工行董事長姜建清：中國總體上不存在流動性危機

原標題：工行董事長姜建清: 銀行四方面促經濟轉型

近期，我國金融市場出現一些新的變化和動向。銀行怎樣看待近期出現的“錢荒”？如何解釋信貸增長較快而經濟增長放緩現象？信貸如何更好地促進經濟增長和結構轉型？利率市場化改革銀行準備得如何？6月25日，新華社記者就以上問題專訪了中國工商銀行董事長姜建清。

流動性總體上正常和充足

記者：您怎么看近期出現的“錢荒”？

姜建清：總體上，中國并不存在流動性危機或者大家所說的“錢荒”。這次是各種因素疊加產生的一個時點性的波動。很多商業銀行依然延續業務發展的慣性，但是近期財政存款的集中入庫，企業的交稅，上市公司大量分紅，又碰到商業銀行5月末的存款上漲較多，集中地交納法定準備金，端午假期又被大量提現消費，多種因素疊加。其實，流動性總體上是正常的、充足的。

此次情況出現，提示各商業銀行要調整資產負債表，在流動性和安全性、效益性之間合理地做些匹配，不能為了利潤而繃得太緊。目前，工行境內人民幣存、貸款余額分別約14萬億元和8萬億元，流動性充沛狀況居全球同業領先地位。從大銀行來看，我們當然愿意發揮在流動性方面實力較雄厚的特點，在市場不穩定時發揮大銀行的穩定性作用。

盤活信貸存量空間巨大

記者：近期國務院常務會議強調優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，對此如何理解？

姜建清：當前，我國還是一種由銀行主導資源配置的經濟。銀行業金融機構資產總量超過140萬億元。相對證券和保險市場在資源配置中的責任更大些，這需要通過發展直接融資加以改變。

經濟發展需要資金，但現在以貸款為主的融資方式，僅靠增量無法持續。在資本充足率、風險管理能力、存貸比等多重約束下，商業銀行信貸總量不可能持續高速增長。銀行信貸對經濟增長的貢獻方式，將由新增信貸投放拉動向增量優化及存量信貸結構調整和提高資金使用效率轉變。

人民幣貸款余額達67萬億元，如果每年提高信貸周轉率0．1次，縮短貸款平均期限一個月左右，相當于通過存量周轉多增貸款六萬至七萬億元，潛力和空間巨大。

五因素致信貸增經濟緩

記者：有人提出，貨幣信貸增長很快，經濟增長則在減速，對此您怎么看？姜建清：我們分析認為，應關注以下情況：

一是當前產業結構調整沒有完全到位，正處在關鍵時期。原來的產業、甚至過剩產業，都要占用一塊資金，不易退出。近年來國家培育了一批新興產業，正在安排一些投資，但效益不會很快產生。在這過程中，有可能出現占用兩套或一套半資金的現象。

二是融資和投資之間可能存在一定時滯。2009年至2011年，工行連續幾年固定資產投資貸款的90％以上投向了在建、續建項目，完成需要一定時間，產生的效益有一定的時滯。此外，對新的投資，要提升其市場化導向。

三是結構的變化。現在消費對GDP的增長已超過投資，由于居民消費對融資的需求程度相對較低，要考慮怎樣促進居民消費與信貸和融資結合，這方面應引起銀行高度關注，加強金融創新。

四是一段時間以來，監管部門不斷加強風險管理，如對民間借貸的管理，對理財的規范等，使得過去大量在民間渠道流通的資金進入金融機構的渠道，被納入社會融資規模統計范圍，也加大了社會融資的總量。

五是企業經營的總體狀況現在并沒有明顯好轉。

銀行四方面促經濟轉型

記者：銀行在服務實體經濟、促進經濟轉型過程中應怎樣更有作為？

姜建清：從貸款存量、增量來看，銀行首先還是要把握信貸投放的總量和節奏，推進銀行信貸資產平穩適度增長。

二是要優化資產結構適應實體經濟發展新的需要，因為僅有總量不行，還要注重結構，如對中小微企業的支持，對新興產業的支持。個人消費貸款也是今后非常值得關注的領域。

三是要加快存量貸款的周轉，提高信貸資產使用效率，這方面潛力較大。加快貸款周轉速度，要求銀行自身提高信貸投放質量。

四是要加強風險防控，退出潛在風險貸款，釋放低效率資金的占用。過剩產能問題需高度關注，銀行不僅要對過剩產能新的融資嚴格控制，對其存量貸款有些也要及時有序退出。

記者：怎么看目前的經濟結構調整？

姜建清：這是一種良性的發展，不能總靠財政和貨幣刺激經濟增長，這個過程是一個去杠桿化的過程，當然也是一個痛苦的過程，但這是一個正確的方向。

進一步加快利率市場化

記者：現在是否是推進利率市場化的好時機？它對工行有何影響？

姜建清：利率市場化其實已經過多年準備，現在內外部的條件越來越具備，可以進一步加快。上世紀九十年代開始，根據先外幣后本幣、先貸款后存款、先大額后小額的原則，不斷在推進。下一步還是按照這個規則，比如說貸款利率市場化甚至可以全面推開，然后在存款利率市場化方面繼續探索。

但是，利率市場化還需要很多環境條件，如要有存款保險制度，甚至銀行破產、市場退出制度，鼓勵銀行產品創新、機制創新，加強約束其經營行為，銀行、企業應調整經營理念、增加自身的財務硬約束，資本市場的進一步發展。還有很多事情要做，所以要不斷地往前走。

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