部分村鎮銀行漸偏離支農軌道 暗戰縣域市場

中行加速村鎮銀行布局，打出“三年百家”旗號；浦發“一口氣”新設四家村鎮銀行，聲勢浩大；建行、興業、民生近來對設立村鎮銀行的熱情也空前高漲，動作頻頻。一時之間，村鎮銀行似乎成為了一塊“香餑餑”，各商業銀行在此領域也展開了角逐。

然而，據《每日經濟新聞》記者了解，作為以支農為初衷的村鎮銀行，境況并沒有想象中的美好。各家銀行對開設村鎮銀行各有考慮，而部分銀行可能逐漸偏離了支農軌道。

盈利艱難

從村鎮銀行的經營角度看，經營較為艱難，賺錢效應可謂“雞肋”，而這也是5年來商業銀行 “冷對”村鎮銀行的原因。

券商研報顯示，2007年全國開業村鎮銀行9家，2008年末達到91家，2009年末達到148家。而2010年后才開始提速，截至2011年末，全國村鎮銀行數量達到726家。

“部分銀行設立村鎮銀行有政策原因，政府也大力鼓勵商業銀行開設村鎮銀行。但作為一家獨立的法人金融機構，運營起來并沒有那么簡單。”湖北一家村鎮銀行人士告訴記者。

陜西一家村鎮銀行高層接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，村鎮銀行的設立與建立一個網點完全不同，最大的困難在于公眾的認可度低。“大家覺得你是村鎮銀行，是給農民貸款的銀行，就是有錢，不會想到將錢存到村鎮銀行。一直以來，我們銀行面對的就是要貸款的多，存錢的少。銀行存款的自然增長可以說微乎其微。”該高層告訴記者，村鎮銀行一般的競爭對手是當地信用社，而信用社的資金實力強，比村鎮銀行吸儲效應要好得多。

網點替代品

對于村鎮銀行這塊 “雞肋”，部分商業銀行有自身的打算，而最大的目的則在于開拓縣域市場。

“工行、農行開設村鎮銀行的速度要慢一些，這也是因為其網點數量多。相比之下，中行、興業等銀行的網點數量少，開設村鎮銀行的熱情也高一些。”上述村鎮銀行高層認為，目前銀行在一線城市的競爭非常激烈，市場飽和度已經很高了。而二線城市的市場空間還很大，是未來銀行搶占的一塊高地。

“現在大行申請網點的審批很難，而通過村鎮銀行的形式搶市場也是一條可行的路。”該村鎮銀行高層表示，村鎮銀行在某種意義上，充當了網點的功能，但是運營的模式有差別。

銀行半年報數據顯示，今年上半年設立村鎮銀行較多的是興業銀行和建行。截至2012年6月末，興業銀行已開設村鎮銀行26家，而且還有一家在建。

民生證券在一份研究報告中指出，國內銀行開設村鎮銀行的另一考慮可能在于存款成本較低，而貸款的議價能力較高。該報告認為，當前國內銀行存款正在流失，存款競爭壓力增大、銀行吸存成本逐漸提升,村鎮銀行吸收低成本存款的優勢逐步體現。另外，村鎮銀行貸款議價能力較強。發放貸款主要以零售和小企業為主，在利率市場化和降息的背景下，息差收窄壓力相對較小。

偏離初衷

記者采訪發現，在各家銀行紛紛開設村鎮銀行的同時，支農業務也被廣泛的關注。然而，更讓記者驚訝的是，部分村鎮銀行運營中卻并不做農貸，有偏離支農的初衷。

《村鎮銀行管理暫行規定》第二條規定，村鎮銀行是指經中國銀行業監督管理委員會依據有關法律、法規批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業法人、境內自然人出資，在農村地區設立的主要為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務的銀行業金融機構。

有分析人士認為，村鎮銀行與一般銀行存在明顯的區別，建立的初衷完全不同。村鎮銀行主要是為當地農民、農業和農村經濟發展提供金融服務。以往，中國農村主要是農村信用社和郵儲兩種金融主體，金融服務越來越無法滿足農民的需求，因此建設村鎮銀行成為監管層大力推動的目標。

“農信社和農行基本上是農貸的主力軍，而部分銀行盡管在建村鎮銀行，但并不敢去擴大這塊的業務。”一位村鎮銀行內部人士稱，部分銀行事實上在農貸方面的經驗并不多，對風險控制較嚴，所以村鎮銀行對農貸的量也不敢做大，更愿意在微小企業貸款上發力。

該人士告訴 《每日經濟新聞》記者，該行的農戶貸款占總貸款的30%，已經在當地是一個非常高的比例。當地另一家村鎮銀行卻幾乎將資金全部用于了微小企業貸款。政府已經多次開會強調了這件事情，但這家銀行還是沒有放開農戶貸款。”

記者在采訪中了解到，目前的農戶貸款需求非常大，一位銀行人士以“電話都被打爆了”來形容此情況?？墒?，在強勁的需求之下，部分銀行卻認為風險較大，無法控制風險而放棄了這塊業務。“如今，不少村鎮銀行都建在經濟較為發達的鄉鎮，沒有真正的深入到農村。支農的問題上，村鎮銀行也面臨了一系列的困境，不僅需要銀行放開手腳，同時也要國家政策進一步的跟進。”上述人士表示。