2013-06-18 01:21:10
金先生發現自己存在周某、徐某、季某等親戚名下的賬戶中的120余萬歐元(約千萬元人民幣)已被質押貸款為人民幣860萬元,無法結匯,在他不知情的前提下這筆資金已被挪用。
每經編輯 每經記者 徐杰 發自浙江青田
每經記者 徐杰 發自浙江青田
儲戶存款資金無故被質押挪用,銀行風控及監管問題再遭拷問。
對于長期在歐洲從事外貿生意的金先生而言,做這么多年生意下來,第一次遇到這樣令其“欲哭無淚”的事情。
近日,金先生發現自己存在周某、徐某、季某等親戚名下的賬戶中的120余萬歐元(約千萬元人民幣)已被質押貸款為人民幣860萬元,無法結匯,在他不知情的前提下這筆資金已被挪用。
昨日(6月17日),《每日經濟新聞》記者從浙江省青田縣公安局相關部門證實,日前,中國建設銀行青田支行發生一起職工擅自挪用巨額資金的案件,涉案人李某為該行客戶經理,金某的這筆存款已被質押貸款為人民幣,并用于炒現貨、炒股票個人投資使用,且造成資金無法收回。犯罪嫌疑人李某已于端午節放假前一天向公安部門主動投案自首,李某現已被公安機關以涉嫌挪用資金罪刑拘。
歐元存款被質押/
金先生為浙江省青田人,歐洲華僑。據其介紹,他主要從事外貿生意,從浙江省義烏市發貨,同時必須在國內結算貨款。
浙江省青田縣為我國知名的僑鄉,因為僑商比較多,不少銀行已在當地開展外匯結算業務。2012年,金先生把賬戶開戶行定于青田建行龍津路營業部,從意大利將歐元匯至國內建行賬戶,由于其本人長期在國外,這些資金都存在周某、徐某、季某等親戚名下。
金先生稱,因為他本人很少在國內,以及外貿進出流動資金比較頻繁,他將存折等托管于這家銀行,銀行派一位姓李的客戶經理與其對接,一直以來,外匯結算等業務比較順利。
然而,2013年6月4日,金某到青田建行龍津路營業部辦理歐元兌換業務用于支付貨款時,被銀行告知,其賬戶 (國內賬戶以其親戚名字開戶)內的總計1275478歐元已被質押貸款為人民幣860萬元,已無法結匯。
金先生納悶,這些資金的動用均是在其本人不知情、不到場、不簽字的情況下,他詢問開戶的親戚均不知此事。爾后,他向銀行討要說法,并要求取消這筆質押貸款,取回屬于自己的存款,但至今未獲任何明確說法。
銀行已展開內部排查/
令金先生不解的是,銀行存款資金質押貸款前,必須經客戶本人的授權及銀行的審核、復查等手續,但在他不知情的情況下,這筆資金已發生挪用,這中間到底發生了什么?
昨日(6月17日),浙江省銀監局青田銀監辦有關工作人員在電話中向《每日經濟新聞》記者表示稱,截至目前,銀監部門還沒有介入調查,主要是浙江省以及麗水建行這幾天都在青田查賬,建行比較清楚,示意記者向建行了解。同時,這名工作人員還透露,浙江省銀監局麗水分局17日當天下午,將針對此事召開會議。
建行青田支行位于浙江省麗水市青田縣鶴城鎮龍津路上,建行浙江青田支行辦公室相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示,支行沒有權限接受媒體采訪,只有地區行(麗水支行)才可以接受采訪。這名負責人還表示,根據公安部門的要求已經開始在做排查,對于目前建行浙江省分行及麗水地區行,已介入調查。
犯罪嫌疑人被刑拘/
金先生向《每日經濟新聞》記者表示,該筆存款屬其從義烏進貨的貨款,這筆資金被挪用,已影響其正常的經營。
浙江省麗水市青田公安局葉姓副局長向 《每日經濟新聞》記者表示,目前該案已立案,正在進一步調查當中。
具體負責該案偵查的浙江省麗水市青田公安局經偵大隊季隊長向《每日經濟新聞》記者表示,涉案人員已于端午節假期前一天(6月9日)主動投案自首,涉嫌的罪名為挪用資金,目前已被采取強制措施進行刑事拘留,該案正在調查取證當中,下一步將對銀行采取進一步調查。
季隊長稱,據涉案人員李某介紹,涉及金某的賬戶中120余萬歐元,已被質押貸款為人民幣860萬元,這筆貸款主要用于兩家名為澳鑫和南京亞太公司的現貨投資,前者為490萬人民幣,所涉后者現貨公司為192萬人民幣,其余貸款用于炒股等個人投資,目前已無法收回。
季隊長表示,李某挪用這筆資金是在儲戶不知情的前提下進行的,“資金被挪用其實已經發生,儲戶在辦理業務時才發現。”
目前,金先生迫切需要向義烏供貨商支付貨款,然而他多次找到建行青田支行,并要求進行取款,均遭到后者的拒絕。
國內知名金融法研究學者、北京大學院法學院金融法教授彭冰向《每日經濟新聞》記者表示,銀行有維護和保障儲戶存款資金安全的義務和責任,如果職工涉嫌擅自挪用資金,構成犯罪,銀行難逃監管之責。
彭冰同時認為,根據銀行法相關規定,商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息等原則,因此銀行應當保證存款人的取款自由,除非銀行有證據證明職工的資金挪用是在儲戶的準許下,否則必須保障存款人的存款自由,如果因為不能及時從銀行取出存款而給儲戶造成損失的,銀行理應給予賠償。
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