農行網點縣域實現全覆蓋 低風險理財謀下鄉

每經編輯 每經記者 楊井鑫 發自北京    

每經記者 楊井鑫 發自北京

縣域金融是一片亟待開發的沃土，對農行而言有著非凡的意義。近日，農行零售業務總監李慶萍在接受《每日經濟新聞》專訪時表示，農行一直將服務縣域、發展縣域經濟作為重要使命。縣域金融不僅是農行的優勢，其橫跨城鄉的經營格局和“雙輪驅動”的發展模式，將為農行未來發展提供不竭的動力。2012年，農行零售網絡已率先在全國范圍內實現了縣域“全覆蓋”，鞏固了其縣域金融市場的領先地位。

同時，伴隨著縣域客戶理財概念的增強，農行計劃借助網點渠道優勢主推低風險理財產品，讓更多客戶享受農行的專業理財服務。

渠道為王

“農行要做縣域金融的骨干力量。”李慶萍表示，農行在發展城市業務和縣域業務時，并沒有將兩者割裂開來，而是“兩手抓，兩手都要硬”，統一標準，大力提升服務水平。

李慶萍認為，農行在縣域金融發展方面具有先天優勢。在國有四大行中，農行的縣域網點數量遙遙領先，達到了1.2萬個，今年實現了全國縣域的全覆蓋；坐擁龐大的客戶群體，其中縣域個人客戶規模超過1億戶，具備明顯的客戶基礎優勢；在全行范圍內擁有一支20萬人的零售隊伍，具備強大的客戶服務潛力；擁有規模最大的電子化網絡，具備城鄉電子網絡與物理網點協同發展、整合創新的聯動優勢。

李慶萍說，一般金融機構的縣域渠道以自助存、取款機和普通網點為主，而農行對縣域網點實施梯次布局，構建以理財中心或精品網點為旗艦、以“理財中心——精品網點——基礎網點——自助網點”為梯次的網點分布格局，力爭成為當地金融服務的標桿，鞏固和提升縣域網點競爭優勢。

在整合渠道和人員優勢的同時，農行對于縣域金融服務的標準也沒有降低。“在零售業務上，對城市和縣域網點建設、布局執行統一規劃，對功能分區與形象建設執行統一標準，對網點分類分級、人員配備、文明標準服務導入和營銷技能提升導入、軟件轉型等方面，均按統一要求執行，甚至內訓師配備和考評指標也是完全一樣，李慶萍說。

此外，農行村鎮銀行的開設進程也在不斷提速。早在2008年，農行在湖北漢川和內蒙古克什克騰首開村鎮銀行，成為國有大型商業銀行中開拓村鎮銀行市場的領軍者。今年6月27日、28日，同安農銀村鎮銀行、永康農銀村鎮銀行分別開業，至此農行發起設立的村鎮銀行數量達到6家。

據了解，農行此前開設的前4家村鎮銀行全部實現盈利。截至2012年3月末，4家農銀村鎮銀行貸款余額3.49億元，主要投向小微客戶和農戶。

分析人士指出，農行發力縣域金融的成績在近年已經逐步顯現。隨著未來銀行業競爭的激烈、利潤的下滑，農行縣域金融業務將對農行的業績發揮出更明顯的作用。

據農行2011年年報，截至2011年末，農行縣域存款增速連續2年、貸款增速連續3年高于全行平均水平；平均總資產回報率從2009年的0.62%升至1.04%?？h域公司類貸款余額11899.92億元，比上年末增加1520.36億元，增長14.6%?？h域公司類存款余額12800.54億元，較上年末增加1100.26億元，增長9.4%。

理財產品下鄉

近年來，不少商業銀行都看到了縣域經濟的發展潛力，加大了對全國經濟百強縣和千強鎮的布局力度。李慶萍表示，農行感覺到了競爭的壓力，決心要把縣域金融做強做大。

“這兩年，銀行理財產品異?；鸨?，縣域居民也開始關注投資類產品，有了很強的理財觀念。”李慶萍表示，農行通過百縣千鎮活動，向縣域客戶普及基金、定投、賬戶貴金屬等理財知識，推薦貨幣市場基金、保本型理財產品等低風險產品，使縣域客戶能夠參與投資，分享到理財帶來的收益。

李慶萍告訴記者，縣域銀行理財與城市有所不同，客戶資金可能較小，風險承受能力較低，因此農行在縣域推廣的理財產品必須考慮這些客觀因素。目前農行精選了領先基金公司作為合作伙伴，推出了類理財基金產品，1000元起，保本且收益率較高，能夠很好地滿足縣域客戶的需要。

據記者了解，6月中旬，農行在山東、浙江等地陸續開始了理財產品下鄉活動。農行山東泰安分行分管行長親自掛帥，在當地開展了一次“理財產品進鄉鎮”推廣，統一設置了宣傳橫幅，集中印制了宣傳折頁、致客戶一封信、營銷指南、操作指引、夏涼扇等宣傳物品近5萬份，并通過 “趕大集、宣傳車”、客戶聯誼等廣大群眾喜聞樂見的形式開展宣傳。

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