賬戶管理功能優化試點資格，又有兩家券商拿到！過去一年，首批券商“嘗試”多項綜合賬戶服務

每經記者 李娜    每經編輯 彭水萍

離券商開展賬戶管理功能優化試點近一年之際，廣發證券和興業證券先后又拿到了試點資格。至此，共有12家券商拿下了相應的試點資格。

那么，過去的一年，那些已率先嘗試的券商，又做了哪些功課？近日，《每日經濟新聞》記者采訪了國泰君安、華泰證券、中金財富等，看看試點中，他們又有怎樣的收獲？

圖片來源：攝圖網-500449720

賬戶功能優化試點資格擴至12家

2021年4月2日，證券業協會啟動賬戶管理功能優化試點評估工作，并對申請試點的券商風控和技術能力，提出分類評價A類AA級、信息技術投入行業前20等五方面要求。

同年12月，證監會發布消息稱，按照“分批試點、逐步放開”的思路，支持部分綜合實力較強、合規風控機制完善、信息系統準備充分的公司申請試點。中信證券、國泰君安、銀河證券、中金財富、國信證券、安信證券、招商證券、中信建投、申萬宏源、華泰證券10家成為首批開展試點的證券公司。

2022年11月，廣發證券和興業證券均發布公告，已獲得開展賬戶管理功能優化試點業務資格。至此，目前行業已有12家券商獲批賬戶管理功能優化試點資格。

綜合賬戶服務上線

對于證券公司而言，賬戶體系無疑是最基本的基礎設施，其重要性毋庸置疑。

山西證券非銀團隊曾指出，證券公司賬戶體系便利性不足。三方存管制度下，一方面，賬戶彼此割裂，投資者難以進行綜合管理，同時不利于證券公司整合賬戶功能發展綜合理財金融服務。另一方面，賬戶按業務封閉運行，投資者在參與多品類交易時，資金劃轉跨存管、跨系統，操作繁瑣，并可能導致資金閑置降低收益。

那么，在過去的一年，首批券商在賬戶管理功能優化方面又做了哪些嘗試呢？據了解，推出和完善綜合賬戶服務成為券商行業在試點期間邁出的第一步。

“在獲得賬戶管理功能優化試點業務資質后，我們在行業內首批上線了資金內轉業務，為客戶提供同名賬戶劃轉服務?？蛻艨苫趪┚?ldquo;一戶通”賬戶體系，自主發起名下普通經紀、基金投顧、融資融券、股票期權等不同業務資金賬戶之間的資金劃轉，大幅提升資金使用效率。”國泰君安相關業務負責人向記者表示。

該負責人進一步分析指出：“受益于公司自2012年起構建的“一戶通”賬戶體系，公司資金內轉業務推進非常順利，成功實現了“君弘一戶通，資金戶戶通”，有效滿足了客戶的綜合財富管理需求。近期，公司還在積極推進賬戶管理功能優化試點中分類管理資金子賬戶模式的升級，以進一步完善綜合賬戶體系、持續優化客戶體驗。”

據了解，拿到試點資格后，中金財富同樣做了不少的嘗試。中金財富相關業務負責人告訴記者：“通過公司公眾號、網站等方式宣傳推廣賬戶管理功能優化內容，特別是同名賬戶資金劃轉的互聯互通功能；將賬戶功能優化試點功能中涉及的綜合賬戶開立、客戶信息一致性管理、同名賬戶資金劃轉進行了整合，推出綜合賬戶服務；客戶端上線綜合賬戶服務開通及同名賬戶資金劃轉功能，客戶可以通過線上方便辦理相關業務。”

2021年12月3日，華泰證券賬戶管理功能優化方案獲證監會評審通過，同意開展首批試點工作。整體功能于2021年12月20日正式上線，配套機制同步搭建。

華泰證券運營中心相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示：“基于‘堅守客戶資金安全底線、優化事中管控方式、提升客戶服務效率’的初衷,華泰證券打造了基于客戶統一身份識別的“一戶通”綜合客戶賬戶，支持同名客戶在簽約的普通資金賬戶、信用資金賬戶、衍生品資金賬戶之間實時資金劃轉；客戶可一鍵查詢資金、證券等各類資產情況；支持客戶根據需要，設置分類管理資金子賬戶。”

