每日經濟新聞 2023-02-22 17:51:18
每經編輯 何小桃
和男(女)朋友一起買房,一起還房貸,你愿意嗎?
今天(2月22日),據媒體報道稱,農業銀行針對雄安購房者的商業貸款推出了一款產品——“連心貸”,主要以未婚男女朋友作為共同還款人。有工作人員表示,已有員工看到相關文件,但目前尚未出臺具體操作細則。
2月22日午間,在接受每日經濟新聞(微信號:nbdnews)記者咨詢時,雄安新區農行某業務員回答:“我們有針對未婚人群的‘連心貸’,可以讓你們共同來辦房貸,具體操作可以讓我們的信貸人員為您解答。”
記者了解到,農行“連心貸”業務并不是雄安新區特有,別的區域也存在,記者電話咨詢了該行天津支行,對方表示也可以辦理“連心貸”相關業務。
“連心貸”引發關注
農行2014年文章就曾提及
近日,雄安新區首個商品房華望城面世,其配套的貸款方式“連心貸”引發廣泛關注。
華望城項目建設現場 每經記者 王佳飛 攝
根據農行業務員的說法,“連心貸”是為了明確婚前財產的歸屬或者增強還款能力,未婚男女朋友作為共同有權人,由雙方或者一方申請的住房貸款。該業務是總行的業務,由各分行進行實施。
每經小編(微信號:nbdnews)查詢中國農業銀行官方發現,“連心貸”并不是新鮮事物。該銀行官網曾于2014年7月8日發布一篇題為《個人住房貸款“貸”出品質生活》的文章。
文章提到,該文主人公鄭志了解到農業銀行新推出了一種“連心貸”的房貸產品,可以加強貸款人的還款能力。未婚的男女朋友可以作為共有權人一起申請貸款,并一起作為新房的所有權人。這樣的貸款產品,也可以讓雙方的權利和義務更加平等明晰,少了不少還款方面的壓力??陀^上,也能減少不少日后可能產生的矛盾。
文章稱,“連心貸”指為明確婚前財產歸屬或增強還款能力,未婚男女朋友作為共有權人,由雙方或者一方向農業銀行申請的個人住房貸款。申請“連心貸”的房屋買賣合同中登載的買受人應為男女雙方,所購住房應歸屬雙方共有,既可由男女雙方作為共同借款人申請貸款,也可由一方單獨申請貸款。一方單獨申請貸款的,另一方應作為連帶責任保證人,在貸款存續期間承擔連帶責任保證擔保。
如何界定男女朋友關系?
分手后怎么辦?
值得注意的是,“連心貸”引發關注后,有網友關心分手后怎么辦?
易居研究院研究總監嚴躍進2月22日通過微信向每日經濟新聞記者表示:“‘連心貸’實際上是把未婚男女朋友作為共同還款人,其目的就是增加購房者的貸款額度、減少貸款方面的違約風險。此類事件的討論焦點是,若是夫妻或家庭成員作為共同還款人都可以理解,但是未婚男女朋友作為共同還款人,實際上還是很容易引起大家的顧慮和質疑。”
“一些貸款的尺度過大,也和傳統對于房貸方面的認知有偏差,所以很容易引起大家關注。尤其是未婚男女朋友作為共同還款人,那么若是分手或情感有問題,還款方面是有一定問題的。關鍵是要防范中間產生合同糾紛和違約事件,最終導致貸款出現違約,這是包括‘連心貸’在內的各類信貸產品創新所需要注意的。”
除了分手以外,還有一大爭議的方向是如何界定未婚男女朋友關系?
據第一財經報道,對此,上述農行客服工作人員表示,需要男女雙方提供未婚書面聲明和戀人關系書面聲明,銀行需要留檔,具體需要咨詢當地辦理網點。
“但從現實來看,如果某個購房者為了多貸款,那么是否就可以找中介或第三方來做共同還款人,對銀行名義稱是未婚的男女對象,這種風險并不是沒有,如何證明是男女朋友關系,從我國家目前對于購房者婚姻狀況的情況看,只有單身、結婚、離異等幾種證明,男女朋友關系似乎是沒有可查詢渠道。即便是訂婚,從法律層面上也是不存在的。”嚴躍進說。
那么,“連心貸”后續會不會在全國范圍內推廣?
據中新經緯報道,嚴躍進稱,此類產品屬于小眾化的產品,所以即便是合規的,那本身也沒有鋪開的意義。而且類似產品很容易引起爭議,估計最后也是不了了之,“鋪開的可能性是不大”。
編輯|何小桃 杜恒峰
校對|王月龍
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