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    四大險企公布去年保費收入 壽險增長2.79%

    2013-01-18 01:01:44

    每經編輯 每經記者 李聽 發自上海    

    每經記者 李聽 發自上海

    1月17日,中國人壽公布其2012年全年保費收入數據,至此,四大上市險企已悉數公布了其保費收入。四大上市保險公司共計實現保費收入8171.6億元。

    《每日經濟新聞》記者統計發現,四大上市保險公司2012年全年合計實現壽險保費6426.9億元,同比增長2.79%。其中,中國平安壽險增幅最高,為8.24%;中國太保壽險增幅最低,為0.3%;此外,中國人壽和新華人壽同比增幅分別為1.4%、3.1%。產險方面,平安財險和太保產險保費收入同比增幅分別為18.6%和13%。

    四大險企市場份額基本穩定/

    數據顯示,2012年,中國人壽實現原保費收入3227億元;中國平安壽險、財險、健康險、養老險分別實現保費收入1287.7億元、987.9億元、2.1億元、58.7億元;中國太保壽險、財險分別實現保費收入935億元、696億元;新華保險實現原保費收入977.2億元。統計顯示,四大上市保險公司共計實現保費收入8171.6億元。

    對于2012年國內保險業總體運行狀況,一位行業研究人士告訴《每日經濟新聞》記者:“受外部環境影響,2012年保險業面臨比2011年更大的挑戰,行業面臨業務增速下滑、償付能力下降、投資收益下行、經營效益下挫的巨大壓力,穩健發展的難度更大?!?/p>

    從市場份額來看,2011年,上述四家公司的壽險業務占市場份額分別為29.6%、16.4%、8.7%、8.8%;盡管2012年全年的數據尚未得知,但從2012年上半年的數據來看,四家公司壽險市場份額分別為32.4%、13.2%、9.6%、9.8%。刨除2012年12月份四家公司 “預留”給“開門紅”的保費收入,預計四家上市保險公司全年壽險保費收入占市場份額依舊約為64%左右。

    一位保險行業人士對《每日經濟新聞》記者表示,2012年,宏觀經濟的復雜變化對保險行業的發展帶來了負面影響。受此影響,保險行業也隨之進入一個以中低速增長為特點的調整期,行業發展和風險防范的壓力和難度有所增加。以壽險為例,主要表現在新業務增長乏力,同時,退保壓力居高不下。

    銀保渠道受限面臨變革/

    近兩年來,壽險公司借助銀保渠道,大量推出“類儲蓄”型的銀保產品。隨著銀監會《關于進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》出臺,使銀保渠道的快速擴張態勢戛然而止。

    一位保險公司產品總監向 《每日經濟新聞》記者表示,銀保新政推行,固然對保險公司保費收入形成較大影響。但從另一個角度來看,保費增長乏力也是因為保險公司產品創新不足、渠道定位不準所致。因為,不符合銀行客戶需求的保險產品,很難嵌入到銀行的業務流程之中。且“類儲蓄”型的保險產品高度同質,又擠占了銀行的存款資源。

    此外,行業人士表示,銀行系保險公司日漸增多,也使得銀行在謀劃銀保合作部署時,首先會對本行銷售保險子公司的保險產品有一個總體比例控制,這使得下屬銀行機構既要完成保險銷售總量的指標,還要完成兄弟保險公司的細分銷售指標。此舉,對與大型國有銀行合作緊密的上市保險公司影響逐漸增大。

    如何規避這一趨勢的弊端?一份針對太保的調研紀要顯示,2012年太保壽險的發展策略是聚焦營銷、聚焦期繳。這一策略的貫徹,使其個險新單在十月份已超過了去年全年的水平,且使其2012年新業務價值中營銷渠道貢獻的比重提高至80%。

    同時,營銷員人海戰略已不適應壽險業發展要求。行業人士認為,經過多年的發展,低標準的薪酬水平失去行業吸引力。同時,隨著中國保監會 《保險銷售從業人員監管辦法》(以下簡稱《辦法》)的發布并自2013年7月1日起實施,將進一步對營銷員隊伍進行剝離與重建。

    行業人士認為,按照《辦法》的規定,大專以上的學歷要求與高端制造業、服務業的人力需求相重疊,且以保險營銷員目前的社會地位與收入,預計未來1~2年增員的困難會進一步加劇。對于主要在一線城市經營的壽險公司來講,這一新政的影響尚屬微小,而對于業務比較依賴農村市場的壽險公司,影響較大。

    網銷渠道尚難成主力/

    從壽險經營現狀來看,目前保險公司面臨的挑戰不少,如表現在:傳統保障型產品受預定利率上限約束,吸引力不足;分紅等投資型險種與銀行理財產品相比,收益率處于劣勢地位等等。

    但從《每日經濟新聞》記者在與行業人士交流情況來看,他們卻透露出了對保費增長新藍海的期待。例如,2012年保險網銷發展如火如荼。多家公司表示網銷業務增速超過100%,超過電銷成為成長最快的渠道。

    據記者了解,目前,四大上市保險公司均有自建的網銷平臺。并將進一步探索與巨型網絡平臺公司的深度合作。其典型事例就是,中國平安欲聯合阿里巴巴、騰訊設立眾安在線財險公司,探索互聯網金融銷售模式。據了解,2012年,全年保險行業包括網銷、電銷在內的新渠道保費收入將達到800億元。

    不過,對于上市保險公司來講,盡管電銷、網銷為其未來保險營銷打開了一扇窗,但與其每年幾千億元的保費收入相比,按照目前新渠道的保費貢獻率,依舊算不上“主力軍”。

    《每日經濟新聞》記者從相關機構獲悉,各主要保險公司在如何維持未來經營優勢上,采取的措施主要包括但并不限于以下方面,如在客戶經營方面,整合利用孤兒保單、電銷、車險、銀團客戶資源,篩選出來一部分給新人開發,在新人的身邊資源用完之后,轉介紹還沒跟上的時候,給予資源供其開拓促其留存;推出專屬于老客戶的加保產品,實現保障升級。在機構優化方面,成立四級機構優化項目,陸續通過優化有市場潛力的四級機構以提升市場競爭力等。

    一位銀行系保險公司總裁在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示:“雖然市場上不乏‘銀保系'威脅論的說法,但從保險業的實踐來看,包括銀行系在內的中小保險公司,由于錯過了代理人的高速發展期、渠道建設滯后等諸多原因,很難進入保險公司的第一陣營?!?/p>

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