多家銀行官宣存量房貸利率調整細則

每經記者 張壽林    每經編輯 張益銘    

10月10日，工商銀行、交通銀行、招商銀行、浦發銀行、浙商銀行、興業銀行等多家銀行發布關于存量房貸利率調整常見問答及公告。其中，工商銀行確定在10月25日統一調整，其他銀行計劃在10月31日前完成調整。

其中，工商銀行表示，若房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP，房貸利率將調整為LPR-30BP（北京、上海、深圳等地區二套房貸款除外）。對于當前為固定/基準利率定價的貸款，需要借款人先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。

根據工行測算，若個人在一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），調整后房貸利率為LPR-30BP。假設5年期以上LPR保持不變，以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，借款人每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

10月10日，包括工商銀行在內的多家銀行發布關于存量房貸利率調整常見問答及公告。圖為東莞一處住宅樓盤。 每經記者 陳榮浩 攝

工商銀行10月25日實施利率批量調整

9月29日，中國人民銀行發布完善商業性個人住房貸款利率定價機制最新政策，允許變更房貸利率在LPR基礎上的加點幅度，同時取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

9月29日當晚，工商銀行對外發布相關問答，稱正加快系統功能研發優化，確保此次存量房貸利率批量調整工作于10月31日前完成，并表示，預計于10月12日通過官網、微信公眾號、網點、95588等渠道公布具體操作指引及相關事宜。

上述相關問答稱，原則上借款人無需提出申請或提供材料，銀行將于10月底前實施統一批量調整。

10月10日，工商銀行進一步公布存量房貸利率調整問答。據悉，工商銀行確定在10月25日統一調整。

根據最新問答，對于當前為固定/基準利率定價的貸款，借款人需要先主動申請轉成浮動利率，然后再進行存量利率調整。舉例說明，如當前首套房貸執行固定利率定價，利率為4%，在10月15日申請轉換為浮動利率定價，由于申請轉換時的5年期以上LPR為3.85%，轉換后利率為LPR+15BP，10月25日實施利率批量調整將統一調整至LPR-30BP。若購房者房貸利率等于或低于LPR-30BP，不在此次調整范圍內。

而且，符合條件的首套、二套及以上存量商業性個人住房貸款都可以進行批量調整。如貸款不在北京/上海/深圳等地區，由于首套房和二套房貸款利率下限一致，因此無需申請“二套轉首套”，銀行將批量進行利率下調。若貸款在北京/上海/深圳等地區且已符合二套轉首套住房貸款標準，可以聯系貸款經辦行申請“二套轉首套”，審批通過后可享受更為優惠的首套房貸款利率。具體以當地政策要求為準，可咨詢貸款經辦行。

一線城市100萬貸款有望節省14萬利息

根據工行測算，如果借款人在某二線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR不加點，即3.85%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降30BP，即0.3%。以貸款金額100萬元、30年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為4688元，調整后每月還款約為4518元，借款人每月可節省支出約170元，總共節省利息約6.1萬元。

如果借款人在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發放時首套房貸利率政策），即4.4%，調整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（=3.85%-0.3%），比調整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調整前每月還款約為5502元，調整后每月還款約為5033元，每月可節省支出約469元，總共節省利息約14.06萬元。

如果貸款在北京/上海/深圳，并且不滿足“二套轉首套”條件，按照當前二套房貸款政策下限，調整后利率值為：北京五環外LPR-25BP，北京五環內LPR-5BP；上海自貿區臨港新片區及嘉定、青浦、松江、奉賢、寶山、金山區LPR-25BP，其他地區LPR-5BP；深圳全轄LPR-5BP。

工商銀行還提到同一個城市，也都是首套/二套房浮動利率的貸款，利率下調后不一樣的情形。

最新問答指出，除貸款在北京/上海/深圳等地區且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調整為LPR-30BP。由于此次利率調整僅調整LPR加減點，并不調整貸款重定價日，并且不同客戶貸款重定價日不同（可能是次年1月1日，也可能是貸款發放日），貸款利率在批量調整時可能未重定價，貸款采用的5年期以上LPR值（定價基準）有4.2%、3.95%、3.85%三種可能，使得存量房貸利率批量調整后可能會有所差別。到了貸款重定價日，貸款進行重定價后，參加此次批量調整的貸款利率將調整至同一水平。