浦發銀行扎根實體經濟“五寶一廠”助力中小微

每經編輯 每經記者 裴文斐 發自上海    

每經記者 裴文斐 發自上海

近年來，浦發銀行一直致力于中小微業務領域的創新實踐，并形成了“五寶一廠”金字塔服務體系，針對中小微企業進行分層分類，并提供專屬產品和服務。

“五寶一廠”即：銀園寶、銀通寶、銀鏈寶、投貸寶、微小寶和信貸工廠，是浦發銀行近年來推出的，專為不同類型中小微企業服務的創新產品?！安煌愋?、各個成長階段的中小微企業都可以在浦發找到合適的融資產品?！逼职l銀行中小企業業務經營中心總經理汪素南介紹道。

截至3季度末，浦發小微（工信部口徑）貸款余額3224.06億元，較年初增長22.13%，授信客戶數達到23865戶。

“五寶一廠”助力中小微

“銀園寶服務于園區中小企業、銀通寶服務于交易市場中小企業、銀鏈寶服務于供應鏈上下游中小企業；投貸寶服務于高成長型企業；微小寶靈活服務于小微企業；信貸工廠是浦發針對小微企業的一套專屬授信管理體系和管理模式，可以實現小微信貸業務工廠式的批量化、標準化、集約化管理?！逼职l銀行中小企業業務經營中心總經理汪素南說道。

汪素南指出，“五寶一廠”的搭建旨在為各個成長階段的中小微企業提供全方位服務?！盁o論是最底層的小微企業、集群類發展的中小企業還是已經步入高成長階段的企業都可以在浦發找到配套服務?！?/p>

“浦發的微小寶，7天就批下了180萬元授信額度，別看資金小，但解了公司燃眉之急?！蹦硻C械配件銷售中心負責人告訴記者。

“我們公司主要從事軸承購銷。4月份遇到運營資金方面的壓力，于是我們打算向浦發銀行申請流動資金貸款用來緩解發展道路上的資金壓力，提出180萬元1年期流動資金貸款申請?！痹撠撠熑苏f道，“沒想到僅用7天我們就拿到了額度，大大出乎我們的意料?！?/p>

據汪素南回憶，當時接到該機械配件銷售中心申請，浦發銀行的客戶經理立即上門調查，根據該公司的運營情況為其量身定制授信方案。

“我們發現這家公司的資金使用具有一定的規律性，一般為月初月中資金較充分，而在月底需要大量資金支付貨款，使得公司運營資金偏緊。根據公司這一特點，客戶經理主動向客戶推薦了‘微小寶’系列之一的‘網絡循環貸’產品。”汪素南說道。

據悉，網絡循環貸產品可通過網上銀行實現信貸資金隨借隨還功能，借款人可以在自有資金充裕的時候歸還銀行貸款，在需要貸款資金時通過網上銀行自助申請，貸款資金實時到賬后用于支付貨款。

“憑借浦發銀行小微企業專屬流程——‘信貸工廠’系統的效率優勢，7天內便完成了客戶準入、業務申請、審查審批等全部授信流程，給予公司180萬元‘網絡循環貸’額度，額度有效期1年，公司可以在額度有效期內隨借隨還?！蓖羲啬险f道。

“微小寶深受小微企業喜愛，2013年前10個月僅微小寶就做了80多億元，服務了4500多名客戶。”汪素南介紹說。

扎根實體經濟

談到服務中小微企業，浦發銀行中小企業業務經營中心總經理汪素南指出，浦發銀行堅持扎根于實體經濟。

“浦發銀行中小微服務中有 ‘三多’。第一是制造業公司多，占整個中小微企業的55%。我國制造業的中小企業、小微企業特別多，制造業的特點就是融資需求規模比較大，是實體經濟的中堅力量?！蓖羲啬险f道。

“其次是成長型企業多，我們比較看重符合國家產業政策的成長型企業，所以我們在科技金融方面投入也比較多，截至今年9月，2013年浦發給4000余戶科技型中小企業貸款包括表外融資超過400億元。”汪素南介紹道。

“還有一點是批量客戶多，浦發會深入到一個園區去，給整個園區授信，讓園區為我們推薦企業，截至2013年9月，浦發已經做了800個批量項目了，授信客戶逾7000戶。貸款的余額已經超過450億?！?/p>

汪素南指出，浦發銀行服務中小微企業要求收益覆蓋風險。

“中小微企業的不良率高于我們全行的不良率0.5個百分點，超額部分收益肯定比0.5大得多，完全能夠覆蓋。同時浦發也有一些風險緩釋的措施，比如說跟政府的一些風險補償基金合作，與園區的的一些政策型擔保公司合作?！蓖羲啬辖榻B道。

“浦發有一個理念，我們堅持服務高成長創新型的企業，相比投入那些無效高能耗的國家不支持的企業，即使出現壞賬心理也能承受。”汪素南說道。

據汪素南介紹，在股份制商業銀行中，浦發銀行2011年、2012年連續兩年實現中小企業業務存量、增量第一?！捌职l有業務基礎、產品基礎、人員基礎，完全可以從差異化競爭中脫穎而出。”