搶奪城鎮化“蛋糕”銀行下注特色產業

每經編輯 每經記者 楊井鑫 發自北京    

每經記者 楊井鑫 發自北京

面對未來十年40萬億的城鎮化“蛋糕”，沒有一家商業銀行不眼饞。這個涉及基建項目、產業投資、個人房貸等一系列業務的市場具備了足夠的吸引力，各銀行紛紛加快擴張速度。

據《每日經濟新聞》記者了解，農行、建行、工行及部分股份制銀行今年已經就城鎮化出臺了相關的信貸方案，并在幾個重要城市試點。事實上，無論是對公業務或對私業務，在城鎮化進程中，金融市場的需求都極大。比如，山東壽光市農行一支行半年內就能為客戶住房貸款授信逾7500萬，而僅濰坊市一縣域的相關授信更是高達367億。

分析人士指出，城市化進程中的工作應該是以改善農民生活環境、加大產業投資拉動內需，不能變相成為政府融資和造城運動的借口。

銀行看重城鎮化融資需求

城鎮化的推進離不開金融的支持，而政府和農民的需求同銀行做大信貸市場的想法一拍即合。事實上，城鎮化的融資涉及到銀行各類貸款業務，這也是商業銀行今年尤為看重的一塊市場。

據《每日經濟新聞》記者了解，截至2012年末，建行涉農貸款從2011年的10499億元增至2012年的12749億元，其中保障房開發貸款增長129.6%，新農村建設貸款增長166.2%。

工行作為吸金能力最強的國有大行，其各分支機構在推進城鎮化方面已有不少作為，其旗下多家分行與當地政府簽署授信合作協議，搶占市場的意圖顯而易見。工行在年報展望中稱，新型城鎮化產生穩定增長的金融服務需求，將為工行融資服務、財富管理、結算代理等相關業務發展提供持續動力和巨大空間。

對于農行來說，城鎮化建設與該行的縣域經濟有諸多相似內容，而其農村金融的優勢也逐漸凸顯出來。

據悉，今年4月，農行先后與湖南、重慶、四川、云南等省市簽署城鎮化與金融服務的戰略合作備忘錄。未來5年分別向湖南、重慶、四川和云南提供不少于800億元、1000億元、1500億元和800億元的意向性信用額度，總規模達到4100億元。

“股份行受限于能力，很多項目資金需求量大，不能完全承接下來。但是，股份行爭奪城鎮化業務的想法也很明顯。”一家股份制銀行人士表示，相比之下，股份行更重視城鎮化進程中相關小微企業的貸款。

銀行依托產業發放貸款

在之前部分地區大搞基建設施之后，銀行已經不愿再為平臺融資買單。事實上，在新型城鎮化思路之下，銀行將大部分的資金都押在了產業上。

“基建設施的投資大概目前只占銀行貸款的30%，而60%以上的資金都是投資到產業中。”山東諸城市副市長杜建華接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，城鎮化的承載力都來自于產業，而政府的稅收長遠來看也是如此。

“城鎮化的進程是需要有產業依托，農民通過產業賺了錢，才能買房子并進行城鎮化等等。”一家國有大行人士稱。

在山東壽光市，城鎮化的依托主要是依賴于農業產業。“山東壽光市的大棚蔬菜非常有名，農民一年的收入就有七八萬元，銀行給農民的貸款當然是不怕風險的。”農行壽光市支行的相關負責人對 《每日經濟新聞》記者表示，當地農民在產業上的貸款期限也一般不長。

他告訴記者，在壽光市推行大棚蔬菜之初，農行對農民的貸款其實承擔了很大的風險。但在當地特色產業發展起來后，銀行對農民的貸款風險就很小了。

另外，農行壽光市支行相關負責人還告訴記者，如今配合城鎮化的推進，拆遷貸款也是銀行很大的一塊業務。該支行推出了一款“新居貸”的產品，至今不到半年的時間，16個社區的606個農戶一共投放了7522萬元，而目前又有17個社區700多個農戶與該支行達成了8000萬元的合作意向。

“城鎮化中，涉及到的有政府、銀行和農民三方。在政府的主導下，銀行給農民的貸款風險完全是能夠得到控制的。”上述負責人表示，銀行在其中的定價權偏弱，但是市場和惠農更重要。

與山東壽光市相比，蘇州在城鎮化中主要的產業依托則選擇了工業。“蘇州有幾大全國性的工業企業，而拆遷農民會在這些工業園區的附近，然后讓農民有機會進入企業工作，從身份上得到轉變。”農行江蘇省分行農村產業金融部經理林燕媚表示。

“現在談論的城鎮化都是新型的城鎮化，其中‘新’的表現并不是大搞基礎建設，大搞修路修橋，而是將資金投入到地方特色產業經濟中去，讓農民能夠富起來，才能徹底地城鎮化。”林燕媚說。

“在城市化進程中，政府也需求多種融資渠道。目前來看，企業是主要承載主體，對它們的支持不會形成新的平臺貸需求，政府發行債券已成為一種新的負債方式，銀行不必都以原來的模式介入。”諸城市副市長杜建華表示，未來的融資渠道可能會采取更多的方式，包括撬動民間資本來投資一些項目。