元。

在推動市場份額不斷提升的同時，交通銀行四川省分行還注重拓寬服務產業鏈客群渠道，面向大型客戶抓綜合收益，面向中型客戶抓一攬子綜合化服務，面向基礎客群抓基礎服務體驗，從個多個方向發力，進一步提高服務質量，激活市場潛力。

聚焦省內重點項目、重點行業。運用快易貼、快易付、快易收、委托回款、經銷商快貸等產業鏈融資產品，滿足核心企業及上下游鏈屬企業融資需求，將信貸資金精準滴灌到產業鏈供應鏈各環節中。疫情期間，了解到重點核心企業某上市公司供應商經營需求后，全行通力協作，高效為客戶發放1.5億元快易付保理。

加強“一行一核”推廣。重點推廣商票貼現、國內保理、秒貼、信用證、福費廷等拳頭產品，加強公司、普惠、國際、同業跨條線聯動，依托重點產品實現全轄產業鏈全覆蓋，為核心企業創造更大價值。

業務模式創新。依托智慧交易鏈、航信、云信、小米糧票、簡單匯等線上融資產品，實現全線上高效產業鏈金融業務辦理。同時加強與有自建產業鏈平臺的優質核心企業、第三方機構聯系，為客戶提供線上融資、還款資金清算等綜合金融服務。今年以來，智慧交易鏈等平臺類產業鏈線上融資業務量同比增長302.71%，為900余戶鏈屬企業提供融資服務。

尋求業務新突破。將“固定資產+貿易融資”的結構化方案提前融合進項目儲備，配套運用快易付、快易貼、委托回款等供應鏈融資產品，依托固定資產項目的付款計劃開展建筑施工、建材、裝備制造等上游供應商的產業鏈融資業務，滿足上游中小型客戶的融資需求。

做優科技金融，構建“四位一體”服務體系

戰略性新興產業，是推動我國產業結構轉型升級、支撐經濟高質量發展、構建新發展格局的重要動力源，也是金融機構服務實體經濟的重要抓手。

近年來，交通銀行四川省分行深入貫徹落實關于加快建設科技強國、實現高水平科技自立自強重要批示精神，以優化客戶結構和資產結構為目標，重點支持和服務戰略性新興產業、高端裝備、先進制造、數字經濟、科技創新和傳統產業升級，為高新技術產業提供優質金融服務，切實服務當地實體經濟高質量發展。截至9月末，科技金融貸款增幅達19.69%；中長期制造業貸款增幅達76.64%。

強化商行與投行聯動滿足特色需求。打造“商行+投行”“境內+境外”“融資+融智+融技+投資”“貸+債+股+資”四位一體的科技金融服務體系，提供全周期、全流程、全市場、智能化的全方位解決方案。聚焦商行、投行聯動創新，做大財務顧問、金融市場債券承銷、跨境投融資、自貿區跨境服務、綠色信貸、綠色債券等。

實現全生命周期服務覆蓋。針對不同發展時期的企業，量身打造專屬服務：初創期，由小微基礎客戶專營客戶經理經營，滿足其日常結算需求；成長期，由分行戰略客戶團隊經營，發揮股權投資與撮合的源頭帶動作用，助力其快速成長；成熟期，由總分行戰略客戶團隊聯合經營，提供定制化解決方案。

深入推動“金融+科技+場景”探索。立足四川省三大產業體系建設升級，深入推動“金融+科技+場景”，著力強化移動互聯、智慧運營、消費金融等領域的探索創新。聚焦承接產業轉移的國家級新區、重點園區，以及天府新區、東部新區和西部（成都）科學城“兩區一城”建設等，加大對成都66個產業功能區的支持力度，加快現代化及新興產業資源傾斜力度。

做活財富金融，助力共同富裕

“共同富裕邁出堅實步伐。”這是四川省第十二次黨代會報告提出的今后五年奮斗目標之一。

四川地處我國內陸經濟腹地，屬于人口大省，消費市場潛力大、活躍度高。從地方經濟特點出發，交通銀行四川省分行著眼于當地居民財產性收入增長和消費升級機遇，積極布局“十四五”期間“共同富裕”這一全新金融賽道。

交通銀行四川省分行利用多元化產品體系和數字化服務能力，圍繞“個人金融、消費金融、線上金融”三條主線，立足新經濟、服務新業態，對標最佳同業，提高投融資一體化金融供給能力。

