養老星球 | 2023年共有6只養老目標基金分紅；個人養老金保險產品增至111只

每經記者 黃小聰    每經編輯 趙云    

2023年收官后，養老目標基金的相關數據也紛紛揭曉。

《每日經濟新聞》記者注意到，多數養老目標基金在2023年都出現了凈值回撤，另有6只基金在2023年進行了分紅。

此外，近日個人養老金保險產品又有增加，由此前的106只增加到了111只。

1、2023年共有6只養老目標基金分紅

回顧2023年，A股權益市場表現不佳，不少養老目標基金出現了比較明顯的凈值回撤。

不過由于合同約定等原因，即使市場處于相對低位，一些養老目標基金在2023年末還是進行了分紅。Wind數據顯示，2023年共有6只養老目標基金（A\Y份額合并計算）分紅。

2、個人養老金保險產品增至111只

近日，中國銀保信網站顯示，個人養老金保險產品由此前的106只增加到了111只。

3、中國人壽：第三支柱個人養老金累計出單超10萬件

近日，中國人壽發布信息稱，數據顯示，截至2023年末，中國人壽積累養老險準備金約1.8萬億元。集團旗下壽險公司已形成包括年金、終身壽險、個人養老金、商業專屬養老產品等在內的全養老產品體系。

在個人養老金方面，中國人壽壽險公司作為首批參與試點機構，目前已累計出單超10萬件。此外，中國人壽養老險公司實現商業養老金行業首發，截至2023年末存量規模達79億元，有效賬戶數超34萬戶。

4、產品解析

本期的產品解析，帶大家了解一下易方達匯康穩健養老一年持有混合（FOF）Y，該產品成立于2022年11月17日，基金經理為張浩然。

在來到易方達之前，張浩然曾在保險機構有過從業經歷，2020年4月開始管理易方達旗下的FOF產品，不過目前管理的產品中僅有這一只為養老目標基金，其余均為非養老類別的FOF產品。

從產品名稱可以看出，這是一只目標風險型基金，根據合同約定，該基金權益類資產的戰略資產配置比例為25%，權益類資產配置比例可上浮不超過5%，下浮不超過10%?？梢钥闯?，權益倉位的占比并不算高，持有期的設置也相對較短，僅有一年。

而從截至2023年3季度末的持倉來看，該基金沒有直接持有股票，9成以上的倉位全部是基金投資，具體到重倉產品方面，可以發現全都是易方達旗下的基金，而從過往多個季度來看，也存在類似的情況，顯然這更像是一只內部FOF。

此外，從重倉的這些基金類型還可以發現，多數是以債券型基金為主，其中易方達投資級信用債C、易方達信用債C的占凈值比均超過9%，其余基金的單只倉位占比大多集中在3%-5%之間，前十大基金的整體持倉占比超過56%，集中度相對較高。

由于整體權益倉位低，因此自成立以來，該基金的業績未出現大幅回撤，截至2024年1月5日，自成立以來的回報為-0.81%，不過由于2023年債券市場表現較好，因此這樣的業績表現也并不突出。

總的來說，這是一只風險等級類似于股債大致在二八配比的固收+產品，主要的配置以易方達旗下的基金為主，相當于打包買入“一籃子”的易方達旗下基金。不過從運作情況來看，自成立以來表現比較一般，在同類產品中排名中游。

封面圖片來源：視覺中國-VCG41184154345