發揮外資銀行“橋接東西”作用，抓住上海自貿區新一輪發展契機

每經記者 李玉雯    每經編輯 廖 丹    

上海是改革開放的前沿陣地，2013年我國第一個自貿試驗區誕生于此。

十年來，上海自貿試驗區持續深化金融領域開放創新，發揮了制度創新的“頭雁”效應，發展成為新政策、新機制的國家級“試驗田”。一系列有益探索和一攬子開創性政策相繼推出，在助力企業貿易便利化的同時,也為金融機構提供了重要的發展機遇。眾多金融機構匯聚于這片創新的沃土，截至2023年6月末，上海自貿區內銀行業機構數量達588家，保險業機構數量達135家。

匯豐是首批在上海自貿區開業的外資銀行，也是第一家入駐臨港新片區的外資銀行分行。過去的十年，匯豐中國見證了上海自貿區的誕生和快速發展。近日，《每日經濟新聞》記者專訪了匯豐中國副行長兼工商金融總監馬健，請他從銀行家的視角來談一談對于上海自貿區十年變化與發展的感受，以及立足十年節點，他對于上海自貿區金融改革的期待。

客戶的轉變：從咨詢電話到主動嘗試創新

過去十年，匯豐中國見證了上海自貿區的誕生和快速發展，也從一系列深化改革措施、制度型開放和創新中受益?？梢哉f，自貿區走過的十年，也正是匯豐銀行在中國發展的黃金十年，其業務規模和服務范圍持續擴展，資產總額接近翻番，成為了在華規模最大的國際性銀行。

馬健對記者表示，“十年前，匯豐中國作為首批外資行之一在自貿區開業之時，我們的客戶經理一天平均接到幾十個客戶的咨詢電話，平均每月舉辦約30場相關客戶會議，企業對各項自貿區新政策躍躍欲試。如今，企業對自貿區的政策已經越來越熟悉，一些長期合作的企業，還會主動跟我們探討在符合監管要求的前提下還有哪些創新的方式可以去嘗試。”

他進一步解釋道，“自貿區每一項新政策的試行，我們都會積極跟進，還會主動了解和挖掘企業需求，結合匯豐在跨境業務方面的經驗，跟企業和監管機構一起探索金融產品和服務的新方式及其可行性，過程中，監管機構也始終保持了非常開放的態度。”

記者了解到，十年間，匯豐中國在外資銀行中率先開展了自貿區分賬核算業務跨境融資、人民幣跨境雙向資金池、自由貿易賬戶銀團貸款、自由貿易賬戶-監管賬戶等多項業務，也成為了自貿區黃金國際板首批國際會員之一。

作為內地最大的金融業外商投資者，如今匯豐集團在內地的銀行、保險、基金和金融科技業務的總部都坐落在上海自貿區，堅定不移地扎根在這片改革開放的試驗田和對外開放的新高地上。

不僅如此，匯豐積極把海外經驗因地制宜地運用到自貿區，滿足區內客戶在貿易和投資等多個領域的金融需求。隨著上海自貿區的各項制度創新成果復制推廣至國家層面，匯豐也在深耕上海自貿“試驗田”的基礎上，把相關的業務經驗復制到全國。

跨境業務的聯動：企業享更多選擇性和便利性

2013年底，《關于金融支持中國（上海）自由貿易試驗區建設的意見》出臺，跨境人民幣雙向資金池作為其中的重大舉措之一，可以大大方便跨國公司集團內全球資金的集中管理，為跨國企業提高資金使用效率，節約財務成本。通過境內商業銀行搭建跨境資金池，跨國公司可以實現境內、境外聯通，集中管理集團企業區域乃至全球資金，能夠有效化解跨國公司跨境資金統籌管理的難題。

匯豐中國是在上海自貿區內最早開展跨境人民幣資金池的銀行之一。馬健向記者介紹道，隨著跨境人民幣雙向資金池這一創新試點成果復制推廣到全國，匯豐中國的資金池業務也如火如荼地開展起來。截至2023年6月末，匯豐中國共為各類中外資企業搭建自貿版及自貿全功能型人民幣資金池超過120個，有效幫助企業將境內外業務的營運資金通過資金池的方式進行歸集整合，甚至與全球資金池自動鏈接，以進一步優化流動資金管理。

與此同時，借助上海自貿區這個創新平臺和各項開放政策，銀行業機構紛紛圍繞企業不同跨境業務需求加碼金融創新，協助企業在匯率風險管理、跨境結算等方面享受更多選擇性和便利性。

