深化轉型與穩健經營并重 建行打造新的市場優勢

每經編輯 每經記者 李玉敏 發自北京    

每經記者 李玉敏 發自北京

在中國銀行業發展駛入慢車道之后，商業銀行不得不深化轉型，尋找新的利潤增長點。建行是同業中率先提出“綜合性、多功能、集約化”戰略定位的銀行，面對激烈的市場競爭，該行著眼未來，打造自身在電子銀行、養老金、私人銀行等領域新的市場優勢。

建行董事長王洪章曾表示：“2013年是我國實施‘十二五’規劃承前啟后的關鍵一年，也是建設銀行抓住戰略機遇、繼續推進戰略轉型的重要一年。本行將落實好各項監管要求，堅持創新、深化轉型，努力在新的起點上實現新發展。”

記者從建行相關人士處獲悉，建行在戰略轉型方面，主動調整信貸結構，重點支持了實體經濟發展。在經營轉型服務方面，建行加強集團聯動、條線聯動、境內外聯動；在資產和客戶結構轉型方面，建行持續提升“三農”、小微企業信貸資產的比重，同時不斷提高子公司、海外資產和收益的比重。

建行2013年一季報和2012年年報數據顯示，在堅持發展創新，推進結構調整的同時，也堅持穩健務實經營作風，使得該行經營業績保持良好，資產質量穩定，核心指標均居同業前列。

業績保持良好 轉型穩步推進/

2013年4月，美國《福布斯》雜志發布了2013年全球2000強上市企業排行榜。建行憑借良好的經營業績，在銷售額、利潤、資產和市值等四項指標的綜合排名中位列全球第2，較上年提升11位，這就是對建行業績發展最權威的肯定。

一季報顯示，2013年一季度，建行資產負債平穩增長。該行資產總額為14.68萬億元，較上年末增長5.04%。客戶貸款和墊款總額為7.86萬億元，較上年末增長4.63%；存款較上年末增長5.83%至12萬億元。存貸比率保持在65.47%的合理水平。

截至2013年3月31日，建行實現凈利潤597.13億元，較上年同期增長15.70%。年化平均資產回報率1.67%，年化加權平均凈資產收益率24.52%。

數據顯示，建行今年一季度利息凈收入923.11億元，較上年同期增長12.44%。凈利差為2.54%，凈利息收益率為2.71%，均較上年同期提高0.06個百分點。手續費及傭金凈收入288.94億元，較上年同期增長18.90%。其中，造價咨詢、房改金融等傳統優勢產品繼續保持較快增長，信用卡、貴金屬、新型財務顧問等新興類產品亦表現良好。

記者從建行相關人士處獲悉，近年來，建行繼續深入推進信貸結構調整，重點支持實體經濟發展，傳統優勢領域得以鞏固，新興業務領域得到較快拓展，產能過剩行業貸款余額持續下降；積極應對宏觀經濟形勢變化，加強風險預警提示，強化重點領域風險防控，加快風險處置化解，信貸資產質量保持穩定。

信貸結構調整持續深入，傳統優勢領域得以鞏固。截至2012年末，基礎設施行業領域貸款余額20961.29億元，新增額在公司類貸款新增中占比27.04%；個人住房貸款重點滿足百姓購買自住房需求，余額、新增額均居同業第一；小微企業貸款余額7454.53億元增幅17.97%；涉農貸款增幅21.43%；保障房開發貸款增幅129.62%。

綜合化經營牌照優勢明顯，海外業務快速發展。在面對利率市場化的挑戰中，王洪章曾開出了商業銀行綜合化經營的“藥方”，而建行在這方面也有明顯的優勢，該行非銀行金融牌照種類領先同業。

2012年末，建行子公司資產總額達到2608.39億元，實現凈利潤21.39億元。海外業務發展明確深化跟隨、加快落地的經營策略，采取自設與并購并重的機構拓展方式。2012年末海外機構總資產突破800億美元；倫敦子銀行成功發行10億元首只倫敦離岸人民幣債券；墨爾本分行順利開業，迪拜、俄羅斯子銀行，多倫多、臺北、舊金山、大阪和盧森堡等分行籌備工作提速。

全面推進多功能銀行建設，戰略性新興業務跨越式發展。建行對戰略性業務強化政策引導、重點配置資源，電子銀行、養老金、私人銀行等業務健康快速發展。2012年建行電子銀行與柜面交易量之比達到270.30%，較上年提高63.58個百分點。養老金受托資產規模新增同業第一；私人銀行推出一系列產品創新項目，客戶金融資產增幅30.19%。

強化創新驅動 提升競爭能力/

在部署2013年工作的會議上，建行高層明確提到：“2013年隨著新型工業化、信息化、城鎮化、農業現代化的全面縱深推進，將為經濟增長注入新的生機和活力。建行將抓住發展機遇，科學發展、堅持創新、深化轉型，在新的起點上開好局，抓發展不空談、抓轉型不動搖、抓創新不停頓、抓基礎不懈怠，進一步提升客戶服務能力和市場表現。”

