長銀五八消費金融黃明霞：新規提高行業準入門檻之后，存量競爭可能會更加明顯

每經記者 涂穎浩    每經編輯 廖丹    

4月25日，每日經濟新聞舉辦“五篇大文章”系列研討會之“擦亮消費金融普惠底色”，長銀五八消費金融法律合規部總經理黃明霞在研討會上表示，《消費金融公司管理辦法》的發布大幅提高了行業的準入門檻，可以預見對行業格局會有一定的影響。值得一提的是，公司本身也在籌備增資，提升資本充足率，新規發布后，長銀五八消費金融成為首家發布公告擬增資的消費金融公司。

新規對行業格局有一定影響

3月18日，國家金融監督管理總局發布了修訂后的《消費金融公司管理辦法》，其中要求消金公司注冊資本門檻由3億元提升至10億元、主要出資人持股比例由30%提升至50%等?！掇k法》于4月18日開始正式施行。

黃明霞表示，新規發布對行業格局有一定的影響。首先是大幅提高了行業的準入門檻。目前可能有1/3的機構資本金規模是暫時沒有達到10億元標準的。在主要股東持股比例上，也有部分機構目前沒有達到50%。“總體上來講，行業監管趨嚴，嚴格中小金融機構的準入標準和主要控股持股比例等監管要求，也是進一步壓實股東責任的具體體現。”

3月25日，湖南長銀五八消費金融兩家股東發布公告表示，將對長銀五八消費金融進行增資，長沙銀行作為控股股東對其增資不超過5.61億元，長沙通程控股股份有限公司擬增資金額不超過1.5億元。長銀五八消費金融成立于2017年1月16日，由長沙銀行（主發起人）、北京城市網鄰、通程控股共同發起設立。

此次增資，長銀五八消費金融系依據其戰略發展規劃和市場定位發起，期望能夠有效突破長期發展資本瓶頸，切實提升市場競爭力，更好實現可持續穩健發展。

除了行業準入門檻提高，新規還對消費金融公司的業務范圍進行了基礎業務與專項業務的區分，引導消費金融公司專注主責主業；增加監管指標，要求擔保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%，流動性比例不得低于50%。對于一些指標的限制性要求，黃明霞表示：“長銀五八消費金融以線下自主獲客為主，受到新規的影響比較有限。”

自主獲客、風控要求進一步提升

在“擔保增信貸款余額不得超過全部貸款余額的50%”的新規要求下，消費金融公司需要加強自主獲客、自主風控，減少對合作的“外部增信渠道”的依賴。據悉，長銀五八消費金融目前采用的主要是線下自主模式，黃明霞提及，線上業務占比較低，主要出于獲客成本和長期客戶黏性的考慮。

談及在線下業務風控方面的經驗，黃明霞介紹稱，公司在數據源的把控和介入上，除了常規的人行征信，在本地化的數據源上也進行了一些嘗試。

作為面對廣大C端用戶的持牌金融機構，消費金融公司做好五篇大文章也責無旁貸。黃明霞表示，消費金融公司設立的初衷，就是跟商業銀行傳統的客群進行錯位覆蓋，對銀行接觸不到的客戶更好地實現金融普惠。

據其介紹，公司一直秉持“一客群一策略”理念，近年來，尤其是疫情以來，長銀五八消費金融響應監管導向和客戶訴求，對一些表現優質的客戶公司也在持續主動降價，希望在商業可持續的前提下能夠進一步提升“普”與“惠”。

在黃明霞看來，此次新規提高行業準入門檻之后，存量競爭可能會更加明顯。對消費金融公司來說，自主獲客、自主風控可能都會面臨更大的競爭壓力。“去年以來，長銀五八不斷加強對展業團隊的管理，同時也加強了對新拓展行業、客群的調研和畫像，希望能把客群做得更精準一些，更好地提升全面風險管理能力。”