銀行基金代銷違規頻發，業務人員資質不符問題成重災區

每經記者 趙景致    每經編輯 張益銘

近年來，銀行機構在基金代銷市場占據了不小的份額，代銷基金收入也成為銀行中間業務收入的重要支撐。不過，基金銷售行為也面臨著合規考驗，銀行因基金銷售業務違規被監管出具警示函或責令改正的案例也不少。

據記者不完全統計，今年來，各地證監局已對各銀行及其分行做出了29次行政監管措施，而2022年全年為15次，已多出近一倍。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華指出，近年來，隨著基金代銷業務快速發展同時，也暴露出一系列問題，引起監管部門的重視。可以預見，國內將提升監管質效，強化監管職責，以促進基金代銷業務規范、健康發展。

今年來銀行被“點名”29次

隨著銀行的零售業務、財富管理業務等轉型提速，基金代銷業務在銀行中間業務中的重要性也不斷上升。

中國證券投資基金業協會數據顯示，2023年二季度公募基金銷售保有規模排名前10位的機構中，商業銀行占據6位。

“隨著國內基金業務快速發展，基金代銷業務正成為銀行中間業務收入重要來源之一，銀行發展相關業務積極性高漲。”周茂華表示，銀行發展基金代銷業務優勢明顯，銀行擁有龐大的客戶基礎，網點多、線上線下渠道廣泛，擁有品牌優勢，客戶信賴銀行安全交易模式，賬戶資金結算便利快捷，以及擁有較好銷售人才隊伍等。

但在業務拓展中，違規行為也時有發生。記者注意到，今年來銀行代銷基金違規被監管機構頻頻點名，包括國有行、股份行及城農商行等多類銀行。

如今年開年，福建證監局便對泉州銀行采取了責令改正措施。此外，股份行如恒豐銀行、中信銀行、興業銀行，國有行如郵儲銀行、工商銀行等也收到了警示函或被責令改正。

據記者不完全統計，今年來各地證監局已對各銀行及其分行“點名”了29次，而2022全年為15次。

多涉及人員資質不符問題

從違規行為來看，業務人員資質問題是銀行基金代銷業務違規的主要體現。多數銀行被監管方面采取行政監督管理措施，均與業務部門負責人未取得基金從業資格，以及未取得基金從業資格人員參與基金銷售有關。

比如此前，大連銀行被大連證監局采取責令改正措施。大連證監局發現該行存在分支機構基金銷售業務負責人未取得基金從業資格的情況。

今年4月份，工商銀行江西省分行被江西證監局采取責令整改措施，其中提到“在開展基金銷售業務中，省分行及部分下轄分、支行存在基金銷售業務部門負責人未取得基金從業資格、負責基金銷售業務的部門取得基金從業資格的人員低于該部門員工人數的1/2等問題。”

此外，各家銀行的違規事項還包括未將投資人長期投資收益等納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系；未按要求報備反洗錢工作相關材料等。

“從處罰情況看，主要涉及部分分支行內部管理問題，存在一些業務開展不規范，投資者適當性管理落實不到位，投資者風險不匹配，存在過度營銷、虛假宣傳等方面問題。”周茂華表示，結合以往案例看，銀行機構在開展基金代銷業務方面存在專業人員配備不齊，業務風控管理制度不夠健全和規范，部分銷售人員綜合素質有待提升，在落實投資者適當性管理方面不足；投資者風險評估不夠科學等。

周茂華指出，近年來，隨著基金代銷業務快速發展同時，也暴露出一系列問題，引起監管部門的重視，國內加快監管制度規范補短板，強化市場監管職責，國內銀行代銷業務逐步向規范化方向發展。“可以預見，國內將提升監管質效，強化監管職責，以促進基金代銷業務規范、健康發展。”

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