一方面，該行持續增強私人銀行服務特色，為高凈值客戶提供定制化的家族財富管理業務，重點加大保險金信托推廣力度；

另一方面，重點圍繞新市民客群，在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域提供金融服務，著力滿足新市民“金融+非金融服務”的需求，致力于提升新市民基礎服務便利性、可得性。

例如，在賬戶及銀行卡開立使用方面，交通銀行四川省分行根據新市民群體不同需求特點，制定差異化服務政策，為流動就業人員的賬戶服務工作提供便利；提供定制專屬卡面的新市民主題卡、鄉村振興卡、定制代發工資專屬“交薪卡”、具有金融功能的社會保障卡、信用卡等產品；

在新市民合法權益保障方面，該行積極配合政府端對于保障性租賃住房的運營管理及資金監管需求，提供租賃資金監管系統；持續優化推廣“交銀慧校”校外培訓資金監管平臺；與省人社廳搭建金融平臺，實現全省企業及個人保障資金集中管理、統籌發放，做好農民工工資專戶以及保證金專戶監管，為農民工薪酬發放保駕護航。

在金融知識宣傳方面，交通銀行四川省分行通過進社區、進企業、進學校，累計開展新市民金融服務宣傳活動142余場，觸及10萬余人，發放宣傳手冊3000余冊，為新市民撐起了一把風險防范和金融防詐的保護傘；

除了在金融產品上創新，交通銀行四川省分行還不斷探索數字化技術應用，延伸新市民的服務觸角，提升新市民的生活、醫療的便利性?？紤]到疫情期間新市民不便出行，該行分別在叮咚買菜、美團外賣、暢享出行、KEEP運動、愛奇藝等APP加大線上活動投放力度，惠及13萬人次；開展數字錢包支付滿減活動，參與人數達6.5萬人；在全省范圍推進惠民就醫項目，方便新市民就醫問診。

關注新市民金融需求的同時，交通銀行四川省分行將服務對象從“養老族”的老年客群向“供老族”和“養老規劃”的中青年客群延伸，關注“享老族”的服務需求，協同三方資源，為投資者提供“陪伴式”“成長式”金融服務。

在金融產品體系上，突出長期配置，大力發展養老儲蓄存款、養老理財、專屬養老保險、商業養老計劃、養老金融信托等具備長期養老功能的養老金融產品；在金融服務體系上，與基金公司、保險公司結對子，面向全量客群開展養老、子女教育、市場投資、共同富裕等多樣化主題的沙龍及投教活動，提供全方位財富管理方案，今年以來已開展線上線下活動共計120余場。在非金融服務上，圍繞“有所醫”“有所養”“有所樂”三條主線，聯動醫療機構、養老機構、地產商等合作伙伴，建立多觸點場景生態。

做實綠色金融，助力低碳轉型

黨的二十大報告指出，推動經濟社會發展綠色化、低碳化是實現高質量發展的關鍵環節。

加快產業結構轉型，推進美麗中國建設，金融行業亦能大有作為。今年以來，交通銀行四川省分行深入貫徹落實新發展理念，持續加大對綠色低碳、循環經濟和雙碳領域的金融支持，助力實現碳達峰、碳中和目標，實現全生命周期服務覆蓋，力爭成為陪伴企業一路成長的主要伙伴。

在總行綠色金融服務體系框架下，交通銀行四川省分行建立了綠色金融一體化服務體系，進一步完善省分行綠色金融工作機制，持續加強綠色產品和服務的集成化創新，通過與總行、交銀子公司、系統內它行等協同聯動，積極對接客戶全生命周期綠色金融服務需求。

圍繞“3060”目標推進中新增的各類融資需求，在繼續支持基礎設施綠色升級產業的基礎上，該行加強與節能環保、清潔能源、生態環境等市場潛力較大、能夠形成規模的產業客戶對接，關注“碳交易”等市場熱點衍生的業務需求。

同時，積極對接節能環保產業，增強與新能源汽車重點核心企業合作深度，為核心企業打造從整車制造、綠色交通到C端銷售的全鏈條綜合金融服務，并開通了授信審批和放款綠色通道，對于符合服務實體經濟、符合綠色貸款等要求且較為成熟的重點項目，優先審查、接件即審，切實提高綠色貸款業務審批效率和投放效率。

除此以外，交通銀行四川省分行進一步深化科技賦能，提升綠色金融數據治理能力，統一前中后臺數據標準，加強與政務平臺等外部系統對接，實現數據共享，加強綠色金融數據應用，進一步調動全行綠色金融工作的積極性。截至9月末，該行綠色貸款較年初17.87億元，增幅15.95%。文/金浩

封面圖片來源：交通銀行