互聯網金融浪潮中的銀行眾生相

因規模龐大，銀行常被稱為金融機構中的“大象”。但日漸風靡的互聯網金融，正用其無所不在的觸角，觸碰并蠶食“大象”的利益。

“21世紀，傳統商業銀行將滅亡。”這句比爾·蓋茨的預言，現在已成為互聯網巨頭馬云的口頭禪，也讓中國的銀行家寢食難安。

因為，這群“大象”也如莎士比亞筆下的哈姆雷特一樣，面臨著一個嚴肅的問題：進化，還是滅絕？

⊙記者金蘋蘋○編輯于勇

沖擊

2013年11月14日，無數人看似平淡無奇的一天，卻值得中國互聯網金融業界銘記。

就在這一天，天弘基金發布公告稱，專為余額寶設立的“天弘增利寶貨幣基金”最新規模已經突破1000億元，成為我國基金史上首只規模破千億的基金。而其超過2900萬的開戶數，也是國內目前開戶人數最多的基金。

僅在三天前，“雙十一”讓支付寶的交易總額定格在350億元，更讓眾多傳統的金融產品成了互聯網上的銷售贏家：在這場網購狂歡中，國華人壽、生命人壽和易方達基金的互聯網金融店鋪進入了淘寶銷售額過億的“超級俱樂部”成員，互聯網金融一躍成為“雙十一”當天最活躍的成交產品。

互聯網金融正以迅雷不及掩耳之勢，席卷起一股沖擊傳統金融行業的大潮。在這股浪潮中，大有得互聯網者得天下的意味。傳統金融行業中的各家機構，也紛紛與“互聯網土豪”做“朋友”，參與到這一場變革中來。

最先做出應變的是基金業。以天弘基金聯手支付寶推出“余額寶”為開端，基金業通過各種渠道為自身的產品植入了互聯網基因——比如同第三方基金銷售公司合作推出各種“活期寶”、“定期寶”、“現金寶”、“收益寶”、“盈利寶”等產品，在網絡渠道上搶奪短期理財產品的市場份額；華夏基金與百度合作，推出“百發”的當天甚至造成網絡“塞車”；光大保德信基金聯手銀聯商務的“天天富”平臺，盯上了中小商戶們的短期閑置資金，試圖通過“天天富”搶占這一尚未被其他同業發現的“藍海”。

而保險公司雖然沒有推出“各種寶”的優勢，卻也在這次“雙十一”中賺足了眼球。收益率達7%的“華瑞2號”，尚在預熱的11月9日，開賣僅僅10分鐘，成交金額即突破了1億元。

相比起基金和保險的熱鬧，銀行留給人們的是一個黯然的背影。

雖然在11月4日，廣發銀行曾廣而告之要在“雙十一”開賣旗下的“高富帥”、“白富美”和“土豪金”系列高收益理財產品。高達5.5%—7%的預期年化收益率也一度吸引了無數網友的眼球。但出人意料的是，“雙十一”尚未開始，廣發網上營業廳中的理財產品卻全部下線。即便是早在2012年就已在天貓開設了旗艦店的交通銀行(601328)，此次“雙十一”中也沒有發售任何理財產品。