央行“超級網銀”昨上線 各家銀行進度不一

每經記者  萬敏  賀麒麟發自北京  上海

        8月30日（周一），被稱之為“超級網銀”的網銀互聯清算平臺在4地上線。《每日經濟新聞》記者了解到，通過此項業務，將使跨行轉賬可以實現實時到賬。不過，有業務體驗者表示，目前其辦理手續還略顯繁瑣，需要在轉賬雙方銀行均辦理手續。

        同時，記者發現目前“超級網銀”并未向外資行、第三方支付業務開通。不過有業內人士表示，對于第三方支付加入“超級網銀”的前景表示樂觀。

“超級網銀”辦理手續繁瑣

        “超級網銀”終于上路。

        周一  （8月30日），“超級網銀”在天津、北京、廣州、深圳等地正式上線。記者了解到，工行等銀行已經正式推出該項服務，跨行轉賬可實時到賬，不過具體的手續還是略顯繁瑣。

        “我們這項新業務已經可以投入使用?！敝芤?，工行的一位客服告訴記者。在此之前，首批共有14家銀行接受了央行的驗收，并有6家銀行已通過全部業務功能驗收。

        據工行網銀網站，如果要添加其他銀行的賬戶至工商銀行的網銀，需首先攜帶他行卡/折、身份證明親自到開戶行開通小額支付系統通存通兌服務；然后攜帶本人任意網銀注冊卡/賬戶、本人他行卡、身份證明親自到工行營業網點辦理添加他行賬戶。

        “如果要查詢多家銀行的余額，則需要多家辦理。”上述工行客服如此表示。

        “手續比較繁瑣，來回幾個銀行跑至少也要半天時間了，目前我還沒有去辦理?！币晃惶詫毜曛鞅硎尽?br/>
        同時，記者在致電工行客服查詢時也發現，相關客服人員對本項業務的了解程度并不深，需要不時查閱才能回答記者的問題。

        據了解，本次“超級網銀”還處于初期階段，僅開通賬戶信息查詢及轉賬功能，北京、天津、廣州、深圳成為首批上線城市。有媒體報道，10月中旬還將有包括上海、杭州、南京等在內的10個城市上線運行，11月中旬則將擴大到其余城市。

各家銀行進度不一

        一家商業銀行電子銀行產品設計處人士告訴記者，跨行管理自己的賬戶，按人行要求銀行要對跨行賬戶管理簽約授權。所有這些措施都是基于對客戶安全的考慮，因為現在網銀已經成為越來越多網絡黑客攻擊的目標。他認為，“在上線初期，各個銀行的簽約功能不太一樣，完成度也不一樣，屬于正常?！?br/>
        目前，上線“超級網銀”的銀行普遍能夠提供跨行的查詢和轉賬功能。據上述商業銀行電子銀行部人士透露，在人行的測試中，查詢包括余額和明細，明細數量是1000條，但初期有的銀行由于系統限制，并不能完全提供此種服務。

        他透露，人行在前期測試中，把查詢和轉賬功能加入測試，對各家銀行的完成情況有一個監督和排行，有的銀行確實不能達到要求，這跟各個銀行的系統設計有關系。人行有統一上線的指標要求，誰達標誰就上線，并不會為了單個銀行放低要求，之后各個銀行需要去調整自己的系統。他認為，“預計到9月中下旬，這個網銀互聯系統會趨于穩定。”

        另外一位銀行電子銀行部門人士表示，“人行的后臺系統已經搭建好了，但各家銀行的程序不一樣，上線時間也不會一致?！?br/>
        除了各家銀行網銀系統的不一致，也存在商業銀行是否愿意開放服務項目的原因。

        這位人士表示，“各家銀行開放多少還要看各家銀行的考慮，包括銀行客戶信息的安全性。尤其是對一些大行來說，他們的客戶基礎較好，個人客戶很多，可能不太愿意把客戶信息透露給其他銀行。”她認為，這是人行牽頭的項目，各家銀行都很重視，具體上線時間還是看各行的系統改造難易度。由于涉及到各家銀行之間的互相配合，中間環節較多，可能會花費較多的時間調試。

資金流動更快  加劇銀行競爭

        上述人士表示，網銀互聯系統對各家銀行都是一種新的嘗試，落實到各家銀行的管理服務水平，如果網銀做得好，用戶體驗好，可能會提高這家銀行的客戶忠誠度。

        他進一步分析，未來客戶基于資金集中的需求，可能會形成以一家銀行賬戶為主，其他為輔的模式。例如以前客戶習慣用某行的賬戶去交水電費，但是在網銀互聯后，他可以將平時存在某行賬戶中的閑置資金，很輕松的調入另外一家網銀服務更好的銀行賬戶中，進行購買理財產品等操作，等需要繳納水電費了，才把錢存入某行的賬戶中去。這樣可以減少客戶的外部資金，提高資金使用效率，降低客戶的資金使用成本。

        他認為，“這個系統實際上加快了客戶的資金流動速度，銀行面臨著更多的競爭壓力，他們需要提供更多更好的產品種類去吸引和留存客戶的資金。從這個角度看，網銀互聯系統上線對商業銀行的影響是長遠而深刻的。”

        目前，光大銀行、建設銀行、交通銀行、農業銀行等商業銀行已經在網銀界面中添加了他行賬戶管理的內容。招行網銀客服稱目前招行的超級網銀客戶端還沒有更新，具體功能招行會在超級網銀上線時發布說明，目前已經在安排中。是否有額外的收費還有待通知。

外資行、第三方支付尚未加入

        在“超級網銀”傳聞搭建之初，即有業內人士表示，該系統不僅能為個人和單位用戶提供跨行24小時實時的資金匯劃、跨行轉賬和賬務查詢，還能實現目前支付系統所無法實現的跨行扣款、第三方支付等功能。不過，目前市場比較關心的外資銀行、第三方支付還尚未加入。

        “如果要向外資銀行卡匯款，目前還是只能使用‘轉賬匯款’這一項下的服務?！敝芤?，上述工行客服告訴記者，外資銀行卡尚未加入“超級網銀”服務范疇。

        同時，上述工行客服也表示，第三方支付也并未加入。

        對此，快錢支付清算信息有限公司首席執行官關國光表示，超級網銀上線并不影響第三方支付與銀行的對接，因為它是銀行的后臺系統，并且主要針對小額支付，而快錢的主要業務領域在于對公的大額支付主安裝。他表示，期待未來的超級網銀能更加便利。

        此前，有媒體報道，第三方支付行業人士預測，由于根據《非金融機構支付服務管理辦法》，支付企業在辦法實施之日起一年內(即2011年9月1日前)要取得《支付業務許可證》。因此“超級網銀”對第三方支付機構的開放可能最長要等待1年。



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