個人養老金開戶搶奪戰正酣：有銀行網點瞄準代發工資客戶

每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹    

11月25日，人社部宣布，個人養老金制度啟動實施，并公布了包括北京、上海、廣州、西安、成都等36個先行城市或地區名單。

同日，首批獲得個人養老金業務資格的商業銀行紛紛宣布個人養老金業務正式上線。根據個人養老金實施辦法，參加個人養老金，需要先開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶，這兩個賬戶都是唯一的，且相互對應。通過商業銀行渠道，可以一次性開設這兩個賬戶。而賬戶的“唯一”性使得銀行機構的開戶爭奪戰不斷升溫。

記者注意到，目前多家銀行針對個人養老金賬戶開立推出立減金、抽紅包等活動。與此同時，銀行員工也在馬不停蹄進行推廣。

“我們網點有50多個人，除了柜面上的人員，其他人今天全部去推廣個人養老金賬戶開立，就像當年的ETC 一樣。”上海地區某國有大行網點負責人對記者如此表示。

“就像當年ETC一樣”

據悉，首批開辦個人養老金業務的金融機構包括：6家國有大型商業銀行，12家股份制銀行，5家城市商業銀行，11家理財公司，14家證券公司，7家獨立基金銷售機構和6家保險公司。

由于商業銀行是個人養老金資金賬戶開立的唯一渠道，且每人僅能開立一個賬戶，因此銀行機構在個人養老金賬戶開立上的爭奪戰顯得格外激烈。

“我們網點有50多個人，除了柜面上的人員，其他人今天全部去推廣個人養老金賬戶開立，就像當年的ETC 一樣。”上海地區某國有大行網點負責人對記者說道。

上述負責人告訴記者，其所在網點的開戶指標有5000多個。“實際上這個指標是參考每個支行的代發工資體量來制定的，而不是按照員工人數來定的，因為主要就是做代發的這些客戶。”

至于推廣的方式，“一個是客戶來網點辦業務，我們會營銷；第二是客戶經理的管戶客戶要求全覆蓋，即平時與客戶經理聯系購買理財等產品的客戶；第三是到企業去批量辦。”上述負責人告訴記者，“因為業務受眾群體挺明確的，我們覺得主要還是做代發客戶，要去商務樓里去推廣。下周起，我們網點會安排員工每周去兩家企業。”

記者在采訪中了解到，針對個人養老金業務，目前銀行一線員工重點推廣開戶搶占市場，之后識別是否為有效戶，即客戶是否往賬戶中繳存資金，后續才會側重相關產品銷售。

就賬戶開立而言，流程并不復雜，線上即可辦理且僅需幾分鐘便可完成。

以郵儲銀行為例，為方便客戶辦理業務，該行在手機銀行專門設立了“U享未來”養老金融服務專區，客戶在該專區只需要選擇一個I類賬戶作為綁定賬戶進行驗證，在進行人臉識別和設置賬戶密碼后，即可同時開立個人養老金賬戶和個人養老金資金賬戶。

爭奪開戶，花式福利亮相

除了銀行員工積極推廣，記者注意到不少銀行也是開足馬力“招攬生意”。

記者從交通銀行獲悉，2022年11月25日至2023年3月31日，個人養老金先行試點地區基本養老保險參保人在交行首次開立個人養老金資金賬戶，可獲得“開戶有禮”支付貼金券禮包58元。同時，聯動辦理社?？I務、推薦好友辦理開戶的客戶還能獲得更多禮包獎勵。

工商銀行微信公眾號顯示，即日起在工行開立個人養老金資金賬戶，有機會領取50元微信立減金?；顒訒r間為即日起至2023年3月31日，其中以2022年12月15日為節點，分第一期、第二期進行，活動獎品共計189960份。

記者從浙商銀行獲悉，2022年11月25日到2023年12月31日期間，客戶在浙商銀行首開個人養老金賬戶，可獲1次抽獎機會，隨機抽取最高5萬個積分。此外，活動期間，客戶在該行個人養老金賬戶余額達到一定標準，可再獲最高10萬個積分。積分可在該行手機銀行等渠道兌換心儀商品。

廣發銀行微信公眾號顯示，從即日起到明年1月，客戶開立廣發銀行個人養老金資金賬戶并繳存相應金額，即可領取高達200元福利金。

招商銀行APP顯示，即日起至2023年1月31日，試點城市客戶通過招商銀行指定的渠道開立個人養老金資金賬戶，即可獲得抽獎機會，最高288元，共計200萬份。非試點城市客戶預約個人養老金賬戶也可抽取最高66元紅包，共計100萬份。此外，活動期間，客戶個人養老金資金賬戶繳存金額達10元，即可領取10元紅包。

興業銀行APP顯示，即日起至2022年12月31日，在興業銀行APP渠道開立個人養老金賬戶的客戶，可獲1次抽獎機會，每人均可領到一份現金紅包，最高288元。此外，推薦他人開立該行個人養老金賬戶，根據推薦人數不同，可獲得價值不等的話費券。

個人養老金產品陸續上線

個人養老金是養老保障體系的重要補充。中國境內參加城鎮職工基本養老保險或城鄉居民基本養老保險的勞動者均可自愿參加個人養老金業務申請，參加人每年繳納個人養老金額度上限為12000元。那么，通過個人養老金賬戶可以購買哪些產品？

交通銀行表示，首批面客的產品包括多只養老目標基金。此外，據交行養老金融部相關負責人介紹，養老保險產品、養老理財產品、養老儲蓄產品也將在近期陸續上架銷售。除單個產品購買服務外，交行投資咨詢服務也將于近期推出，根據客戶退休日期、收入水平和風險偏好等特征提供投資策略建議，客戶購買建議產品組合時還可享受到購物車式“一鍵下單”的便捷服務。

寧波銀行表示，該行在為個人客戶提供一站式便捷開戶服務的同時，逐步上線個人養老金基金、理財、保險和儲蓄四大類產品，目前已上線基金產品，理財、保險、儲蓄產品正在系統對接中。

寧波銀行相關負責人表示，辦理個人養老金業務可以為客戶帶來三大好處：一是個人所得稅優惠。每人每年可以獲得最高1.2萬元的繳納額度，可以享受稅收優惠，有效減少當期個人所得稅繳納。二是長線投資收益好。個人養老金賬戶資金投向基金、銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險，實現長線收益；采取賬戶累積封閉制，幫助客戶做好資金儲蓄。三是資金安全有保障。賬戶由國家個人養老信息管理平臺及符合規定的商業銀行雙重驗證開設，個人專屬所有，資金公開透明，實時可查。