尤努斯：“窮人銀行”需另外一套法規護航

每經編輯 每經記者 張茜 發自北京    

每經記者 張茜 發自北京

“鄉村銀行必須要能吸收存款，用當地的存款支撐當地的信貸運營?！庇小案F人的銀行家”之稱的穆罕默德·尤努斯在談到孟加拉鄉村銀行資本來源時強調，“每一個在孟加拉鄉村銀行貸款者都要開一個儲蓄賬戶，每周要有儲蓄進賬。而這些貧困的貸款者所有儲蓄加起來，大概有10億美元。”

8月13日，在北京的一個論壇上，2006年諾貝爾和平獎獲得者，孟加拉鄉村銀行創始人尤努斯始終強調，鄉村銀行應該有一種永續的發展模式，能用吸收到的存款維持發放貸款，而且要有盈利，能支付員工有競爭力的薪水，“這不是慈善，慈善只是一種暫時性的解決方案?！?/p>

而小額信貸項目在中國始于20世紀90年代初，主要是利用外國資金進行小范圍試點。

中國扶貧基金會小額信貸創始人何道峰在介紹中國扶貧基金小額信貸項目的情況時說，小額信貸項目在中國的境遇跟孟加拉最大的不同是政策限制很多，從1996年開始負責實施由世界銀行資助秦巴扶貧項目中的小額信貸試點，16年來，何道峰的小額信貸項目共發放了14億貸款，惠及了13萬中國家庭，但時至今日，由于沒有執照，此項目仍然屬于“非法經營”。

據中國人民銀行 《2012年上半年小額貸款公司數據統計報告》，截至2012年6月末，全國共有小額貸款公司5267家，貸款余額4892.59億元，上半年新增貸款977億元。

而據銀監會2008簽發的 《關于小額貸款公司試點的指導意見》，小額貸款公司不能吸收公眾存款，資金來源主要是股東繳納的資本金，捐贈資金以及來自不超過兩家金融機構注資。

尤努斯在談到建立健全小額信貸法律法規時指出，已有的銀行法規不能直接運用在鄉村銀行身上。已有的法規是針對“有錢人的銀行”，而廣大的“窮人銀行”市場需要另外一套健全的法律法規來保障其順利進行。

尤努斯說，“傳統的銀行法規是用來建造‘超級油輪’，以航行世界。而小額信貸是一艘小船，你不能用建造超級油輪的架構來建造這艘小船，因為其只能在淺水航行，繁復的法規會讓小額貸款的效率大打折扣，所以健全的法規制度亟待建立?！?/p>

對于外界普遍擔憂無抵押和低收入貸款者的信用風險，尤努斯表示孟加拉鄉村銀行的額壞賬率大約在1%。

對此，何道峰則表示，其小額貸款項目運營16年，壞賬率為0.69%。尤努斯強調，小額信貸的風險控制最核心的還是建立良好的法律架構，讓小額貸款能有效運作，而不是依靠所謂的國內國際捐款。只要有良好的制度，小額信貸項目就能產生足夠的經費支撐自身運營。