擠出效應明顯去年云南小企業貸款驟降25%

每經記者  聶偉柱  發自北京

        近日，云南銀監局進行的一次中小企業滿意度調查顯示，2009年末，云南單筆授信小于500萬元的小型企業貸款余額195.12億元，占中小企業貸款余額的6.43%，較上年末減少39.01億元，降幅為24.99%。

        調查認為，去年中小企業中的小型企業受“抓大放小”的信貸導向影響，存在擠出效應，融資形勢依然嚴峻。

        事實上，不單云南一地，貸款向大城市、大企業和大項目集中的現象是一個全國性的問題，而此現象在2009年信貸激增中得到進一步強化，小企業的生存狀況日益堪憂。

小企業貸款驟降25%

        據了解，云南銀監局進行的此次滿意度調查，包括中小企業的貸款滿足率、貸款覆蓋率和金融服務滿意度。

        調查顯示，截至2009年末，云南省中小企業貸款余額3033.58億元，較上年末增加799.85億元，增長35.81%。但是，中小企業中的小型企業受“抓大放小”的信貸導向影響，存在擠出效應，融資形勢依然嚴峻。

        該報告顯示，云南單筆授信小于500萬元的小企業貸款較上年減少39.1億元，降幅為24.99%。

        對此，調查給出的原因是：一方面是部分銀行把個體工商戶經營貸款納入個人貸款統計，致使小型企業貸款統計不準確；另一方面是小型企業對適度寬松的貨幣政策受益較少，存在一定的擠占效應。

        滿意度調查方面，報告顯示云南全省中型企業的貸款滿足率、貸款覆蓋率、服務滿意度分別為93.74%、88.11%、96.57%；小型企業分別為90.23%、76.39%、90.14%，小型企業分別較中型企業低3.51、11.72和6.43個百分點。

        上述信息表明，盡管去年創下了9.5萬億元的信貸天量，但一直需要信貸資金的小企業卻受益較少，甚至大項目產生的擠出效應對其融資產生了負面影響。

大項目投資負面效益漸現

        事實上，存在小企業貸款擠出效應的地區并不僅只云南一地。

        《每日經濟新聞》記者在“兩會”期間獲得的一份河南省金融情況材料顯示，2009年12月末，在河南省企業貸款中，大型企業占44.8%，中型企業占32.7%，而創造了42%工業增加值的小型企業僅占22.5%。

        該匯報材料顯示，去年信貸增量急劇擴大的背景下，貸款向大城市、大企業和大項目集中的現象在2009年進一步強化。河南全年銀行對大項目發放的配套資金帶動全省中長期貸款新增1770.9億元，占新增貸款的57.7%，較去年同期提高15.9個百分點。

        報告稱，國家主導的大型投資項目和壟斷性企業重復授信嚴重，資金供給過剩，小企業貸款則更加困難。

        上述問題也引起了銀監會的警覺，去年以來，銀監會在大多數的會議場合，反復強調要加大對中小企業的信貸支持。

        2月初，銀監會就曾再次強調，2010年，各銀行業金融機構小企業信貸投放的增速要確保不低于全部貸款增速，信貸投放的增量要確保不低于上年。

        除了硬性量化要求之外，今年銀監會也將在具體的制度安排上突破。據了解，針對小企業金融服務的盡職免責、風險容忍等問題，銀監會將制定  《小企業金融服務差異化監管指引》，此項指引有望年內推出。

相關新聞

云南省重金鼓勵新設鄉鎮金融機構

每經實習記者  蔡穎  發自北京

        鄉鎮金融服務再添利好。近日，云南省銀監局透露，云南省政府將安排專項財政資金9950萬元，大力支持在金融服務缺失鄉鎮設立金融機構和網點。

        事實上，銀監會已經為鄉鎮金融服務打開了綠色通道，對商業運作較快而無法達到設立網點條件的地區，允許銀行業金融機構按照  “業務簡易、組織簡化、成本可控”原則，在金融機構空白鄉鎮增設簡易網點。但由于一些地區資金運作困難，局面遲遲未能扭轉。

        在2009年12月20日，云南銀監局就啟動了推進金融服務缺失鄉鎮金融服務試點工作，確定了四個先行試點地區。此外，云南銀監局還要求各涉農銀行業機構主動規劃，制定具體實施方案，爭取2010年解決80個鄉鎮金融服務缺失問題；2011年，完成其余42個鄉鎮金融服務缺失問題。

        這次大筆財政資金的投入，無疑將加速填補鄉鎮金融機構空白。據悉，這筆財政資金主要對建立和運營兩方面給予補助，一是每新設1個金融機構，省級財政一次性補助建設經費60萬元；每開辦1個流動服務網點，省級財政一次性補助開辦費20萬元；二是每個新設立金融機構和流動服務網點，從開業之年起，省級財政每年分別給予20萬元和10萬元的運營補助，連續補助三年。

        值得一提的是，財政部在近日公布的  《關于切實加強鄉鎮財政資金監管工作的指導意見》中表示，今年要將  “所有財政資金納入監管范圍”。因此，財政部將對這筆補助資金實施嚴格監管。



如需轉載請與《每日經濟新聞》聯系。未經《每日經濟新聞》授權，嚴禁轉載或鏡像，違者必究。

每經訂報電話

北京：010-58528501    上海：021-61283003    深圳：0755-83520159    成都：028-86516389    028-86740011    無錫：15152247316