十載攜手與共，上海農商銀行助力自貿區金融創新“苗圃變森林”

2013年9月，中國（上海）自由貿易試驗區掛牌成立，正式拉開自貿區建設序幕。十年來，上海在深化金融改革、擴大金融開放方面先行先試，開展了一系列積極探索。作為扎根上海本地的法人銀行，上海農商銀行敢為人先，創造了農信系統一系列自貿業務的“首家首創”，以金融之力助力自貿區建設的“上海經驗”在全國復制推廣。

創新服務自貿區建設

數據顯示，十年來，我國自貿試驗區累計形成278項制度創新成果，涵蓋投資便利化、貿易便利化、金融開放創新、事中事后監管等多個領域類型。在上海自貿區掛牌兩個月后，上海農商銀行于2013年11月成為國內農信系統中首家獲準開展自貿區業務的機構，后又在2015年2月成為農信系統首批獲準開展自貿區分賬核算業務的銀行。

在自貿區金融業務誕生伊始的“摸索期”，上海農商銀行努力克服在境外無分支機構、境內外信貸文化差異等制約因素，實現了農信系統跨境人民幣借款、FT賬戶項下外保內貸、內保FT貸、FT賬戶項下人民幣借款等多個“零的突破”。

除了分賬核算系統，境外融資和資金跨境流動也是自貿區金融開放和制度創新的重要成果。上海農商銀行是農信系統中最早建立自貿區跨境人民幣雙向資金池的機構之一，幫助企業打通資本賬戶和經常賬戶，提升資金管理效率。在此基礎上，上海農商銀行去年在農信系統中率先為自貿區醫藥科創企業搭建上海自貿區跨境人民幣雙向資金池，為企業打通資本、經常，境內、境外人民幣的資金調撥，優化集團企業總部機構營運環境，切實提升總部經濟能級，實現資金調配的便利性。

此外，在跨境人民幣結算方面，上海農商銀行相關業務規模逐年增長，業務品種也從傳統的匯款、信用證、托收等結算產品擴大至貨物及服務貿易項下融資。2015年，上海農商銀行成為人民幣跨境支付系統（CIPS）的參與方，此后在2021年成為上海地區首批使用跨境創新服務終端機（CISD）辦理業務的間參行。截至今年上半年末，該行跨境人民幣總結算量逾220億元，筆數突破5000筆，同比增長將近1倍。

護航企業“走出去”行穩致遠

十年來，上海自貿區既是中國對外開放的高地，也是推動外貿外資發展的重要平臺。上海農商銀行支持各類型企業通過自貿區的舞臺走向世界，為企業提供一攬子綜合跨境金融服務。

自貿區同時擁有自貿區、境內區外、境外三個市場，三種資源，要素市場齊全。上海農商銀行作為上海自貿區唯一設立分賬核算單元的農信系統銀行，以海外銀團、并購貸款、雙邊貸款、跨境并購等多種模式為企業布局全球市場提供金融支持。

國際港航業是重要的基礎性服務行業，也是“一帶一路”建設的重要組成部分。今年4月上海農商銀行落地全行首筆“一帶一路”自貿銀團貸款，有力地支持戰略客戶境外港口基礎設施建設項目。在走訪中該行了解到某港航企業計劃在秘魯沿海岸線建設綠色港口，項目建成后將成為中國和南美之間的貨物中轉樞紐。而當時有一定資金缺口，擬通過銀團的方式實現融資?？紤]到該項目是企業踐行“一帶一路”倡議的重要舉措，該行迅速反應，一個月內即為項目提供了1億美元為期15年的長期跨境銀團貸款，有力地支持了“一帶一路”建設和綠色低碳轉型。

匯率波動風險是企業出海過程中的痛點難題。為滿足客戶多樣化的避險需求，上海農商銀行已推出30余種外匯資金產品，包括靈活遠期、增強型即期、比例遠期、雙貨幣存款在內的外匯衍生產品。由于外匯衍生品業務一般需要企業繳納保證金或占用企業工商授信，該行還在去年推出“鑫易通白名單”服務方案，突破傳統授信模式，為企業提供免保證金的外匯衍生品業務服務，進一步減輕避險鎖匯成本。

全程陪伴臨港新片區成長

2019年8月，上海自貿試驗區臨港新片區正式揭牌，經過四年的高速成長，臨港正在日益成為上海城市發展的“增長極”和“動力源”。上海農商銀行是首批入駐臨港的金融機構之一，為新片區高質量建設引入源源不斷的源頭活水。

上海農商銀行發揮自身服務科創優勢，與臨港集團結合科創企業輕資產無抵押物、研發周期長、成立初期無穩定收入等特點，于2021年推出“臨港園區科創貸”專項服務方案，創新性地提出“以星定貸”理念，從芯片制造、生物醫藥、人工智能到綠色環保，全面支持園區內不同細分領域企業。今年該行響應“投早、投小、投科創”的政策號召，全新升級“臨港園區科創貸”3.0專項方案，在申請線上化、準入數字化、授信定制化、服務綜合化的基礎上進一步聚焦孵化器早期科創企業，進一步聚焦臨港園區特色產業，進一步聚焦科創企業多元需求，同時該行與各類知名風投、產業基金等組成戰略聯盟，打造多方主體高頻互動的科創生態系統。截至2023年8月末，“臨港園區科創貸”已惠及730家企業，累計放貸金額突破100億元。

此外，針對臨港科創企業的業務特點和資金需求，上海農商銀行2022年攜手臨港新片區管委會、臨港集團三方聯動對接，共同發布“上海農商銀行臨港新型國際貿易通”服務方案。一方面為優質科創企業提供有針對性的外匯政策指導和專屬服務方案，如為新型國際貿易企業推出“授信易、審批快、匯劃速、結算便、配套全”的專項服務方案；另一方面，為初創企業提供不超過企業當前實收資本金額的信用方式貿易融資授信額度支持。

為進一步降低企業的“腳底成本”，上海農商銀行積極申請并獲批臨港新片區開展跨境貿易投資高水平開放外匯管理改革試點資格，免去企業與銀行間單證的流轉，縮短業務辦理時間，切實提升企業結算便利性，截至目前已為6家企業申請便利化資質。

十載同心筑夢同行。上海農商銀行將緊跟“引進來”“走出去”步伐，不斷豐富產品貨架與服務體系，持續提升跨境金融服務能力，助力上海自貿區釋放更多創新“紅利”，為中國式現代化做出更大貢獻。