與此同時，本著風險可測、可控、可承受的原則，華泰證券還構建了事前防控、事中監測、事后處置及報告的全方位監控體系，加強客戶簽約準入，保障客戶跨體系資金轉賬及資金交收。通過運營數據智能分析，統計展示綜合賬戶簽約情況，及綜合賬戶的同名劃轉情況。

拿下試點資格后，廣發證券表示，將以此為契機持續打磨“廣發通”品牌，堅持“以客戶為中心”，為客戶提供一站式服務。優化后的“廣發通”將支持一鍵查詢同一客戶名下的資金、證券、盈虧等信息和多賬戶間資金劃轉，能幫助客戶實現一體化的分類資產管理，以全新的賬戶服務支持財富管理業務新的跨越式發展。

興業證券也表示，自滿足券商創新業務的準入條件后，興業證券第一時間由運營管理部組織成立專項工作小組從制度建設、系統改造、功能開發、人員培訓等多方面有序推進賬戶管理功能優化籌備工作。目前已完成相關技術準備，正組織開展業務正式上線前的灰度測試工作。待完成灰度測試會第一時間上線業務，屆時將為有實際使用需求的客戶提供綜合賬戶服務。

加碼財富管理服務能力

近一年的試點，券商在賬戶管理功能優化也是有所收獲。

據悉，國泰君安證券資金內轉業務已平穩運行近一年，受到了客戶的高度認可，累計開通業務權限的客戶量不斷上升，資金內轉總規模已破百億，客戶即時交易需求及綜合財富管理需求得到有效滿足，客戶黏性顯著增強。

從過往近一年運行來看，中金財富相關業務負責人則是指出：“客戶更方便地實現了資金劃轉，原普通、信用、期權三個資金賬戶內資金不能直接劃轉的情況，客戶可以方便地通過公司客戶端實現同名賬戶資金劃轉，減少了客戶操作次數，提升了資金劃轉效率。同時，客戶信息的一致性管理上，也取得很大進步，如客戶開立多個客戶代碼的，通過綜合賬戶可以方便地進行信息的一致性管理。并且在后續業務中，客戶有新增變更情況，系統直接同步，提高了業務效率，降低了公司的管理成本。”

事實上，賬戶管理功能的優化也對券商財富管理能力形成了助力。

前述中金財富人士認為，構建分類賬戶體系，有望顯著提升證券公司財富管理業務的服務能力，可以支持向客戶提供多個定制化投資策略，滿足多元化場景下“千人千面”“一人多面”的理財需求，與基金投顧等業務也有著較大的協同空間，長期來看，將有助于加強產品差異化、提升運營效率、增強客戶黏性等，對夯實和拓展證券公司的投資顧問服務能力具有重大意義。

山西證券非銀團隊也曾指出，互聯網金融模式下，券商對客戶的爭奪從流量、入口向賬戶和場景轉變。證券公司對客戶賬戶的服務效率，為客戶提供的多場景、全品類的服務能力，決定了客戶粘性，并直接影響證券公司的盈利能力。

與此同時，近年來，多家券商對財富管理組織架構進行了調整，通過整合或新設組織單元，重新梳理內部架構，其根本都是為了滿足客戶需求由金融產品向解決方案變遷的發展趨勢。毫無疑問，券商對賬戶管理功能優化，同樣也適應了相應的趨勢變化。

而對于下一步，賬戶管理功能優化的工作，券商也在積極探索。

中金財富表示，未來進一步優化功能及客戶端客戶交互，為客戶提供更好的客戶體驗。同時，加大宣傳力度，讓更多客戶了解綜合賬戶服務的便利，使功能的好處可以惠及更多的客戶?？紤]將綜合賬戶服務開通提示嵌入更多的業務場景，使客戶可以便利的開通綜合賬戶服務。

興業證券表示，未來將基于綜合賬戶服務，深化賬戶管理功能優化工作，持續擴展綜合賬戶服務的使用范圍，包括探索資金子賬戶應用場景、拓展賬戶分類分級服務范圍、推出財富子賬戶，以全力滿足客戶多元化資產配置投資需求，持續提供優質綜合金融服務。

封面圖片來源：攝圖網-金融、理財、證券-電子理財-500449720