對建行而言，2013年仍有諸多發展機會。隨著城市公共服務體系、保障房建設投融資力度加大，基建貸款、造價咨詢等傳統優勢業務發展潛力很大；隨著產業結構升級、兼并整合與對外遷移提速，綠色信貸、并購貸款、跨境人民幣業務將快速發展；互聯網、第三方支付、物聯網建設市場潛力無限，網絡銀行、善融商務平臺機會多多。

能否抓住這些機會與建行的創新能力直接相關。建行相關部門人士還表示，2013年，建行抓緊研究制定產品創新戰略規劃；提高創新效率，加大對跨部門跨條線產品創新的協調力度；完善創新準入管理，合理精簡創新流程，適當擴大對下授權；完善考核機制，將產品創新納入到部門和分行的業績指標中。

目前，經濟和社會的網絡化程度日趨深化，對銀行經營模式、盈利模式也帶來了沖擊和挑戰。面對互聯網金融的崛起，建行提出要打造新的市場優勢，提高市場競爭能力。首先要加快發展電子銀行業務。建設銀行表示，該行將在手機支付、電子商務、供應鏈金融、金融社會化網絡服務等領域搶占先機，趕上或領跑同業。

建行年報顯示，在信息技術方面，該行在2012年重點推進“新一代核心系統”建設，完成了由流程模型、數據模型、產品模型、用戶體驗模型構成的企業級建模主體工作，其建設進入實施階段，啟動了企業現金管理、家庭現金管理、金融市場、托管、代收代付、非現場審計等13個項目。2012年，建行共完成流程優化項目378項，提出有效創意7812條，完成產品創新348項。

建行將通過優化體制機制，強化創新驅動，不斷豐富服務實體經濟的方式方法。首先是加快網點“三綜合”建設，讓營運方式、內部機制、業務流程更符合市場的需要、客戶的需要，以改善客戶體驗為出發點，按照銀行的流程要求進行變革，提升業務效率、持續改進服務流程，力爭實現“一點營銷、聯動服務、綜合解決”的目標。

據了解，建行還將整合電話銀行服務，按照有利于改善客戶體驗、有利于提高服務質量和效率、有利于集約化經營、有利于綜合化服務的原則，逐步推進電話銀行業務功能和服務渠道整合。

記者從建行了解到，截至2013年4月末，建行實現前后臺分離網點數量突破萬家，客戶體驗和業務處理效率顯著提升，全流程客戶等候時間較分離前節省60%。這不僅改善了客戶的體驗，也提高了網點效率，節約了成本。

創新無止境。建行表示，在2013年將繼續堅持綜合性、多功能、集約化的發展思路，持續推進戰略轉型和結構調整，完善經營管理機制，大力發展中間業務、戰略性業務及新興業務，推進海外業務健康快速發展，強化科技支撐，加快產品創新和流程優化，不斷提升建行的綜合競爭能力和可持續發展能力。

加強風險管理 堅持穩健發展/

2013年，《政府工作報告》中明確提到：“守住不發生系統性金融風險的底線。”建行也一向是以穩健經營著稱的國有大行。

在業績平穩增長的同時，建行的資產質量也保持穩定。按照貸款五級分類劃分，建行2013年一季度不良貸款余額為777.76億元，較上年末增加31.58億元。不良貸款率0.99%，與上年末持平。撥備覆蓋率為270.76%，較上年末減少0.53個百分點。

2012年受宏觀經濟環境和部分區域因素影響，建行長三角地區和制造業、批發、零售業等不良率有所上升。與此同時，銀行業在經營管理上也面臨諸多挑戰。銀監會2013年全國銀行業監管會議等提出了新的監管要求；風險控制壓力加大，資產質量存在反彈壓力。

建行相關人士表示，將加強內部控制和風險管理，健全信用授信機制。落實全員的風險管理責任，明確管控職責，嚴格授信管理。風險管理、業務經營和信貸審批等要按照“責權對等、相互制約”原則分開履職。同時，著力提升風險識別、計量、監測技術，抓住關鍵、精確打擊；倡導健康信貸文化，持續強化對各級干部員工的教育、管理和警示；堅持從嚴治行，堅持對案件和重大責任事故“零容忍”。

從2013年一季度開始，建行即按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的最新規則計量資本充足率，將操作風險納入了資本充足率計量范圍，資本定義、表內外資產風險權重、表外資產信用風險轉換系數等規則亦有所調整。

2013年，建行將大力支持實體經濟發展，深化結構調整和經營轉型，嚴控各種風險，確保業務健康發展。重點推進如下工作：鞏固存款市場份額，增強存款穩定性；人民幣貸款增速計劃約12%，信貸資源向資本占用少、經營效益好的業務傾斜；大力發展中間業務，依法合規收費，以重點產品為突破口，深入挖掘增長潛力；做好資本管理辦法實施工作，強化重點領域風險管控，提升內控合規管理水平。