華東師大師生采用精算模型 求解中國式“以房養老”

新華網上海１０月７日電（記者仇逸）“以房養老”到底怎么養？只需要輸入相關參數，不到１０秒，就能準確得到結果。記者從華東師范大學獲悉，該校以精算模型為核心，結合大量實地調研，探索的中國反向抵押貸款養老模式，引人注目。

“一對６５歲的老年夫婦居住在一套價格１５０萬元的房子里，通過反向抵押貸款，選擇按月領取方式，這對老人每月可領取貸款額為５７７９．８元。加上原先每月３０００元的家庭收入，他們的每月可支配收入為８７７９．８元，較原先增長近２倍。”

基于華東師范大學的學生們獨創的反向抵押貸款精算模型，只需要輸入相關參數，不到１０秒就能準確得到“以房養老”的結果。

今年９月，國務院發布了《關于加快發展養老服務業的若干意見》，其中明確“開展老年人住房反向抵押養老保險試點”。華東師范大學金融與統計學院教授汪榮明表示：“‘以房養老’涉及房產與養老兩大社會熱點，可以在很大程度上增加老年人財富、擁有更好的晚年生活。如何解決制約‘以房養老’推行難點，回應百姓關切，需要應用專業手段開展多方位的探索。”

自２０１２年初以來，華東師范大學金融與統計學院的６名本科生在汪榮明教授的指導下，對反向抵押貸款中國模式進行探索。課題組成員們利用金融與統計專業知識，制定了反向抵押貸款的業務開展流程，推出了符合實際又能精確計算的定價模型，并對利率、房價波動、壽命等風險因素進行了分析和規避設計。

課題組調查發現，傳統觀念的限制是開展“以房養老”最大的困境之一。許多老人在接受訪談時都表示要把房子留給子女；對相關機構如銀行、保險公司的不信任也是“以房養老”難以推行的一個重要阻礙。

鑒于此，課題組提出一種由政府主導、金融機構參與，以公益為導向、兼顧各方利益、充分考慮風險的反向抵押貸款中國模式。推行“以房養老”應由政府主導，政府適時介入，為老人提供擔保并且嚴格監督，將會增強相關機構和老年人之間的信任。

中國太平洋人壽保險股份公司精算部總精算師汪健兵說，“對反向抵押保險進行研究具有現實意義”。