馬健告訴記者，在跨境貿易便利化方面，匯豐中國去年為一家世界500強美資高端精密醫療儀器集團的臨港自貿區全資子公司，辦理了多筆跨境貿易高水平便利化試點業務，在貨物貿易和服務貿易資金收付方面，該企業將享受到政策、收付款和數字化服務的多項便利。

此外，自貿區的利好政策促進企業經營發展的同時，也助推了銀行業務的便利性，從而更好地滿足企業的金融需求。馬健向記者舉例稱，一家境內大宗貿易企業客戶，通過其香港子公司承接出口貿易并大量使用信用證結算。借助自貿區政策，包括相關人民幣自由兌換及區內境外資金自由流動，并考慮到自貿區交單相比境外交單的時效性，這家企業在匯豐開立了自貿區賬戶作為主力交單行和押匯行，企業可以在自貿區賬戶做美金信用證貼現繼而自由轉為人民幣使用，大大提高了業務的周轉速度。

與全球市場接軌：海內外客戶青睞臨港新片區

自貿區是金融創新高地，也是與全球市場接軌的舞臺，國際市場對于上海自貿區的關注度如何？

“根據我們的觀察，海內外的客戶對于上海自貿區，尤其是臨港新片區的新政策很有興趣。”馬健對記者表示，臨港新片區著力聚焦前沿產業，自主創新的政策和完善的產業生態吸引了不少業內頭部企業。近期，匯豐就協助一家美國500強企業在臨港籌備設立其新能源業務總部及研發中心總部。在其落戶臨港的過程中，匯豐積極協助企業了解臨港當地的市場情況和優惠政策等。自其臨港項目啟動伊始，雙方就充分地探討和規劃了相關的資金需求。匯豐在極短時間內為企業完成了賬戶開立，并且加快審批信貸流程，為該企業的新能源項目的順利落地提供了有力的金融支持。

據了解，作為全球最大的貿易銀行，匯豐的服務網絡覆蓋了全球90%以上的GDP、貿易和資金流。匯豐在全球20多個市場設立了“中資企業海外服務部”，一起構成了聯通海內外市場的金融支持網絡。

在此背景下，匯豐中國一直積極協助境內外企業了解上海自貿區的政策。“我們召開了多場面向境內外客戶的專題研討會，為客戶詳細介紹新片區的各項先行先試政策，吸引更多海外企業參與臨港的創新發展。”馬健提到，今年年初，匯豐中國還與臨港新片區簽訂了創新合作協議，在跨境金融服務、新型國際貿易、長三角聯動等方面開展全面合作。依托臨港的開放政策和創新合作，匯豐正以臨港新片區為支點，積極發揮外資銀行“橋接東西”的作用，協助客戶聯通與全球市場的貿易和投資機遇。

發揮“橋接東西”作用：系列政策利好助力業務發展

在馬健看來，匯豐廣泛的全球網絡及跨境服務專長與上海自貿區的下一步發展戰略正相契合。在人民幣國際化方面，匯豐將借助遍布全球市場的人民幣業務服務能力，把握“一帶一路”以及區域全面經濟伙伴關系協定深化合作的良機，在自貿政策引領及有序復制推廣中，助力拓寬跨境人民幣的使用場景、增加跨境人民幣投融資的渠道。

在制度創新方面，匯豐積極參與對接國際高標準經貿規則的制度創新探索，包括貿易和投資便利化，服務跨國公司提升金融業務與產品能級等，并積極探索引入更多數字化解決方案，助推上海自貿區更高水平的開放與創新。

此外，匯豐積極拓展自貿區綠色金融服務示范引領工作，例如協助跨國企業在中國首發了綠色熊貓債。今后將在自貿區綠色金融產品與服務試點探索、助推更多綠色金融規范的內外銜接融合中，更加積極進取有所作為。

如今，上海正在持續推進自貿區及臨港新片區改革創新，近期又推出31項措施。其中在推進服務貿易自由便利方面，允許外資金融機構開展國家金融管理部門明確的新金融業務。

“一系列持續的政策利好為我們的業務發展提供了源源不斷的動力。”馬健對記者表示，匯豐中國期待與其它金融機構一起，抓住上海自貿區新一輪的發展契機，以豐富的產品和專業的服務，幫助海內外企業聯通本地與全球市場的機遇，為自貿區建設提供全方位的金融支持，積極助力構建“雙循環”新發展格局，尤其是在自貿試驗區提升戰略和打造上海國際金融中心升級版的進程中，更好地發揮匯豐中國作為國際性銀行“橋接東西”的金融服務能力。