劉明康預警新興產業風險

每經記者  聶偉柱  發自北京

        12月22日，在2009中國金融論壇上，銀監會主席劉明康表示，銀行業金融機構要扮演好踐行者和創新者的角色，在低碳經濟發展和產業結構調整中積極發揮作用。

        劉明康透露，目前我國銀行業信貸結構調整成效明顯。自2008年底至2009年9月末，我國主要商業銀行鋼鐵、電解鋁、平板玻璃等高耗能產業貸款增速分別為13%、19%、－45%，均大大低于同期31%的貸款平均增速。

        但他同時亦強調，要加強信貸管理，大力防范產業結構調整過程中的行業信用風險。

扮演好兩個角色

        目前，我國產業結構偏“重”、能耗偏“高”，對能源依賴程度越來越高。此外，經濟增長主要依靠投資和凈出口拉動，外貿依存度在2008年已上升到60%。

        對此，劉明康認為，加強節能，提高能效，大力發展綠色經濟、低碳經濟和循環經濟，優化經濟結構和增長方式，已經到了刻不容緩的時候。

        日前閉幕的中央經濟工作會議指出，保證重點建設項目貸款需要，嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款，著力提高信貸質量和效益。

        劉明康表示，推進產業結構調整、實現我國經濟結構由“高碳”向“低碳”的轉型過程中，銀行業金融機構主要是要扮演好踐行者和創新者兩個角色。

        踐行者方面，劉明康要求銀行業要探索建立節能環保金融服務的長效機制，即經營策略、管理機制和激勵考核體系，從業務流程與規則上把好項目入口關和懲罰關。

        創新者方面，劉明康表示，在控制風險的前提下，銀行業積極開展“綠色信貸”及其他碳金融產品和服務創新，提高產品定價能力，爭取在全球碳金融體系中擁有更大的話語權和主動權。

        事實上，近年來，銀監會曾先后出臺了  《節能減排授信工作指導意見》《商業銀行并購貸款風險管理指引》等政策措施，引導銀行業支持產業結構轉型。

        建行副行長胡哲一22日表示，建行今后將從全面發展和長遠發展的戰略出發，積極支持低碳經濟的發展，繼續大力創新相關的產業和服務。

預警新興產業風險

        “雖有社會效益，但缺乏經濟效益。”劉明康表示，由于欠缺有效的風險補償、擔保和稅收減免等綜合配套政策，轉型企業經營成本大幅上升，盈利能力下降。

        顯而易見，如果商業銀行支持此類轉型企業的話，將直接導致銀行信貸風險的上升。此外，由于“綠色信貸”每個項目均涉及到不同行業、不同地區，僅依靠商業銀行難以確定其準確的環保標準和環境風險評級。

        更令人擔心的問題在于，產能過剩的弊病亦在部分新興產業重演。在環保概念的刺激下，我國的風電設備、多晶硅等與低碳經濟相關的新興產業出現了一哄而上、重復引進和建設的傾向。

        劉明康表示，這不僅對銀行存量貸款的信用風險管理帶來了新的挑戰，也加大了銀行為促進低碳經濟發展投放新增貸款的風險識別和信貸決策難度。

        對于銀監會下一步的工作安排，劉明康透露，銀監會將積極會同有關部門推進  “綠色信貸”目錄指引、項目環保標準、環境風險評級等專業標準的制定，以推動銀行相關業務的發展。

同步播報

銀監會督促大中型銀行發力新型農村金融

每經記者  曹順妮  發自北京

        當前新型農村金融機構培育發展工作進展不快、大中型商業銀行在培育發展新型農村金融機構過程中作用發揮不夠這兩大突出問題，引起銀監會的高度重視。近日，5家大型國有商業銀行、12家股份制商業銀行加了銀監會召開的大中型商業銀行參與培育新型農村金融機構工作座談會，銀監會副主席蔣定之強調，要確保農村金融機構始終“姓農”。

        蔣定之指出，農村金融目前仍然是整個金融體系最薄弱的環節，放寬農村地區銀行金融機構準入政策，促進金融這一杠桿向“三農”傾斜，促進金融資源優化配置。

        銀監會數據顯示，截至2009年6月末，全國已有118家新型農村金融機構開業。

        蔣定之強調，調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策，本質上講就是調整金融資源分配，是一項金融惠農政策。

        但金融惠農之路并不平坦，農民“貸款難”問題仍然沒有得到根本性改變。

        銀監會表示，大中型銀行掌控著全國近2/3的金融資源，擁有其他銀行業金融機構無可比擬的管理優勢、人才優勢、市場優勢和網絡技術優勢，發起組建新型農村金融機構，大中型商業銀行具備得天獨厚的有利條件和發展空間。

        為此，蔣定之要求各大中型銀行要加快推進培養農村金融機構的工作；通過創新管理架構，探索成立業務部、管理總部等多種方式投資組建村鎮銀行。

        銀監會稱，監管部門要對大中型銀行參與培育新型農村金融機構工作，進行定期監測，適時考核，做出評價；把握新型農村金融機構市場準入關口，重視資本約束和風險監管，確保新設機構的商業可持續運作，確保新型農村金融機構始終“姓農”。

        “對于大中型銀行支持新型農村金融工作，銀監會一直堅持督促、引導的作用，希望大中型銀行在自愿原則下，提升農村金融發展?！便y監會人士對本報表示。



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